關於農村信用社利率改革的思考
理論研究
作者：劉華
[摘要]：結合自身多年從事農村信用社工作經驗，在對有關文獻進行閱讀的基礎上，結合我國農村信用社實際發展情況，探討了農村信用社利率改革問題，並為其順利改革和轉型提出了具有參考性和實踐性的對策和建議，希望不斷提升我國農村信用社在地區經濟發展中的功能性作用。
[關鍵詞]：農村信用社 利率改革 思考 對策建議
0引言
隨著我國社會主義現代化的飛速發展，農村信用社逐漸成為了農村地區經濟發展的支柱，其為農村、鄉鎮等欠發達地區提供了資金支持。並且在我國政府的支持下，農村信用社的業務規模、覆蓋範圍、業務能力等都在不斷的提升，在一定程度上滿足了居民信貸資金需求和中小企業發展融資、籌資的需求，這些改變使農村信用社已然成為了地區經濟發展中不可分離的一部分，從某種程度上可以說，農村信用社發展的好與壞，直接製約著當地經濟的整體發展情況的好與不好，所以當地政府務必需要重視農村信用社良好的發展，促進當地經濟的進一步健康、穩定的發展。
自從我國改革開發之後，在市場經濟政策的帶動下，這樣一來促使我國市場自由化程度不斷增加，從而使我國經濟的發展與世界經濟的發展緊密結合在一起。但是，這一時代的契機也使我國農村信用社麵臨來自國際市場和國內市場的雙重利率改革的壓力。如何使農村信用社在這關鍵時間點順利的過渡好，減少其在利率市場化改革當中所麵臨和承受的相關風險，這將是一個需要被盡快提上日程並給予研究的重點議題，希望通過本文的相關分析，能夠對我國農村信用社利率改革中遇到的問題帶來相關解決方法。
1農村信用社利率改革中遇到的問題
1.1利率的改革與政策的設計目標相背離
近年來，我國政府提出了利率市場化改革。這一政策性改革的目的是為了使用市場調節價格的功能性作用，來促進貸款利息供給與需求之間的和諧統一，也是為了提升農村信用社與企業、借貸個人和投資人之間效用函數的統一。但是，由於缺乏對農村信用社有效的監管，加之在農村地區經濟發展中農村信用社處於的競爭地位，從而導致了大多數人將利率市場化改革理解為了利率的增加，這種理解和操作方式與政策設計的根本目的相互違背，加大了居民和企業的貸款成本，與此同時也使農村信用社麵臨了較大的償債風險。
1.2利率改革並沒有從根本上提升農村信用社行業競爭力
在利率市場化改革大環境之下，大多數農村信用社由於自身資金資源、人力資源等問題，無法在改革之下順利實現自身的結構和業務轉型，從而使其處於一種被動接受改革轉型的地位。農村信用社作為利率改革的試點，其對利率市場化改革所帶來短暫大量資金流入處於盲目樂觀的階段。但是，如果利率市場化改革被強行開始，其將會由於競爭能力不足，在商業銀行和四大國有銀行的競爭之下處於被動局麵。
1.3農村信用社自身資源水平與所背負的曆史任務不對等
我國農村信用社是國家扶植的銀行業金融機構，其存在和發展都受到了國家政策鼓勵和引導。但是，我國農村信用社存在諸多現實問題，例如：產權劃分不明確、管理手段落後、業務產品更新速度慢等。這些問題使得我國農村信用社並不能很好的滿足社會公眾與日俱增的需要。而這些問題產生的原因與農村信用社的自身建設有關，與此同時也與其肩負任務過重、資源緊缺等因素有關，從而致使其無法順利完成這一曆史任務。