淺析如何提升我國商業銀行零售業務的競爭力
財會金融
作者：金妍琳
【摘要】 商業銀行零售業務是商業銀行的重要業務領域和收入的來源。目前在發達國家商業銀行的收入中，零售業務占有舉足輕重的地位。而我國的商業銀行零售業務仍處於初級階段，發展相對滯後，存在諸多問題。如何加快發展商業銀行零售業務成為我國商業銀行生存和發展的重要問題，因此，研究我國商業銀行零售業務的發展現狀和存在問題，探討零售業務發展的對策方略具有現實和深遠的意義。
【關鍵詞】 商業銀行；零售業務；競爭力
零售業務是商業銀行以客戶為中心戰略的集中體現，已成為提供差異化服務的主要途徑、創造核心競爭力的主要手段，更是利潤來源的重要組成部分和可持續發展的基礎。
一、統一思想認識，轉變營銷觀念
零售業務具有客戶數量多、風險低、業務分散等特點，可以很好地規避係統性風險。要充分認識零售業務的重要性和可行性，及時轉換經營觀念，調整經營戰略，真正把零售業務當作主要業務來抓，將信貸投放由支持生產為主轉變為支持生產與消費並重，把服務對象由企業為主轉變為企業與個人消費者並重，樹立以個人為中心的營銷觀念和服務意識，科學設計零售業務的運作模式及所采用的手段，使零售業務朝著健康、高效的軌道發展。
二、做好市場細分和品牌的規劃，真正樹立起客戶導向的理念
要重點關注潛力客戶群，主要是在校大學生、青年職業人員等一些有較強增長潛力的客戶。這些年輕人都會用電腦，應該作為電子銀行業務重點發展的一類客戶群，對他們的品牌規劃將來應該成為代表科技與時尚、充滿進取精神的象征。而中高端客戶對應的是理財產品，要為他們提供各種優惠的待遇和綜合的理財服務，成為代表成功與財富、具有國內領先地位的個人理財的品牌。隻有真正樹立起客戶導向的理念，並以此理念為核心提升客戶服務，才能促進零售業務的發展壯大。
三、加強零售業務產品研究和開發，滿足客戶多元化需求
一是改進現有服務品種，完善功能，使其適應市場競爭的需要。如以銀行卡為載體，借助多功能銀行卡對已有的零售業務品種、功能進行整合、完善；二是不斷開發新的金融產品，以贏得客戶的信賴和長期的支持。此外，在產品開發過程中要重視打造品牌，努力推出“精品業務”，樹立安全、穩健、優質的名牌形象，增強吸引力和親和力，以獲得真正忠實的客戶群。
四、積極開展零售銀行業務的品種創新，不斷挖掘新的利潤增長源
我國社會發展有五大趨勢：一是人口老齡化。二是人均財富在不斷增加，出現了數量非常龐大的所謂的高財產淨值的客戶。三是70後、80後、90後也是新興的族群。四是除了傳統的國企、央企，有非常多的民企興起，未來十年之內有非常多的服務產業發展，這是一個新的蓬勃的趨勢，不管是物流、文化創意產業，都是新興的群體。五是隨著農村城鎮化，大量農村人口隨著中國經濟的發展、社會結構的改變而進入到城市中來。針對這五大族群，要深入地了解他們的需求，把握有可能創新的機會。誰的業務創新快，誰就能在這塊業務中先拔頭籌。
五、整合業務流程，大力發展電子銀行業務，提高多渠道服務能力
要與外資銀行相抗衡，必須盡快推動網上銀行、電話銀行、手機銀行和自助設備的全麵發展，加快促進銀行卡和理財產品及電子銀行業務的整合營銷，著力發展個人網上銀行，為優質客戶提供更高更安全的網上銀行服務，從而不斷降低業務成本，分流櫃台壓力，將電子銀行渠道發展成為與營業網點同等重要的服務渠道，真正為個人優質客戶提供高效、快捷、安全、可靠的服務。