（稅後收入-總支出）定製理財規劃需要從儲蓄一定的資金開始，積沙成塔，沒有資金積累，投資就無從談起。作為一般家庭或個人，控製收支、結餘資金是累積投資資金的重要來源。不要小看日常生活中的精打細算，合理增加收入來源，做理性消費者，做好預算，減少不合理開支，都能增加用於投資的資金。
最簡單、最直觀、也是最重要的一張表是家庭收支損益表，隻要你懂得收付記賬就能製作了。
（1）什麼是家庭收支表。
家庭收支表是反映在過去一段時期內（通常為一年）個人的現金收入和支出情況的報表。家庭收支表記錄了所有的現金流入和現金流出，列出了所有收入來源和個人花費、存款和投資情況。
①家庭收支表的內容。
◆家庭收入。
家庭收入是指整個家庭剔除所有稅款和費用後的可自由支配的純所得。對普通家庭來說，家庭收入一般包括以下項目：工作所得（全家所有成員的工資、獎金、補助、福利、紅利等）；經營所得（自有產業的淨收益，如生意、傭金、店鋪等）；各種利息（存款、放貸、其他利息）；投資收益（租金、分紅、資本收益、其他投資等）；偶然所得（中獎、禮金等）。針對不同的家庭，其收入項目可能是不一樣的。但理清家庭收入的所有項目、並編排出適合自己家庭的收入類目，是家庭記賬的基礎。
◆家庭支出。
家庭支出是家庭向外支付的款項，可以分為固定支出和可變支出。常見的固定支出包括：日常開支、每天、每周或每月生活中重複的必需開支。一般包括飲食、服飾、房租水電、交通、通訊、贍養、納稅、維修等。這些支出項目是家庭生活所必需的，一般為不可自行決定的開支。
每個人都會有固定消費，其實從你拿到工資的那一刻起，這部分錢就和公司代扣的個人所得稅一樣，完全不屬於你自己了。建議一發工資就把這部分錢放到固定的活期存折中預留好，否則不小心動用了就會影響你的正常生活。
可變支出：常見的可變支出包括教育支出和奢侈消費、學費、培訓費、休閑、保健、旅遊、個人愛好等。這些是休閑享受型支出，並不是家庭生活所必需的，一般為可自行決定的開支。
投資支出：為了資產增值目的所投入的各種資金支出。如儲蓄、保險、債券、股票、基金、外彙、房地產等各種投資項目的投入。這部分完全是根據自己的財務狀況自行決定的。
實際上，每個家庭都有自己不同的支出分類。原則上隻要把你的支出分類清晰，便於了解資金流動狀況即可。以上歸類隻是給你的一個參考，你可自由地設置支出類目。
◆現金盈餘或赤字。
現金盈餘是用現金流入總額減去現金流出總額後的餘額。因為現金流量表反映的隻是特定時期內現金流入和現金流出的真實數額，所以特定時期的現金淨流入有可能是正值，也有可能是零或負值。現金淨流入為正值，說明現金有盈餘，現金流入大於現金流出。現金淨流入為負值，說明出現現金赤字，現金流出大於現金流入。現金盈餘可被用作儲蓄和投資，從而獲得資產，減少負債。當出現現金赤字時，就必須從儲蓄或投資中變現一定數額的資產（這將減少相應資產的數額）或借助貸款（這將增加個人的負債）彌補赤字。
財務報表分析的主要內容是：根據家庭資產負債表和現金流量表的統計結果，用一些常用的財務指標，對家庭財務狀況進行分析，來看看自己的財務狀況是否健康；然後，對分析結果進行適當的調整，使家庭財務狀況更健康。這兩個最重要的表格是財務分析的基礎，如果你沒有這兩張表格，分析就無從談起。