如果有足夠的支付能力就盡量減少債務，因為意外發生的時候，債主並不會心慈手軟，信用卡的債務、購樓購車的債務都是受法律保護要定期償還的。同時，每增加一項負債，就等於增加了風險暴露程度，相應的保額就要提高，也就是說，你要多付一點保費，讓保險公司在意外發生的時候為你的債務買單，這樣，你所關愛的人，就會減少這部分生活的壓力了。
另外，值得提醒大家的是，最好的規避風險的方法是請專業人士幫助您量身訂做一個適合自身風險承受能力的方案，在實現目標的同時把風險控製在最小程度。假設這樣一個家庭：30多歲的白領，有穩定的收入，一個3歲的孩子，老人有自己的退休金，房子車子已經解決。理財目標是孩子留學和自己養老。建議4：3：2：1投資。40％的資金投入到股票、基金；30％的資金投入到房產；20％資金投入在和債券近似的收益型產品，也包括債券基金和分紅保險。10％買保障類保險，防範意外打擊。這個組合中，要選擇一些外幣類資產，包括國外的金融產品，可以進一步分散風險。
向美國人學習家庭財務管理
美國一位財務專家羅傑斯說過，無論有多少種“令人欣賞”的理財點子，夫妻之間都不應放棄幾條最基本的原則，這是把家庭矛盾化解到最小的最佳方法。
那麼，什麼才是。科學的家庭財務原則”呢？
1.家庭財務原則上應由夫妻雙方共同管理，在理財權利上不應分出主次和高低
2.夫妻一體，財務獨立
許多理財顧問建議所有個人都應該有屬於自己的私人賬戶，由個人獨立支配。這個安排可以讓夫妻做自己想做的事，比如妻子可以每個星期去做美容，丈夫則可以去與朋友聚會。這是避免紛爭的最好辦法，在花自己可以任意支配的收入時，不會有受人牽製的感覺。
當然獨立賬戶的建立應該是公開的，它體現了夫妻雙方的信任。目前流行的“夫妻一體，財務獨立”的理財方式多為獨立賬戶形式。
3.互相監控財政支出
購買一個財務管理軟件，將很容易就可以了解家庭財務的去向。通常，夫妻中的一人將作為家中財務主管，掌管家裏的開銷。但這並不意味著另一個人對家裏的財務狀況一無所知，不能過問。可以由一個人支付各種費用，而另一個人每月核對一次家庭賬目。平衡家庭收支，這樣做能使兩個人處於平等經濟地位。另外，盡量做到每月能小結一次，商量一些消費的調整情況，比如討論削減額外開支或者製定省錢購買大件物品的計劃等。
4.共同確定投資取向
年輕夫妻家庭一般餘錢不多，總想找個好的投資去處，讓手頭的錢能連翻幾個“跟鬥”。使自己很快富起來，然而實際操作起來並不那麼簡單。這就要求夫妻雙方切不可思富心切亂投資，而要從實際出發，製定穩妥的盈利目標，認真選擇投資品種，講究投資策略和方法，如此才能循序漸進，做到臨危不亂，一步一個腳印地滾動投資下去。
我們還要用羅傑斯的另外一句話提醒你：提高生活質量是理財的最主要目的之一。我們遵循這些必要的理財原則，一切都是為了讓我們的愛更融洽、讓生活更從容，所以在計算錢財的時候千萬別為了計較而計較，讓家庭的溫馨味道盡失。
最高的境界就是讓“錢”的問題巧妙融合在“愛”之中。就如為對方購買意外保險或健康醫療保險作為禮品，這一行為既表達了自己的關心和愛護，又可以在發生意外時有所保障，這才是真正聰明的浪漫。
美國人的家庭理財教育
美國人的理財教育一般有下麵幾方麵的內容。
一、教孩子割草賺錢搞投資
尼克是個9歲的男孩，他很想像父親那樣投資股票，他的理想是當全球股票大王。父親告訴他，要想投資，得自己先學會賺錢，如果尼克每天可以打理好家裏的草坪，他將付給他每天3美元。一個夏季過後，尼克靠割草掙到了600美元。父親又開始指導他閱讀報上的財經版並幫他分析每隻股票的利弊，尼克決定購買耐克公司的股票。後來，當尼克上中學時，他的股票價值為2000美元。
二、上網學拍賣課
利用互聯網給孩子一些投資的意識，是麥克爾的想法。大約兩年前，麥克爾收到朋友寄來的四大盒皮卡丘粘貼卡片，而他們持有卡片製造商的股票。於是，他一本正經地告訴兩個年紀最大的孩子，“皮卡丘卡片現在賣得可火了，這個消息千真萬確。”9歲的愛麗斯和7歲的凱莉脫口而出：“爸爸，那我們把它都賣了吧。”此後的幾個月裏，孩子們在eBay網站上拍賣了這些卡片，一路競價到2000美元脫手，給她們自己上了一堂最好的經濟課。