淺談中國商業銀行國際化路徑
金融天地
作者：劉崇琿
摘要：世界經濟一體化進程加快，中國經濟日益融入世界經濟之中，銀行業亦如此。隨著金融業的開放，中國商業銀行的國際化經營和金融服務創新也正不斷加速向前推進。麵對當前全球經濟增速下滑的窘迫局麵，我國商業銀行如何通過國際化之路做大做強，是一個重要的課題。鑒於此，本文對我國商業銀行國際化路徑進行探討，根據中國商業銀行所用最多的國際化路徑，並結合國內外商業銀行國際化的曆史經驗，就中國商業銀行國際化的發展提出建議。
關鍵詞：商業銀行；國際化路徑；分業經營；上市
中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）09-0-02
一、中國商業銀行國際化的現狀
近年來，我國一些商業銀行通過香港上市、海外並購等方式開始國際化發展的破冰之旅，2006年時，五大國有商業銀行在海外設立的所有機構總和不過90家，截至2006年底，五大國有商業銀行海外總資產為2267.9億美元。2008年席卷全球的金融危機給中國走向世界提供了重大機遇，中資企業在海外發展的良好勢頭，同時人民幣國際化進程的加速，也推動了中資銀行海外業務的發展。後金融危機時代，中國銀行資產和利潤都實現了大幅度增長，不良貸款率也不斷下降，其中，中國工商銀行（簡稱工行）市值為全球銀行業第一，成為“最能賺錢的銀行”。中國商業銀行的實力大增，同時也具備了發展國際化經營的能力。工行作為中國第一大行，在國際化道路上也是先驅者之一，2006年工行在上海與香港兩地同時上市，並且一口氣收購印尼哈林銀行90%的股份、南非標準銀行20%的股份、澳門誠興銀行80%的股份。2009年工行更是抓住機遇，加快海外擴張，同時收購泰國ACL銀行19.26%股份和加拿大東亞銀行70%的股權。筆者根據主要商業銀行的年報數據，整理了截至2012年底我國主要銀行境外機構總數及海外資產表。
中資銀行特別是國有大型商業銀行在國際化道路上的發展十分吸引眼球。 2012年，中國銀行業的海外機構數量已超過1000家，業務覆蓋香港、澳門、台灣及亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲的眾多國家和地區。各大國的商業銀行海外新設機構和並購的步伐近幾年明顯加快，國有商業銀行海外資產和淨利潤增速均大幅高於國內水平，實力不斷壯大。國際銀行間排名，工、農、中、建四大行已進入世界前十位，其它股份製銀行和中小銀行也加入了國際化行列，中國銀行業取得了不俗的表現。然而根據埃森哲的研究報告，中國商業銀行依然處於國際化的初始階段，和發達國家的銀行業相比，我國商業銀行國際化的程度比較低，國際化戰略、網點建設或者具體業務開展方麵都存在很多問題，需要改進。
二、中國商業銀行國際化路徑
雖然我國商業銀行目前的國際化水平相對較低，但事實上，縱觀任何一家商業銀行的國際化之路，都是遵循循序漸進、多種方式進行的原則，這是一個漫長的過程，需要不斷總結經驗，我國商業銀行也必須遵循這個規律。
中國商業銀行走向國際要根據不同階段，不同形勢，采取不同形式的路徑。最常見的就是設立代表處、自身擴張、戰略聯盟以及跨國並購等方式。
1.設立代表處
代表處是商業銀行在國外設立的最簡單的分支機構形式，一般不具備東道國的法人資格，不能從事任何經營性業務，是為設立分支機構作前期準備而設立的。因為設立起來方便快捷，從而為大部分商業銀行所青睞。
2.自身擴張方式一：設立分行
自身擴張方式一，就是商業銀行在海外逐一設立分行，在當地開展一些銀行的業務活動。這種方式靈活方便，成本也不高，管理方便。缺點是開展業務難度較大。由於當地企業或居民對我國商業銀行了解不多，出於對信用的擔心，以及業務設置上的瑕疵，因此導致業務量不大，經營利潤不高。由於東道國監管當局對設立分行的母國監管製度以及總行的資金實力、信譽等要求較高，因此對業務範圍也有諸多限製