後金融危機時代巴西銀行業的發展及啟示
金融理論
作者：李丹
【摘要】2008年始於美國的金融危機席卷了整個世界，巴西是離美國最近的新興經濟體，一般認為，巴西理應受到金融危機最直接的衝擊。 然而數位研究拉美的經濟學家都一致認為，巴西受到的衝擊並不嚴重，恰恰相反，巴西會成為國際投資者的優良避風港。我們要學習和借鑒巴西成功應對這次金融危機的做法和經驗，尤其是麵臨複雜多變的國際金融形勢，如何才做到獨善其身，把損失減少到最低程度。
【關鍵詞】金融危機 巴西銀行業 發展策略
人們常常用活力四射、色彩斑斕這類詞語來形容巴西，熱情的桑巴軍團不僅在國際足壇上縱橫捭闔，所向披靡，其銀行業在應對金融危機及後金融危機時代的發展中都顯示出令人稱讚的能力。麵對這次波及範圍廣、影響程度深的全球金融危機，巴西則較晚的進入衰退並且有效地緩解了危機的負麵影響，經濟金融及時恢複並快速增長。就巴西自身情況來說，作為金磚國家，經濟實力居拉美首位，在世界經濟中也占有一席之地，是世界第八大經濟體；其國內有著良好的金融環境和經濟基礎，近年來的經濟增長一直保持較高水平。
一、巴西銀行業在金融危機中的應對措施
巴西聖保羅大學的教授Hsia談到：“巴西政府出台的政策最重要的不是對股市的幹預，而是對金融市場，特別是外彙市場的幹預，政府非常重視市場的流動性。”在巴西，談到金融危機的影響，並沒有導致政府出大量的錢來進行拯救銀行體係。銀行還是比較安全的。在危機當中，主要是通過銀行的準備金要求降低，增加銀行的流動性。包括降低存款準備金率，提前並增加農業發放貸款，拍賣美元給出口的企業提供外彙等措施，加大對基礎設施建設的投資，維持長期貸款利率不變。根據以上巴西銀行業的應對措施我們可以初步得知，雖然金融危機肆虐全球，引發了各種經濟社會問題，而巴西卻從容地應對危機，成為這場金融風暴中為數不多的綠洲，令其他國家地區刮目相看。
首先，在巴西銀行業的發展中，“平民銀行的”理念發揮了重要的作用，這個理念為巴西經濟騰飛提供了強有力的金融支持。巴西社會貧富差距懸殊，兩極分化較為嚴重，針對這個國情，巴西的眾多銀行大都以“平民銀行”的理念為指導來經營運作發展。具體說來可以有以下三個方麵：1、因地施策，針對巴西不同地方的實際經濟發展狀況，銀行開展各種類型的小額貸款業務。比如說，巴西東北銀行就是開展小額貸款業務的大戶，它在貧困地區發放金額不等、規模各異的生產性小額貸款，幫助當地的貧困人口實現創業和再就業。2、“平民銀行”服務麵向居民社區，主要是針對沒有主流銀行城鎮，為那裏的居民提供相關的金融服務。這些銀行網點分布廣泛密集，以一些代收費業務和小額的現金交易為主，為中低收入的小城鎮居民生活提供了較大便利。3、“平民銀行”為居民提供方便的刷卡消費方式，大力推動了巴西信用卡的發展；發放與居民日常生活密切相關的各類消費貸款，強有力的刺激了國內消費，擴大內需，這在應對金融危機中發揮了關鍵作用。總之，“平民銀行”服務大眾，關心民生的策略定位在巴西經濟發展和金融危機期間扮演著重要角色，大幅度減少了巴西的貧困人口，有利於維持社會的穩定、實現經濟的持續健康發展。
其次，巴西銀行業信息技術的廣泛應用為金融風險監測和宏觀決策提供了有利的技術支持。著名的信息技術谘詢公司GARTNER研究報告顯示，巴西銀行業的信息技術應用水平已居國際金融業前列，這是電子技術與金融業發展完美結合的典型。除了全國統一的金融機構監控係統外，巴西央行還於2003年成立了新信用風險中心，可以有效的對信貸風險進行識別並加以監控。這一係統使得巴西各個銀行機構能夠較好地控製風險，為信用卡和消費貸款對平民的大量發放提供有利的支撐，保證銀行的信貸安全，巴西銀行體係2010年的不良貸款率維持在4%以下。同時，這個強大的信息分析功能使金融監管部門可以有效識別潛在的信用風險集中狀況，減少損失的發生，也為決策者提供了重要的信息依據。正是因為銀行業有強有力的信息技術支持，保證了危機期間巴西出台的一係列的宏觀調控措施及時到位，有效緩衝了國內通脹壓力。
二、後金融危機時代巴西銀行的發展
巴西現行的金融體係形成於20世紀60年代，在巴西，銀行業的壟斷程度極高，包括巴西銀行在內的八大銀行擁有的分支機構占全國商業銀行機構總數一半以上。商業銀行以綜合性銀行為主，中小銀行的地位極為有限。60年代至90年代中期，外資銀行依據對等原則進入巴西市場。隨著金融危機的爆發，巴西的銀行業也在尋求新的出路，麵對複雜多變的金融市場和激烈的國際競爭，國際化已成為其發展的必然趨勢。