隨著我國金融產品的增加，家庭投資理財方式越來越多，但並不是所有的投資方式都適合於工薪家庭。
一般來說，適合工薪家庭的投資形式有以下幾種：
一、購買保險。保了平安又賺錢
多年以前，保險的功能隻是對人身或財產進行保障。隨著保險業的發展，保險產品已越來越豐富，分紅險目前已成為保險公司的“寵兒”，原因就在，分紅險不僅購買簡單、保障全麵，而且還能每年給保單持有人帶來不定額的紅利收益。
分紅險主要包括養老、教育、保障和綜合等幾種類型。分紅險有兩種交費方式，一種是一次性將所有保費交完的躉交式；另一種是分期交納保費的期交式。前者適合當時手中資金寬裕的客戶，後者交費壓力相對較小，但總的保費要比前者高一些。至於保障金的領取，有的是交費完成後一次性領取，有的是交費完成後分期領取，還有的是一邊交納保費，一邊從公司領取現金返還。分紅險保單還可以質押給銀行。購買分紅險更多考慮的是保障，對收益應該低要求。分紅險風險低、有保障、能分紅、可流通，適合保守的投資者投入。
二、投資國債，利息穩定很安全
國債是國家發行的，安全性很高，有記賬式國債和憑證式國債兩種形式。憑證式國債主要通過銀行櫃台發行，有債券憑證，而記賬式國債主要通過證券公司進行買賣，債權通過股東賬戶記錄。
憑證式國債收益率基本與銀行存款相當，但沒有5％的利息稅。記賬式國債的最大特點就是可以像股票一樣買賣，而票麵利率往往比憑證式國債要高。由於此類國債受到供求關係和政策麵的影響較大，因此價格會有所波動，如果投資者能夠低買高賣操作得當，就可在國債利息之外，獲得一筆額外的收入。目前我國的記賬式國債有22個品種可供選擇，利率有固定和浮動兩種。債券的收益不僅比銀行利息高，而且安全性也不差，是穩健投資者的重要選擇。
三、購買基金。委托理財收益穩健
基金就是由基金管理公司發起的，將投資者的閑散資金集中起來由理財專家進行統一管理運作，然後分配收益的投資方式。我國的基金市場興起於上世紀末期，當時以封閉式基金（即投資者在基金存續期內不能贖回投資，隻能轉讓）為主，近年來，開放式基金（即投資者在基金存續期內可以贖回投資）已經成為基金業的主流發展方向。開放式基金通過證券公司和銀行發行，投資者申購贖回手續相對簡單。
開放式基金的投資收益主要來源於基金的分紅和基金淨值增長，這兩方麵均取決於基金管理公司的運作能力。相關統計數據顯示，去年以來開放式基金的運作較為出色。截至今年3月中旬，在已經發行的55隻開放式基金中，有54隻基的淨值都在1元麵值之上，而其中不少基金的單位淨值都超過了1.1元。成立一年以上的基金淨值平均漲幅超過了15％，其中最大漲幅甚至超過了40％，而分紅回報率最高的基金則達到了17％。
以工薪家庭為例，如果追求的是低風險、收益穩定，那麼比銀行儲蓄更優化的替代品就是基金。我國股市波動較大，“炒股”既需要投入大量資金，又要投入相當的時間和精力，不適合中小投資者；而基金既是百姓委托專家理財的產品，又可以靈活、及時地調整投資產品的比例，是規避經濟周期性波動風險的一大法寶，因此頗受大眾青睞。
四、投資房產，通行但不適合大眾
投資股票和房產是國際上通行的做法。但在房價已處高位的城市，房產升值還有多大的空間，這筆賬必須精打細算。舉例說，深圳經曆1993年房產高潮後，至今房價在下跌，許多房子未能實現在流通中增值。如果央行升息，房貸成本將隨之上升，那麼貸款炒房者就會增加風險成本，因此投資房產要根據自身資產實力慎重行事。介於房地產的流動性最差，投資變現時間較長，交易手續多，過程耗時損力，因此不適合大多數^。