（三）非銀行金融機構的出現弱化了資金對銀行金融機構的依賴
資金持有者可以將自己的資金交給這些非銀行機構（信托公司、保險公司、基金公司），由這些機構代為理財，資金持有者可以定期或者非定期獲得一些資金收入。非金融機構會將這些資金投資其他的一些公司或者企業，為他們提供資金來源。銀行的中介作用顯得更為微弱，銀行反脫媒麵臨嚴峻的挑戰。
（四）互聯網金融的崛起使資金有擺脫金融中介的趨勢
隨著我國教育的普及以及家長、學生自身對教育重要性的認識，信息普及麵越來越廣，在城鎮幾乎大多家庭都有電腦，手機。移動互聯網的發展，手機銀行的出現，人們在世界各地都可以通過互聯網進行資金交易，並且因為互聯網的眾多優勢如成本低、速度快、監管弱、普及廣等更多的吸引了很多顧客，互聯網金融模式的逐步發展，會加強資金交易者擺脫金融中介的趨勢。
三、金融脫媒對我國商業銀行業務運營的影響
（一）金融脫媒致使銀行資產業務量下降
根據央行統計數據，社會融資規模2002年為2.01萬億元， 2013年擴大到17.29萬億元①。2013年，除人民幣貸款以外的其他方式融資為8.40萬億元，占同期社會融資規模的48.57%，是2002年的40多倍，直接融資規模從2002年占比8.14%上升到48.57%，僅僅12年的時間，可見其發展速度之快。股票市場、債券市場、基金市場等的快速發展，為一些業績優良的大型公司籌集資本提供了更加快捷方便的渠道，這樣本來屬於銀行的大額穩定的優質客戶群流失了很大部分，銀行在資產方麵的業務運營受到了嚴峻的挑戰。[4]
（二）金融脫媒致使銀行負債業務增長緩慢
據經濟參考報知，近年來各大銀行上演攬儲大戰，一些商業銀行會給自己的業務員規定存款指標，要求他們招攬存款，每月必須完成規定額度，這說明銀行在吸收存款時受到了嚴峻的挑戰。從近四年的儲蓄存款占金融機構存款總額比例變化可知個人不再局限於把錢存銀行，呈現出投資渠道多元化的現象。商業銀行在負債方金融脫媒現象也日益凸顯。[5]2013年的存款總額相比2009年增長了86%，但是居民儲蓄存款在各項存款中的比重呈下降趨勢，2009年為52.93%，2013年為49.18%，短短5年時間下降了將近4個百分點。
（三）金融脫媒為銀行中間業務帶來契機
據2009年到2011年數據顯示，銀行的盈利主要來源於利差，[6]其他業務隻占很少一部分收益，基於銀行主要依賴於利差盈利的現實，銀行業受到金融脫媒的影響越來越大，銀行業應轉變經營方式，積極創新業務模式，多開展中間業務，才能在激烈競爭中立於不敗之地。
（四）金融脫媒為銀行表外業務帶來機遇
在金融脫媒的背景下，銀行資產業務、負債業務受到衝擊，但又為表外業務帶來契機，可以發展投資銀行業務，貸款承諾業務，金融衍生工具業務。中國工商銀行2011年年報顯示投資銀行業務收入225.92億元，增長了45.7%，投融資顧問、企業信息服務和常年財務顧問等業務需求也持續增長，銀行發展此表外業務空間大。[7]
四、我國商業銀行在金融脫媒背景下的應對措施
（一）發展中間業務，拓展新的利潤增長點
商業銀行麵臨的中間業務選擇主要有本、外幣結算、銀行卡、信用證、備用信用證、票據擔保、貸款承諾、衍生金融工具、代理業務、谘詢顧問業務等。我國商業銀行非利息收入占比小，發展空間巨大。銀行在發展中間業務時需遵循穩步推進、差異化經營的原則，應該順應金融改革的潮流，穩中求進，積極探索，立足我國實際，首先進行市場調研，挖掘客戶需求，然後分析客戶需求，隨時掌握客戶金融服務需求變化的趨勢。在掌握客戶需求的前提下，結合自身實力，從某個需求點出發，確定好要踏入的目標市場，設計出異質優良的服務產品，實行差別化經營戰略，避免出現同質化。在設計出服務產品後應加大宣傳營銷力度，讓客戶了解到本行擁有的特色服務產品，將其推廣到客戶心中。