適合上班人的理財法則
一個平凡的上班族，若想在有限的收入中存下更多的錢，就必須培養正確而良好的消費行為，仔細地規劃每個月的收入與支出，否則，賺再多的錢恐怕也不夠用。
以下是提供給現代上班族家庭的理財法則，不妨一試：
一、準備3至5個月的急用金
就一般理財規劃來說，最好以相當於一個月生活所需費用的3至6倍金額，作為失業、事故等意外或突發狀況的應急資金。
二、減少負債，提升淨值
小兩口的家庭財務應變的實力尤其重要，也就是淨值（等於資產減負債）必須進一步提升。而提升淨值最直接的方法就是減少負債，國內負債形態包括房屋貸款、汽車貸款、信用卡與消費性貸款等。基本上，個人或家庭可承擔的負債水準，應該是先扣除每月固定支出及儲蓄所需後，剩下的可支配所得部分。至於償債的原則，則應優先償還利息較高的貸款。
三、把錢花得更聰明
如果“開源”的工作有困難，那麼應有計劃的消費、從“節流”做起。選對時節購物、貨比三家不吃虧、克製購物欲望，以及避免濫刷信用卡、舉債度日等，都是可以掌握的原則。在方法上可針對每月、每季、每年可能的花費編列預算，據此再決定收入分配在各項支出的比例，避免將手邊現金漫無目的地消費。最好養成記賬的習慣，定期檢查自己的收支情況，並適時調整。
四、養成強迫儲蓄的習慣
“萬丈高樓平地起“，所有人理財的第一步就是儲蓄，要先存下一筆錢，作為投資的本錢，接下來才談加速資產累積。若想要強迫自己儲蓄，最好是一領到薪水，就先抽出20％存起來；無論是選擇保守的零存整付銀行定存，或是積極的定期定額共同基金，長期下來，都可以發揮積少成多的複利效果。
五、加強保值性投資
股、彙市表現不佳，銀行定存利率也頻頻往下調降，現階段理財除謹守隻用閑錢投資的原則以外，資產保值相當重要，可透過增加固定收益工具如銀行定存、債券和債券基金的投資比重來達到目的。其中，債券基金因為具有投資金額較低、專業經理人管理操作及節稅等好處，較於直接從事債券投資，門檻降低許多，加上目前實質收益率也可維持在銀行定存之上，所以成為目前最熱門的投資工具之一。不過由於國內外債券基金種類繁多，應先了解其投資範圍、特性與適合的用途，配合自己的期望報酬與承擔風險來選擇。至於銀行定存，在利率持續調降的趨勢下，最好選擇固定利率進行存款。
另外還有一種工薪理財法可以學習。看看自己更適合哪一個。
工薪理財法是一種有機組合投資，將個人餘錢的35％存於銀行，30％買國債，20％投資基金，5％買保險，還有10％用於藝術品及郵票、錢幣等其他方麵的投資。
其一，35％存於銀行。雖然央行一再降低存款利率，但作為一種保本的保值手段，儲蓄仍是普通百姓的首選目標。儲蓄有不同的種類，我們可以按照不同的比例進行儲蓄的分配。50％存一年期，35％存三年期，15％存活期，這樣儲蓄就可以實現滾動發展，既靈活方便，又便於隨時調整最佳投資方向。
其二，30％買國債。投資國債，不僅利率高於同期儲蓄，而且還有提前支取按實際持有天數的利率計息的好處。
其三，20％投資基金。1997年底，國家已正式出台了《證券投資基金管理暫行辦法》，這標誌著投資基金這一世界性的投資工具將在我國進入一個迅速發展的新時期。它具有專家理財、組合投資、風險分散、回報豐厚等優點，一般年收益可在20％左右。
其四，5％購買保險。保險的基本職能是分擔風險、補償風險，在目前銀行利率較低的情況下，購買保險更有防範風險和投資增值的雙重意義。如今在京城，花錢買平安、買保障已成為一種時尚。購買保險也是一種對“風險”的投資。比如養老性質的保險，不僅對人生意外有保障作用，而且也是長期投資增值的過程，可以買一些，5％足矣。
最後是10％投資於藝術品及郵票、錢幣等其他方麵。藝術品投資屬安全性投資，風險最小，而且由於藝術品有極強的升值功能，所以長期投入，回報率極高。但千萬注意要懂行，否則買了贗品悔之晚矣。至於其他投資，一是收藏類，主要包括郵票、磁卡、錢幣等，這不僅有投資性質，還融入了個人的興趣和愛好，做好了可謂是一舉兩得的事。
白領的理財規劃
陳偉今年33歲，供職於一家壽險公司任營銷部經理。妻子32歲，銀行職員。他們有一女兒，3歲。一家人家庭年收入12萬元左右，家庭金融資產50多萬元。對於如何理財，陳偉頗為感慨。陳偉很惋惜錯過了一些積累財富的良機，沒有攢下多少財產。好在人過三十了，有了投資理財的緊迫感，開始注重管理和經營財富。
在經過了一番理財知識“充電”後，陳偉製訂出一個頗為得意的理財計劃。
一、合理消費