擺脫信用卡債務的秘密其實很簡單，你所要做的就是要讓你的收入大於支出，然後用結餘來逐步償還你的債務。
一些人不能保證信用卡的收支平衡是造成信用卡債務的原因之一。一個行業跟蹤人員稱，隻有57%的信用卡持有者可以基本保證收支平衡，“人們消費已經失去節製了”。根據信用強化谘詢服務機構進行的一項市場調查顯示，這些“失去節製”的消費者有1500人接受調查，高達71%的人聲稱債務危機已經影響了家庭生活幸福。
那麼對於消費者而言，怎樣判定自己的信用卡債務隻是一件麻煩事，還是已經惡化為一項危機了呢？對於新手而言，如果你感覺到債務壓力，那麼事實上很可能的確如此。一般來說，你的“債務-收入”比例（不包括抵押支付）不應該超過20%，也就是說，你每個月底不應該將多於20%的收入用來支付信用卡和其他非抵押債務，否則就表明你已出現債務問題。
《削減債務》一書的作者給我們羅列了一些可能導致債務危機的消費行為：
①在債務上傾向於小額支付；
②總是不經意間花光某張或所有信用卡上的錢；
③經常購買那些根據條款須在月底支付的商品，然後到期時發現經濟上力不從心；
④頻繁得就像購買日用品一樣，每天都使用信用卡；
⑤用信用卡支付那些自己明知買不起的東西；
⑥擔心身邊的人發現自己的真實債務情況。
如果信用卡公司已經向你發出通知，或者你的信用報告顯示已經到了結賬的最後期限，可是你目前又無力付款，那麼此時最好的選擇就是去谘詢一位財務顧問。但是如果你還擁有一份良好的信用記錄，並且自認為是可以遵行計劃的人，那麼你應該有能力獨立解決這個問題。下麵給你一些建議：
你要做的第一件事情就是認清自己的經濟現狀，這意味著要清楚自己欠債多少、正在償還多少和已經節省了多少。換句話說，你要知道自己的淨值和現金流量。然後，你還要寫出自己每個月的預算以及必需品支出，從而算出每月最多可以拿出多少來還債。根據你的結果，計算器可以給你一個合理的估計，告訴你實際償還的數目以及什麼時間能和這堆債務說再見。
一些消費者持有這樣一種觀點，就是希望利用低息貸款來償還信用卡債務，比如家庭關係貸款或者向退休計劃預支。如果你最初陷入債務是由於特定事件（例如失業），那樣的話選擇家庭關係貸款不失為明智之舉――我們認為不到萬不得已不能提前動用退休金。但是如果你一貫大手大腳的話，那麼最好放棄上述想法。畢竟你很有可能因為同樣原因再次陷入債務泥潭，那樣反而連累了自己的家人，或是置自己退休後的生活於不顧，情況會變得更糟。
還有其他對策嗎？專家推薦先把精力集中在那些利率最高的信用卡債務上。也就是說，如果你急於見到還款成效，可能會優先考慮償還那些低利率的債務，以便滿意地看到這項債務的迅速消失，長遠來說這種優先原則是不理性的。