關於對東寧縣民間融資現狀的實踐調查
區域經濟發展
作者：劉立群
近年來，民間融資日趨活躍，其風險也成為各級政府和相關部門關注的焦點。在經濟發達地區，民間融資規模已數千億計，但一些因民間融資而引發的大案要案也經常見諸報端，成為社會各界廣為關注的焦點。那麼，在北方，尤其是象東寧這樣的邊陲口岸小城，民間融資規模有多大、具有哪些特點、風險如何？對此，我們深入企業以問卷加走訪的形式進行了一次專項調查。調查顯示，轄區內確有民間融資現象，但規模不大，未出現高息融資情況。
一、民間融資樣本選擇情況
為使調查結果具有一定的代表性，我們隨機選取企業樣本15個，其中工業企業樣本5個，非工業企業樣本10個；非工業企業樣本涵蓋了房地產業、農林牧漁業、交通運輸倉儲和郵政業、租賃和商務服務業、批發和零售業及非金融類服務業等。
樣本企業按規模劃分，大型企業1個，中型企業3個，小型企業3個，微型企業3個；從企業注冊類型上看，國有及國有控股2個、中外合資1個、股份製4個、其他（私營等）3個。
二、民間融資的幾個特點
（一）企業民間融資較為普遍
調查顯示，15個企業監測樣本中，有6個存在民間融資行為，比例較高；同時，在走訪其他企業時也了解到企業的融資現象也普遍存在，隻是出於對民間融資問題的敏感，不願意透露細節情況。從行業上看，民間融資行為體現在批發和零售業2家，交通運輸倉儲和郵政業1家，其他非金融服務業1家。
（二）民間融資規模較小且隻用於流動資金
調查顯示，截止2012年末，15個樣本企業銀行貸款餘額為98123萬元，6個存在民間融資行為的企業融資餘額為360萬元，融資額占銀行貸款比例為0.43%；從融資流向看融入資金290萬元，融出資金90萬元；據了解，融出方融出資金並不是為了謀取收益，而是關係較好的企業之間相互支持；從用途看，6家企業融入的資金全部用於流動資金；從渠道看，從其他企業融入210萬元，從股東或內部職工融入30萬元，從其他個人融入70萬元。
（三）民間融資行為多存在於小微企業
在6個存在民間融資行為的企業中，1個是中型企業，2個是小型企業，3個是微型企業，小微型企業居多。
（四）主要是憑信用融資，未出現高息融資現象
從擔保方式上看，有3個樣本企業擔保方式是無擔保公憑信用融資，有3個樣本企業采用了財產擔保；協議形式多樣化，有4個是正式合同，1個是口頭約定，1個是借據；從利率情況看，1家企業融入利率較低，經了解是從親屬處融入，有親情因素；其餘5家的融入利率基本與銀行同期利率相當，未出現高息融入資金現象。
三、民間融資存在的原因探析
（一）中小企業融資需求在正規金融機構得不到有效滿足
一方麵，對於國有商業銀行來說，給中小企業貸款確實存在著形不成“規模經濟”的問題，因為與大企業相比，中小企業要求的每筆貸款數額不大，但每筆貸款的發放程序、經辦環節，如調查、評估、登記、監督等環節都大致相同，結果銀行貸款的單位經營成本上升；大銀行從節約經營成本和監督費用的“經濟性”出發，不願與中小企業打交道。另一方麵，中小企業一般規模小、擔保不足、風險偏高，很難江中正規金融機構的借款條件；在信息不對稱的情況下，正規金融機構也很難把握信貸風險。因此，中小企業很難從正規金融機構得到及時、全部的信貸支持。
（二）民間融資高效、靈活
中小企業物生產經營方式靈活，也就決定了其資金需求在時間、額度上具有高度的不確定性，因此，當企業出現商機有資金需求時，企業在熟悉的範圍內，如關係企業、內部職工、親屬等渠道，經過簡單協商，即可在額度、期限、利率等方麵達成借款協議，企業的資金需求很快將能得到滿足。