我國中小企業融資難的成因及對策分析
財經縱覽
作者：苗靖彬
作者簡介：苗靖彬，女，河北省唐山市，大連財經學院風險管理與內部研究中心學生。
摘要：隨著我國經濟的快速發展，中小企業得到了前所未有的發展機會，而資難問題阻礙著中小企業的健康發展，受到了人們的普遍關注。本文主要分析了當前我國中小企業的融資現狀，指出了我國中小企業融資存在的主要問題，並提出了針對性解決策略。
關鍵詞：中小企業；融資；現狀；對策
中小企業的融資難問題得到了人們的普遍關注，全麵認識中小企業存在的融資難問題，研究解決這一現狀的主要策略，有利於促進中小企業的健康發展，有利於市場經濟的穩定運行，有利於促進國民經濟的穩定發展。最近幾年，國際經濟發展不暢、全球能源緊缺、原材料價格上漲、人民幣升值較快，由於這些因素的不同影響，中小企業發展遇到了較大困難，尤其是國家宏觀調控下銀根緊縮，融資難問題一直製約著中小企業的健康發展，使中小企業的生存與發展陷入困境。
一、我國中小企業融資現狀
1.融資渠道少
內源融資占較大比重，而外源融資占較小比重。很多中小企業當前依然依靠自身內部積累實現融資，但數量過小周期過長，不利於中小企業的快速發展。中小企業外部融資主要依靠銀行貸款，但主要集中在流動資金和固定資產更新資金方麵，信貸資金長期過少。依靠民間借貸、資本市場融資和財政投入等辦法隻能得到較少資金。
2.融資資金供應不足
我國大部分中小企業的融資需求數量很大，但資金供應過少。盡管我國中小企業占全國企業總量的99%，但中小企業的銀行貸款卻隻占有銀行貸款的20%。80%以上的中小企業長期缺乏運營資金，短期貸款不能如期供應，60%以上的中小企業沒有長期貸款。
3.融資成本較高
目前，社會權益資金和債務資金不能均衡發展，導致當前中小企業的融資結構不合理，必須投入大量的成本。造成融資成本的過高。中小企業一直在融資過程中處於弱勢地位，很難與銀行等部門實現平等對話，當前利率不斷上調，給中小企業的融資帶來了更為嚴重的困難。
二、造成我國中小企業融資現狀的成因分析
（一）企業自身方麵
1.中小企業抵禦風險能力差
當前我國的中小企業還是以勞動密集型產業為主，一般情況下規模小，缺乏運營資金，麵對當前激烈的市場競爭常常發生虧損甚至破產，經營風險過高。有數據顯示，70%以上的中小企業生命周期隻有5年。由於考慮到對其貸款存在較大風險，所以商業銀行本著安全性經營原則，不願對其發放貸款。
2.中小企業融資人才缺失
當前大部分中小企業依然是家族式管理模式，中小企業的創辦者掌握著企業的經營權與融資權，管理辦法與管理理念落後。中小企業的創辦者集所有者、經營者、融資者於一身，但常常會因為本身素質不高能力不足而影響到企業的發展。在遇到較好的融資時機時，常常會因為本身缺乏融資知識而失之交臂，不利於中小企業的生存與發展。
3.中小企業信用意識不強，財務管理混亂
當前中小企業的管理者缺乏信用意識、不重視財務管理、不具備完善的現金管理製度、存在較為嚴重的財務失真現象，於是不可避免地出現了偷稅漏稅、逃債廢債等行為。因此給中小企業的信用資產造成了嚴重流失，進一步下降了中小企業的信譽，而使其融資麵臨更大的困難。
（二）金融機構方麵
1.商業銀行放貸困難大
通過對中小企業貸款安全性的分析，發現中小企業存在著信息不透明、不對稱等現象，本身不具備可以用來抵押或質押的有效資產，所以商業銀行對中小企業的信任度過低，在考慮安全的情況下，不會對其發放。中小企業的貸款成本比大型企業要高。存在較高的貸款風險成本。小企業使用貸款次數多數量少，存在較高的貸款平均成本和邊際成本。雖然商業銀行不斷采用提高貸款利率的做法，但依然不能降低中小企業貸款的綜合成本。為了保證自身盈利，商業銀行一般情況下會優先考慮大型企業或國家企業，不會顧及中小企業。