家庭理財步驟
理財，在企業層麵，就是財務，在家庭層麵，就是持家過日子或管家。似乎自古以來家庭理財都是女人的專職，但在現代社會，理財是每個人都必須學會的生存技能之一。理財決定著家庭的興衰，維係著一家老小的生活和幸福，尤其對於已成家的工薪階層來說，更是一門重要的必修課。
一屋不掃何以掃天下？一家之財理不好，何以建立驚天動地的功業？
理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易；以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統籌規劃，家庭雖不至於一時拮據，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財的核心思想。
信息時代，假設大家都懂得電腦和網絡的基礎應用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為單位的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再彙成一本總賬。
一、家庭財產統計
家庭財產統計，主要是統計一些實物財產，如房產、家居、電器等，可以隻統計數量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產，一定要做到對自己的財產心中有數，以後方能“開源節流”。
二、家庭收入統計
收入包括每月的各種純現金收入，如薪資淨額、租金、其他收入等，隻要是現金或銀行存款，都計算在內，並詳細分類。一切不能帶來現金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內，而應該歸入“家庭財產統計”內。如未來的養老保險金，隻有在實際領取時才列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對於家庭來說，現金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
三、家庭支出統計
這一步是理財的重中之重，也是最複雜的一步，為了讓理財變得輕鬆、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月彙總並與預算比較，多則為超支，少則為節約。節約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。
1.固定性支出
隻要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。
2.必需性支出
水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出。
3.生活費支出
主要記錄油、米、菜、鹽等夥食費，及牛奶、水果、零食等營養費。
4.教育支出
自己和家人的學習類支出。
5.疾病醫療支出
無論有無保險，都按當時支付的現金記錄，等保險費報銷後再計入到月的收入欄。
6.其他各項支出
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水賬，但一定要記住將這個流水賬記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，隻要堅持做半年，必能養成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來做這個工作，每天頂多隻需幾分鍾，非常簡單方便。
四、製定生活支出預算
參考第一個月的支出明細表，來製定生活支出預算，建議盡可能地放寬一些支出，比如夥食費、營養費支出一定要多放寬些。理財的目的不是控製消費，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實在、花得明白、花得合理，所以在預算中可以單列一個。不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬鬆，又不致於養成大手大腳的壞習慣。今天這個時代，就算你月薪100萬，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財貴。
五、理財和投資賬戶分設
每月收入到賬時，立即將每月預算支出的現金單獨存放進一個活期儲蓄賬戶中，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進行任何投資。
每月收入減去預算支出，即等於可以進行投資的資金。建議在作預算時，要盡可能地放寬，一些集中於某月支付的大額支出應提前數月列入預算中，如：6月份必須支付一筆數額較大的錢，則應在1月份就列入預算中，並從收入中提前扣除，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金。
經過慎重的考慮之後，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因為大多數人對金融產品所知甚少，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就隻想到股票這個高風險的投資品種，從而將自己拒之於證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。