五、過分保守型，家財求穩不看收益
錢先生很固執，是有他的理由：現在夫妻倆做著小生意，除去女兒上學用的錢相對多一些，其他的東西家裏都不缺，沒太大的開銷，這樣每月省吃儉用還能另外存一點錢給夫妻倆將養老。他對自己夫妻倆的能力有著清醒的認識，認為他們不大可能有更多的機會掙到大錢。而他能預見到將來最大的開支就是女兒上大學的費用，因此，額外收入是絕對不可以有什麼差池的！長期以來固有的保守個性決定了錢先生對待這筆錢的態度就是：放哪裏都不如放銀行保險。
樹立正確的理財觀
中國理財市場的健康發展，一方麵需要金融機構不斷提高金融服務水平，開發出更多更好的理財產品，培養出更多高素質、複合型金融人才；另一方麵也需要加強對投資者的理財教育，培養投資者的理財意識。在對投資者的理財教育中，樹立正確的理財觀念是非常重要的一項。
什麼是正確的理財觀念？
1.理財是一個長期過程，需要時間和耐心，不可能一夜暴富
2.家庭不是企業，資產的安全性應放在第一位，盈利性放在第二位
3.樹立風險意識，投資是有風險的
低風險的投資品種，如銀行存款、國債等，難以產生高回報；高風險的投資品種，如股票、實業投資，有產生高回報的可能，但也能導致巨額虧損。
4.要保證良好的資產流動性
保持富餘的支付能力，不要將資金鏈繃得太緊。
5.保險是重要的保障手段之一
保險是家庭資產的重要組成部分，一份保險也是一份對家人的關愛。
6.要根據自己的實際情況及風險承受能力選擇理財品種，不要隨波逐流
7.不要過度消費
尤其是貸款消費，如房貸、汽車貸款等，貸款是剛性的。盡量減少家庭的債務負擔。
8.股票是一種最好的長期投資工具
它是使家庭資產大幅增值的最有效的投資方式，但如果投資操作不當，會導致巨額虧損，造成家庭財務危機。一定不能用借來的錢炒股票。
9.要將生活保障（現金、債券、住房、汽車、保險、教育）與投資增值（股票、實業、不動產）合理分開
投資增值是一種長期行為，目的是使生活質量更高，不要因為投資而降低目前的生活質量。投資資金應該是正常生活消費以外的資金，用這樣的閑錢投資，投資人才能保持一個良好的心態。
10.要學習理財知識，要能同專業理財人員交流
要有一定的分辨能力，因為錢是你自己的。
11.可以委托理財，但要慎選受托人
12.要編製家庭財務報表
包括資產負債表和現金流量表，做到收支有數，心中有底。
13.要製定量化的、合理的理財目標
針對理財目標配置資產，做到有的放矢。
14.抵製過高投資回報率的誘惑
任何投資回報率過高的項目都是值得懷疑的。
15.投資一個項目
先考慮風險，再考慮收益，不能合理控製風險，收益無從談起。
盡早理財，盡早獲利
在我們身邊，有許多人一輩子勤奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過於消費享受；或有些人圖。以小搏大”，不看自己能力，把理財目標定得很高，在金錢遊戲中打滾，失利後不是頹然收手，而是放棄從頭開始的信心，落得後半輩子悔恨抑鬱再難振作。
要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生規劃外，也要懂得如何應對各個人生階段的生活所需，而將財務做適當計劃及管理就更顯得必要。因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，製定符合自己的理財規劃呢？
許多理財專家都認為，一生的理財規劃應趁早進行，以免年輕時任由“錢財放水流”，老來時才嗟歎空悲切。
一、求學成長期
這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方麵的知識，若有零用錢的“收入”應妥善運用，此時也應逐漸建立起正確的消費觀念，切勿“追趕時尚”，為虛榮所役。