淺談如何解決小微企業融資難的問題
投資理財
作者：胡見輝
摘要：融資對於小微企業來說確實不是一件容易的事，企業要發展需要負債經營，意味著要去融資，對於融資來說，既要考慮到融資成本，又要考慮到小微企業原本積累不是豐厚，因此，要向誰融資，融多少資、融資成本多少才合適，這些都困惑著企業主和財務人員。
關鍵詞：小微企業融資
一、企業主和財務人員應具備一定的金融知識
對於財務人員來說，雖然經常與錢打交道，但如何與錢打好交道，有著很深奧的學問。要深入了解金融工具，做足功課，才能做好融資工作。目前，各商業銀行的傳統貸款業務分為長期借款、短期借款。長期借款一般用於購買固定資產和基本建設所用，期限一般在一年以上五年以內。短期借款在一年內（含一年期），屬流動資金借款。另外，還有銀行承兌彙票，商業承兌彙票等票據業務，對於票據業務使用起來比較方便、快捷，但在融資市場比較緊張，銀行銀根收緊時，用票據去貼現成本較高，反之，成本則低。因此，在國家收縮銀根時盡量使用流動資金借款，反之，就多用票據貼現來融資，盡量降低資金成本。還有就是信用證融資業務，此項業務要求企業資信等級較高。
對於生產型企業來說，產品的變現時間較長，因此，可用較穩健的融資產品，如短期借款；而對於貿易企業來說，變現時間較短，因此可以利用較靈活且便捷的融資產品，比如半年期或者3個月的票據貼現業務，也可以用有的商業銀行推出的網上貸款業務，如工商銀行推出的網貸通融資業務，從表麵上來看成本比較高，但這種形式使用起來比較靈活可取。可以在網上隨借隨還，需用資金時借入，資金充裕時及時歸還，極大地降低資金成本。另外，資信等級較高的企業可以開具信用證融資業務來解決資金問題。
此外，更要了解和掌握銀行的存款業務，這樣可以爭取主動獲得較高的存款利息。目前，除了有定期存款外，還有協定存款，通知存款等。這些種類的存款可以獲取比活期存款高很多的利息。以上除了定期存款外，其餘兩種存款的辦理都比較方便，其中，通知存款隻需提前一個星期辦理，而協定存款更加靈活可以隨時辦理，也可以隨時用款，不受任何限製。對於多元化的融資方式與渠道既確保了小微企業資金的有效運轉，又降低資金成本。
二、了解企業的經營情況
對於企業的經營情況必須做到心中有數，會計報表、基礎資料、法人情況要了如指掌，與銀行溝通交流時才有底氣，才能顯示出企業及本人的實力，給銀行經辦人員留下好的印象。另外，結合企業的情況，自己先做做功課，請教專業人士商討該做那種融資產品更符合本企業的實際情況，盡快地通過銀行融資審批程序，滿足企業的資金需求，最大限度地降低融資成本。