（2）儲蓄人作為實現理想的手段。獨身期間也是儲蓄的重要時刻。獨身時期的儲蓄為長遠的資本積累發揮了重要的作用。一般來說，若每年都在銀行積存薪金的話，已算是一個不錯的開始。如果自己想轉換工作環境、日後進修或者創業，手中有一筆錢是相當重要的。
（3）埋頭工作增加收入。由於獨身期間是人生最快樂的時刻，最沒有後顧之憂，而精神和體力也是最巔峰時期，所以應該珍惜追求高薪的機會，或者從事兼職副業，以求增加收入。
（4）最宜參與高風險投資。後生可畏，一把刀子可以砍大樹。年輕人玩高風險投資如果失敗，此時仍然承受得起，任何挫折失敗也可以承受和從頭再來。所以，獨身期是適合利用杠杆投資，玩本小利大金錢遊戲的良機。
2．第二個台階：成家立室期
男大當婚，女大當嫁。大部分人也會在25至30歲之間步入喜宴，披上婚紗，結束獨身生涯。婚後的支出會較多，理財的重點就略有不同。
（1）功不可沒的預算之道。人生進入成家立室的時期，不同的開銷用度都會增加。如果還要買樓的話，支出大部分用在買樓，隻餘下小額生活費用，生活的負擔更是雪上加霜。因此在婚後的用錢更應善加預算，否則在獨身期間所立下的理想將無法實現。
（2）房地產不可小視。現代人流行小家庭，傳統的大家庭共住的情況已經很少見。兩口子結婚搬離原來的大家庭，那麼居住的需要是肯定的。假如單位有房分或父母有房留下來都是極不容易的事，否則就是借住，買房或租用。若不選擇租借，就可以自置物業來進行投資（當然目前並非隨便誰就能買得起樓房）。一來免卻租金，二來在期滿以後可以有自己的物業。
（3）節約是理財的開始。應花則花，應省則省。例如同一件東西有的標價4千元，也有標價6千元。如果質量和功能大同小異，價錢較相宜的會是家庭的首選。省下金錢就可以用作很多不同的用途。
（4）夫婦同心治家。從前男主外、女主內的年代，婦女大都依靠丈夫而生活。但現代的婦女外出工作已經十分普遍，婚後公一份、婆一份，夫婦雙薪的情況下，工作賺錢收入的增加，可以解決不少經濟的問題。
（5）適度考慮投資。如果生活的開支用度已經解決得差不多，自己有一份儲備作為急需之用以外，預算中尚有遊閑資金的話，就可以適當地進行一下投資，以免白白使資金閑散。股票、債券等投資項目，進可攻、退又可以守，是這階段最適宜的投資熱點。如果自己的工作繁忙，沒有時間進行理財投資，可以完全信賴單位信托基金，任由基金經理代你去入市投資。
（6）事業發展壯大期。婚後不久，中年的威脅迫在眉睫。在35歲以後，人在少年時代所訂立的理想大多脫離現在的實際環境，可能理想早已提早完成，也可能連邊也未沾得上，理想和目標都需稍加修訂，重新定位。這段期間，家庭的負擔較為集中在孩子身上。而此時又有一定的事業和經濟的基礎，要發展自己的事業就應把握這個時期。
3．第三個台階：中年期間
（1）投資流動性。中年期間手中有多餘錢投資的話，要先行重視投資的流動性或變化性。因為自己投資的黃金機會正是這一段時間，不去搏擊的話，此生也可能再無機會。故此，為求多次嚐試適合自己的個性和認識的投資，在選擇投資工具之時就不妨注意投資的流動性，以求較易脫手變成現錢，尋找另一些發財機會賺錢投資。
（2）預算子女支出。如果自己望子成龍，要自己的子女入讀私立的貴族學校，花費和支出就會相當大，而且，小孩身體變化很大，衣服會隨變胖變高變得不合身。學習用具、食品、開發“智力”的用品或用來學習的體育用品、音樂器械、電腦等等也是不小的開支。故此，若在此時期為子女做一個教育計劃基金，每月定時定刻為子女的未來攢積一筆錢，就可以免卻日後的雪上加霜。
（3）尋找新機會和新事業。中年人的目標是發展自己的事業，積極尋求機會，開闊自己的眼界，重新訂立自己今後幾年的發展方向，對於自己的未來會有一定的幫助。
（4）合理避稅理財。收入增加，資產豐厚。稅務支出會在此時令人困擾，但是如果懂得巧妙安排的話，稅務支出可以省卻不少。這在少年時候不會有問題，那時年輕，掙錢不多，交稅不多，沒有什麼好理由要去避稅。但中年事業發展之時，稅務反而成了要留意的理財的重點。
4．第四個台階：家庭成熟期
人到了將近55歲，臨近退休時期，子女也都已經日漸成長，房產、地產、公司按說該有的也許都有了，可以說是達到無求少欲的境界。如果年輕時候精於理財的話，現時的社會經驗和早年的投資，收入和資產應該會是人生中的最高峰。而理財的策略又有所不同：
（1）用錢掙錢。年輕時的資金不足，家庭開銷又大，社會經驗又不足，所以賺錢仍然以勞力賺錢為主力，要汗流浹背才可以糊口。由於已臨近退休年齡，已經沒有了年輕人的行動和體力，但是有的卻是資產。此時的理財策略已經轉換為由錢掙錢，來代替人力掙錢，以逸代勞，繼續建立和擴大自己的資產。