3.弱勢產業，風險難控。農業生產受自然因素影響過大，往往是一場自然災難過後，就會有許多傾家蕩產的情況出現；市場信息不對等，跟風生產，炒作坑農等社會怪相使得農信社必須首先考慮風險規避問題；抵押物評估標準不統評估機構缺位，農信社在向農民提供大額貸款時必然是相當慎重的，一旦放了貸，在安全回收貸款收取抵質押物的時候，往往是贏了官司，賠了錢。
三、解決貸款難和難貸款的對策
（一）明確市場定位，破解貸款難
為三農和建設社會主義新農村提供金融服務，是農信社必須堅持的經營宗旨，農信社必須以農村、農業、農民作為自己的服務對象，必須以“三農”作為自己的經營定位基礎，才能發現更為廣闊的發展範疇和市場空間。農信社的全成員，必須要以服務“三農”為宗旨和目的，運用市場化手段，依托中央一號文件精神，為建設社會主義新農村提供高效便捷金融服務，打造全新的惠農支農富農理念，在經營過程中想客觀務實的辦法破解貸款難。
（二）增強服務意識，解決難貸款
首先要打破單純依靠利差收入來獲取農信社收益的惰性經營念頭。其次，一方麵要鑽研中央文件精神，廣泛聯係政府機構和農業科技部門，吸收多元化的資金，壯大自身的支農資金實力。另一方麵，開展廣泛的調研，製定並推出解決問題的對策、把小額農貸品牌項目做大。第三，做好有針對性的服務營銷工作，尋找農業合作社、農業產業園與金融項目的結合點，引導並扶持企業化的經營對象，處理好擴張信貸規模與提高信貸資產質量的關係，保證信貸業務健康發展，避免造成信用社不應有的信貸資金損失。
具體的服務理念與實際行動要注意以下原則：樹立金融服務意識，提高金融營銷技能。嚴把審核關口，做好服務工作。遵守貸款手續，嚴控辦事日程。擴展貸款項目，貼近三農事業。恪守信用等級，獎優罰懶區別。建立考核機製，調動工作積極性。
（三）爭取政策支持，處理“雙難”
1.在做好基層農信社與基層農業發展實際情況的基礎上，如實向上級機構反映本地區農業經濟特色、農村建設現狀、農民經濟活動。積極促進農信社的管理機製改革，建議上級部門根據市場發展的實際變化情況，放寬農信合的涉農貸款追責。製定更為完善的管理製度，促進農信合的快速發展。
2.加大基層宣傳力度，宣傳不僅僅是開著車架個喇叭吼叫，不僅僅是業務員進入農戶家庭一對一講解推薦。這些隻是表麵文章，宣傳應該突出貸款雙方的信用交流、感情交流、事業交流，把支持“三農”事業分解細化，利用本單位的優勢和特點，幫助農戶聯係解決生產中的具體難題。此舉不是為了拉攏私人感情，而是務實扶持“三農”的具體表現，也是為了提高農業生產的抗風險能力和高增益效果。進而可以按照貸款章程增加貸款額度，對符合貸款條件的、信用度高的農戶，給予積極支持，逐漸形成良性循環運營模式，在經營實務中突破農信社貸款難和農民難貸款弊病，為支持農村經濟發展作出應有貢獻。
四、結論
總之，農戶的貸款難和農信社的難貸款問題，具有比較根深蒂固的特性，因此，農信社要立足支持“三農”發展的方針不動搖，腳踏實地開展調研工作，在此基礎之上，一方麵要向上級申請鬆綁政策，放寬貸款經營束縛；一方麵要切實貼近農戶，共同增進農業生產，促進貸款難問題的有效解決。
參考文獻
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