新形勢下保險個人代理人機製發展的著力點
金融論壇
作者：劉傑
【摘要】近年來，國家“穩增長、保就業”的政策使得居民財富增長，理財及保險意識逐漸提高；與此同時，在我國這樣一個人口大國，保險市場存在巨大發展潛力，但市場競爭激烈，監管機構不斷加大監管力度，以促進保險業的健康發展，這就對目前的保險個人代理人機製提出了新的要求，以保證個人代理人機製適應我國國情和保險市場的變化，促進保險業的健康發展。
【關鍵詞】經濟形勢 理財意識 個人代理人機製 準入門檻 培訓係統
一、提高對從業人員的學曆及專業要求
保險業是朝陽產業，在人們的理財意識逐漸被喚醒，實現財富保障及人身保障的願望日益強烈的今天，單純的保險推銷已經不能適應社會對於保險的需求，保險代理人素質的提高勢在必行。客觀上要求至少具備大專以上的學曆才能與其所從事的保險代理工作相適應。此外，專業方麵也應盡量要求與金融、保險相關的財經類和管理類，這些具備專業背景的人員從事保險代理後，由於其具備係統的金融保險或經濟管理類知識，對保險知識、保險理念以及保險產品接受起來會比其他人更容易，因此，無論是對客戶進行保險理念的導入還是進行保險規劃和售後服務都會更專業，在服務客戶時會更加遊刃有餘。
二、加強保險公司與高校的合作，開創新的保險個人代理人培養模式
目前保險公司與高校合作的情況客觀上要求有保險公司和高校之外的第三方出麵組織合作，第三方為保監會或者保險行業協會，此外，還應有當地教育部門加入，這樣就能夠建立高效、有序的協調機製，促進高校與保險公司的合作。具體操作過程是：由高校提出合作意向，上報給當地教育部門，再由教育部門根據高校合作意向與保監會或者保險行業協會接洽，保監會或者保險行業協會推薦符合條件的保險公司，並為保險公司在合作過程中做全程指導，包括人員接收、場地安排、合作細節等內容，保監會或者保險行業協會代表保險公司利益；而教育部門負責審核高校與保險公司的合作申請，並將高校的合作意向傳遞給保監會或保險行業協會，對在合作過程中保險公司一方不遵守合作協議的事件與保監會或保險行業協會進行交涉，代表高校的利益。這樣，一方麵高校能夠找到符合其合作意向的保險公司，學生能夠順利完成實踐目標；另一方麵，在保監會或者保險行業協會的指導下保險公司也能夠較為順利地安排合作事項。
三、完善目前保險公司的培訓體係
在提高保險個人代理人準入門檻後，應著手從以下幾個方麵改進保險公司現有培訓體係。
（一）注重保險知識培訓以及保險理念的導入
保險公司現有的培訓課程往往隻重推銷技巧，因此在各類培訓班中，話術、產品宣導、意外、疾病事件等幾乎構成了外勤講師的全部授課內容，而話術絕不是保險營銷的最重要的部分。在當前人們的理財意識逐漸濃厚的背景下，如果代理人能夠合理地引導潛在客戶樹立正確的保險理財觀念，充當保險規劃師的角色，真正為客戶提供適合的保險方案，一定會有更多的人對保險行業及從業人員形成新的認識。這就需要保險公司在培訓課程體係中多設置保險專業知識以及保險理財規劃方麵的課程，而且這些課程的設置一定要係統化，同時應與保險市場需求相適應，注重保險理念的導入。