四、預留後路
廣義來說，理財是聰明地管理錢財，包括存錢、借錢、消費、投資、保險、節稅等等都包括在內。除了投資外，其他項目雖然不能積極增加財富，卻可能是構築人生經濟安全港的更重要支柱。環顧四周，有些人收入頗豐，卻在重病一場、退出職場後，發現生活很快地陷入窘境。凡此種種，都足以令人懊喪不已。如果你認為經濟穩定對你的人生很重要，別猶豫，今天就花一點時間，好好思索～下自己的財務吧。
理財五要素
眼下，可供家庭選擇投資的方式越來越多，如參加銀行儲蓄、購買債券股票、購藏金銀首飾、置辦房地產業、參加財產和人身保險等。選擇不同的投資方式收益也就不同，每個家庭應結合考慮自己的實際情況，慎作投資決策。
在選擇投資方式以前，除了要注意人們常提及的“量資金實力而行”外，還需要考慮“量風險承受力而行”、“量家庭的職業特征和知識結構而行”等因素。而下麵五個因素又常被人們所忽略。
一、家庭投資應考慮物價因素及其變化趨勢
在投資過程中，隻有對未來物價因素及趨勢有個比較正確的估計，你的投資決策才可能獲得豐厚的回報。比如說你定期儲蓄三年，到期後所得利率收益，除去利息稅加物價通脹部分所留無幾，顯然你並沒有占便宜“討巧”，而應選擇其他投資方式。
二、家庭投資應考慮經濟發展的周期性規律
經濟發展具有周期性特點，在上升時期投資擴張、物價、房價等都大幅度攀升，銀行存款和債券的利率也調整頻繁；當經濟下滑，銀根緊縮，情況就有可能反其道而行之。如果說你看不到這一點，就可能失去。順勢操作”的豐厚回報，也或者在疲軟的低穀越陷越深。時常關注宏觀形勢和經濟景氣指標，就可能避免這一點。
三、家庭投資應考慮地區間的物價差異
我國地域遼闊，各地的價格水平差別很大，如果你生活的地區屬於物價上漲幅度較小的地區，就應該選擇較好的長期儲蓄和國家債券；如你生活的地區屬於物價漲幅較高的地區，則應該選擇其他高盈利率的投資渠道，或者利用物價的地區價差進行其他商貿活動。否則你的資金便不能很好地保值增值有好收益。
四、家庭投資應考慮多品種組合
現代家庭所擁有的資產一般表現為三類：一是債權，另一類是股權，還有一類是實物。在債權中，除了國家明文規定的增益部分外，其他都可能因通貨膨脹的因素而貶值。持有的企業債券股票一般會隨著企業資產的升值而增值，但也可能因企業的蕭條倒閉而顆粒無收。在實物中，房產、古玩字畫、郵票等，如果購買的初始價格適中，因時間的推移而不斷升值的可能性概率也不小。既然三類資產的風險是客觀存在的，隻有進行組合投資，才能避免“雞蛋放在同一個籃子裏”的不利“悲劇”。
五、家庭投資應考慮貨幣的時間價值和機會成本
貨幣的時間價值是指貨幣隨著時間的推移而逐漸升值，你應盡可能減少資金的閑置，能當時存入銀行的不要等到明天，能本月購買的債券勿拖至下月，力求使貨幣的時間價值最大化。投資機會成本是指因投資某一項目而失去投資其他機會的損失。很多人隻顧眼前的利益或隻投資於自己感興趣、熟悉的項目，而放任其他更穩定、更高收益的商機流失，此舉實為不明智。也因此，投資前最好進行可選擇項目的潛在收益比較，以求實現投資回報最大化。
掘好第一桶金
小兩口投資有小投資，也有大投資。小投資就是拿餘錢來讓“錢生錢”，大投資就是“投資創業”。現在有不少年輕人有理想、有知識、有能力，又有足夠的資金，投資創業也未嚐不是一件悠閑的事。
俗話說得好，高樓萬丈平地起，首先還是要掘得到第一桶金。故不積跬步，無以至千裏。我們稍稍觀察那些創業成功者的第一桶金，大概依靠下麵幾個方麵。
掘金法之一：憑借自己的一門手藝。