基金淨值與基金份額
要買賣基金，我們就必然要碰到基金份額和淨值這兩個詞。了解了這兩個詞，對於基金是怎麼回事就了解了一大半。
其實我們可以將基金份額看成是股票的股數，基金淨值看成股票的價格。股票價格隨著公司業績提升等上漲，基金淨值也會隨著基金經理運作有方而上漲。
下麵我們計算一下98814.23份是怎麼計算來的。計算方法分為三步。
第一步：購買手續費=購買金額／（1+購買手續費率）×購買手續費率=100000.00÷（1+1.2％）×1.2％=1185.77元
第二步：淨購買金額=購買金額一購買費用：100000.00-1185.77=98814.23元
第三步：購買份額=淨購買金額÷基金淨值=98814.23÷1.00=98814.23份
在具體買賣時，是按照當天的淨值進行折算的。但是，和一天隨時變動的股價不同，基金淨值一天隻有一個，隻有到下午三點閉市後，所有的股票、債券等價格才能確定，基金公司才能據此計算出每隻基金的總資產。然後用整隻基金的總資產除以其總份額，才能得出每份額淨值。從理論上講3點鍾股市閉市後，就可以知道基金淨值，但因為計算淨值等需要時間，所以一般在下午5點後才能知道。
因此，假設你當天上午10點（或者下午3點鍾前）出資1萬元申購基金，但因不知當時的淨值，因此是不知道能買多少份的。也就是說用固定的錢，當時卻不知道能買多少份的基金。
而在賣（贖回）基金時，你隻能說要贖回多少份（份額一般是不變的，而因為淨值每天都可能不同，所以不能準確知道你有多少資產），然後用份額×當天淨值，這樣得出你能拿到的錢。當然了，一般得扣除贖回費用。
為了鼓勵大家投資基金，國家對基金分紅是不用收取所得稅的，不像銀行存款那樣要交納利息稅。
基金費用需認清
目前，幾種類型基金通用的買賣費率和管理、托管費率見表6—5。具體到每隻基金會有所不同。一般的原則是基金管理難度越大，各種費率就會越高。而一般情況下，難度又是和潛在的收益率成正比的。表中列出了大概的費率標準，僅供參考。
時交每年都要交，從基金資產中扣除。通常的基金淨值是扣除了管理費後的由托管銀行收取，從基金資產中扣除股票型1.81.51.50.25債券型00.60.2ETF0.500.10混合型1.50.51.50.25貨幣市場型000.330.1保本基金210.50.25。
相較國外而言，我國開放式費率不高。盡管國內行業明文規定，開放式基金申購費率不得超過申購金額的5％，但由於此前開放式基金一直規模不大，還需要鼓勵投資者購買，因此費率一直不高，多不超過1.5％。但隨著基金日益紅火，基金公司重獲主動權，因此費率有上漲的苗頭，事實上也還有一定的上漲空間。
提升交易費率，對於基金業績有一定的好處。這看起來是在為基金公司辯護，其實不全是。目前，不少基金投資者把買基金當成暴富的手段，像炒股票一樣高拋低吸，喜新厭舊，讓基金經理為了應付不斷的贖回，不得不將值得長期持有的好股票忍痛割愛，使基金淨值受挫，也使其他長期投資者利益受損。如果提升相關的費率，增加交易成本，將有效抑製部分基民頻繁的短線買賣，促進基金市場的健康有序發展。
買賣基金的幾種渠道
選好了中意的基金產品就要真正購買了。但是它相對較高的手續費讓不少人心疼，一來一回一般就得2％。買10萬元的基金，2000元就得交給基金公司了。因此，投資開放式基金也要尋求省錢之道。目前而言，你可以自由選擇銀行、券商、與基金公司網上直銷三個購買渠道。它們特點不一，便利程度也不一。如圖6-19所示。
基金超市是一種趨勢。它是上世紀90年代以來出現的一種新的銷售渠道。透過單一賬戶，投資人可以買賣或轉換來自不同基金公司的基金組合，並享受專業營銷人員的投資顧問服務，目前這已成為美國基金市場的主要銷售形式。美國富達投資公司的基金超市是全美最大的基金超市，可以選擇400家基金公司旗下的近8000種基金。
但國內不太一樣。因為曆史原因，券商一開始就代銷盡可能多的基金，因此可以說券商是一個大的基金超市。一般投資者隻要有其賬戶，就可以買賣所有的基金了。但銀行卻不一樣。因為銀行擔心自己的錢（百姓存在其銀行的存款）被儲戶取出去購買別行代銷的基金，從而降低其存款總額，所以就選擇隻代銷部分基金，故相對券商而言，它就是一個不完全的基金超市，但目前情況正在發生變化。