對於我們大多數人來說，30歲之前，也沒想攢錢，反而是怕沒那麼多錢花。人過30歲，娶了老婆，生了孩子，既是丈夫，又是父親，還有雙方父母，情況就大不一樣了。自己不僅需要錢，而且需要有一個穩定的收入來源，這是責任。人過三十，雖然工作和收入漸趨穩定，積累明顯增加，但花銷卻也多集中在一些較為昂貴的購房、家庭裝修等項目上，這時你不算計都不行。幾年前，陳偉和其他白領們一樣，認為錢來得快，花得也痛快。所以總是去追求灑脫的生活，在消費上講求品位、追求名牌，經常光顧大商場、西式快餐店、品牌專賣店同時也注重精神消費，書店、音像店也是最喜歡去的地方。然而高消費帶來的結果卻是自己可支配的資產相對縮小，很長一段時間自己就是“新貧族”一員。
現在，陳偉認識到自己的行為和觀念非常不可取。所以他開始注重合理科學消費。為了實現“零存整取”式的積累，陳偉很快接受了消費信貸，這樣強迫自己按期還款付息，騰出了許多閑錢來用於投資。
2000年陳偉以按揭的方式購買了一套價值28萬元的商品房，除交付首期8萬元外，以後20年內每月還款1275元。這使他一下子有了“豪宅”。
二、勇於投資
有句話叫“吃不窮，穿不窮，算計不到才受窮”。“你不理財、財不理你”，隻有善於投資才能擴大家庭資金入口，保證生活支出。陳偉認為，由於自己受時間、精力、專業、興趣、信息等因素的限製，如果輕易涉足風險投資領域，無疑加大自身理財機會成本。所以我十分需要專業人士來輔助個人理財。
陳偉總結出一套自己的投資理論，投資回報是一個非常明晰的概念。如果你把現金存入銀行賬戶，你能夠得到的回報隻是按照一定利率計算的利息；如果你投資房地產，你得到的回報可能稍高一點，但你有可能在售出時虧本；如果你投資股票，你期望得到的回報會更高，可它的風險更大。作為個人理財，有效管理投資回報的方法是采取組合方式：把一部分資金放在回報率低、安全性高的投資目標，把一部分放在回報率高、安全性低的投資目標。
目前，各銀行都推出了理財服務，有些還是針對白領的，這為個人投資提供了很好的條件。在接觸了一些理財師後，陳偉選擇一家自己非常信任的銀行理財中心，把自己的資產、收入及生活狀況，風險承擔能力、投資偏好、未來的人生目標告訴理財經理，通過。一對一”的客戶經理，獲得“量身定做”的理財建議。經過幾次修改，他已按照規劃的投資比例組合嚴謹地進行投資。
三、為老有所養做準備
對於保險，陳偉也計劃的很充分。
首先，陳偉購買了投資型保險。除了購買醫療、意外傷害類保險外，陳偉著重加大了投資連接險的投資。2000年，夫妻二人各自購買了人壽保險的“99鴻福”險10份，每三年就有20000元的收益，平均每年6666元，每月平均555元，而且人身保障還在增長。
同時陳偉還購買了10年期儲蓄分紅險種40份，共繳費4萬元，10年後可領取45760元，外加若幹紅利。
三是用積累追加投資。為實現20年後養老目標。陳偉目前投入本金10萬元，他計劃以後每年再從結餘中拿出2萬元追加投資，按每年5％收益率，退休時的本利總額將達到100萬元，加上其他投資和保險收益，夫妻二人完全可以實現預期的養老目的。
上述方案是陳偉根據他們夫妻當前的收支狀況設計的，如果考慮其收入增長等因素，即使其他條件有變化，他也完全可以通過改變投資來實現既定理財目標。這套方案得到了朋友們的一致稱讚。
根據國內外權威機構的普通預測，我國未來二三十年的時間裏，經濟有望維持7％至8％的增長速度，對於白領來說，通過合理規劃、組合投資，完全有把握通過分享國民經濟的增長來實現較高的投資收益。
月收入過萬者的經濟規劃
素素今年27歲，衛校畢業後她一直在一家大醫院做護士。在好友的動員下，去年她辭去了這份固定工作，專門做起了某知名日化品牌的直銷業務。由於她善於交際，並具有一定的客戶資源，她的業務越做越好，每月提成收入也從2000元、5000元、8000元，一直到了目前的萬元以上。她的丈夫朱先生是政府機關的公務員，在她的鼓動下，也被“拉下了水”做了直銷業務。現在，朱先生的月收入達到了5000多元。
目前，兩人的家庭收入為15000元，除了日常開銷、按月償還銀行住房貸款以外（尚欠銀行貸款本息合計為4萬元），每月還有1萬元的結餘。不過，由於夫妻兩人均不善理財，麵對不斷增加的收入，他們還是隻認銀行儲蓄一條路，渠道單一，收益低下。
於是，夫妻二人來到一家銀行進行了一番谘詢。
銀行的理財師首先給他們分析道：目前素素一家把精力都放在賺錢上，對收入的打理缺乏長遠的規劃，比如，其收入較高，卻沒有考慮減少家庭債務；習慣有錢存銀行，沒有積極涉足其他收益高、保障能力強的投資渠道。總之，他們需要一條非常清晰、容易操作的理財思路。