低收入家庭投資理財方略
玲玲今年24歲，參加工作隻有兩年，在事業單位工作，月收入大概在1800元左右，為了改變職業，準備辭職專門學兩年外語。由於剛結婚，花費了不少財禮，所以父母已經答應讚助她學習費用。她的丈夫在部隊工作，開銷比較小，但是收入也不高，1500元左右。他們現有資產都是銀行存款，約有5萬元錢。他們的計劃是買一套小戶型，想先租出去幾年，等收入提高了可以要孩子的時候再簡單裝修一下自用。她的問題是：什麼時候買房子，貸款利息和收回來的租金比哪個更合算一些。另外，像他們這樣中低收入的年輕人，什麼樣的投資會有比較保險一些的收益。玲玲的希望是“不求利潤最大化，隻是希望能安全一些。”
理財師給出如下建議：
1.逃避風險不如適當承擔風險
家庭理財可依據自身風險承擔能力，適當主動承擔風險，以取得較高收益。例如醫療等項費用的漲價速度遠高於存款的增值速度。要想將來獲得完備的醫療服務，現在就必須追求更高的投資收益，因而也必須承擔更大的投資風險。一味地回避風險，將使自己的資產大大貶值，根本實現不了穩健保值的初衷。一段時間以來，借股市行情不好的機會，很多債券基金都熱炒自己的“安全”概念。可近期債市和債券基金的大跌，說明了安全的投資其實是不存在的。相反，重點通過股票基金長期係統投資中國股市，將是普通百姓積累財富的好機會。
2.房宜暫緩，二手房是首選
從玲玲實際情況看也是這樣，一方麵積蓄不多，又要辭職讀書，雖然租金很有可能彌補月供款，但打光了彈藥，實在是風險太大。。財不入急門”，投資的機會今後還很多。如欲購房，對於玲玲這類積蓄不多的新白領，小戶型二手房是惠而不貴的好選擇。買二手房建議玲玲使用最高成數和最長期限，即二十年七成組合貸款。留下資金可以消費以提高生活品質，或投資以賺取更多利潤。
3.多種投資都可嚐試
如果想幾年後買房，可轉換債券是個好的投資方向。這種債券平時有利息收入，在有差價的時候還可以通過轉換為股票來賺大錢。投資於這種債券，既不會因為損失本金而影響家庭購房的重大安排，又有賺取高額回報的可能，是一種“進可攻，退可守”的投資方式。另外，玲玲不妨也在股市中投些錢。雖然短期炒作股票的風險很大，但各國百姓投資的曆史卻證明，股市長期科學投資是積累財富的最好方式，是普通人分享國民經濟增長的方便渠道。特別是股市行情不好的時候，正是“人棄我取”撿便宜貨的好機會。當然，像玲玲這樣的非專業投資者最宜通過基金來參與股票市場了。
4.青年人也需要保障類保險
考慮到玲玲的老公在部隊工作，保障很好，故隻建議玲玲姐自己買些意外傷害和健康保險。“人有旦夕禍福”，保險既是幸福生活的保障，又是一切理財的基礎。
另外，對於一般人而言，收入低也要有自己的理財方法。不能因為錢少而忽視理財，而是更應該找到適合自己的理財方法，選擇最優的投資方略，讓自己手中的資本發揮最大化的效應，從而為自己以後的生活提供優厚的保障。如果手頭隻有10000元錢，如何理財？能不能理財？回答是肯定的。那麼，具體應該如何操作？
一、瞄準基金
與股票相比，基金價位低，10000元錢就能吃進10000股。何況，炒基金成本低，如果在0.90元的價位吃進，那麼，在0.92元的價位就可以拋出。這樣除去交易成本，每股就能賺1分多。以10000股計，就有一百多元的收入，一個月進出二三次，也就有三四百元的收入。何況如今的基金大多在1元以下。
二、投資股市，瞄準低價股
如果覺得基金價位上下波幅不大，不想炒基金的話，那麼，就可以挑價位低的股票來炒。10000元錢也可以吃進2000股5元以下的低價股。如今，滬深兩市經過三年的持續熊市，在一千多隻股票中有的是5元以下的低價股，手頭有10000元錢完全可以從容選擇。如果有0.20-0.30元的差價，每進出一次也能賺上三四百元錢。當然，炒基金也好，炒低價股也好，要有被套的心理準備。一旦被套，須耐心持股待漲，不要理會旁人的七嘴八舌，而動搖自己的信心。在通常的情況下都有解套和獲利的機會。本小，錢就顯得越發寶貴，故萬不可斬倉割肉。再說如今中國股市的基本麵已發生了根本性的變化，國務院已充分肯定了證券市場的作用、地位。
三、小本經營，不貪為好
拿10000元錢來炒股，無疑是小本經營。既然是小本經營，當力戒貪心，漲了還想漲。而應該把握薄利為上的原則。唯有多炒幾把，方能積少成多。如果每次都能賺上一、二百元，已屬極佳成績。這樣一年積累下來，也就有30％—40％的收益，變薄利為厚利。
四、買低不買高
小本經營，尤當注意風險，避免風險。因為，在每一次進貨時，都應該避免追高。而應該伺機在每一次下調時建倉。當然，買低不買高的尺度很難把握。那麼，不妨采取一個笨辦法，即在通常的情況下，看準一隻股票在其下調10％時建倉，上升10％時就出局。這樣，風險就會小一些。當然，有時候，個別股票會連續下調30％—40％，甚至更多。但這畢竟是個別現象，屬“垃圾股”。小本經營，還是避免接觸這類股票為妙。