如何發揮小額擔保貸款對創業和再就業的作用
信貸管理
作者：餘謙
【摘要】小額擔保貸款可有效緩解就業壓力，是一項惠民利國的措施。同時，又使更多的人抓住機遇，贏得更美好的明天。目前，小額擔保貸款在創業和就業方麵的巨大作用得到了充分的發揮，但也存在著一定的不足。本文對小額擔保貸款的現狀進行了剖析，意在促進小額擔保貸款在創業、就業過程中發揮更大的意義。
【關鍵詞】小額貸款 創業 再就業
一、小額擔保貸款在創業和再就業中的意義
（一）我國麵臨的就業壓力
就業是人民獲得生活來源的基本保障，是社會穩定的基礎。首先，隨著我國教育等方麵的發展，我國人才的總體素質在不斷的提高，大量的高校畢業生未就業先失業，造成了人才的閑置和浪費。其次，隨著城市化改革步伐的邁進和生活、生產水平的提高，大批的農村富餘勞動力湧入城市，解決好這部分人的就業問題是維護社會安靜團結，縮短城鄉差距的關鍵。再次，隨著企業的創新改革，大批的下崗工人的就業問題也麵臨著嚴重的危機。此外，每年就業人數的增長特別快，總之，目前我國的就業形勢十分複雜，就業壓力還很大。充分發揮小額擔保貸款就是以創業促進就業的一種形勢，在解決就業和再就業問題上發揮著重大作用。
（二）小額擔保貸款在創業和再就業中的意義
隨著市場化改革的深入，國家能安排的就業崗位畢竟有限，因此更多的人要靠自己實現創業和再就業。小額擔保貸款就是在國家政策引導下實施的一項促進創業和再就業措施。首先，小額擔保貸款解決的下崗工人、畢業大學生等人自行創業的啟動資金問題，促進了其創業的成功幾率。其次，小額擔保貸款反應了我國政府對創業和再就業的積極支持態度，利用金融支持，緩解就業壓力，充分發揮個人能力。再次，小額擔保貸款是金融業務創新的需要，是我國金融係統發展的必然結果。
二、小額擔保貸款促進創業和再就業現狀
小額擔保在創業和再就業中的積極作用是有目共睹的，隨著這一措施的不斷發展和完善，一定程度上緩解了我國嚴峻的就業局勢，但其中還存在一些不足。首先，我國的金融行業應用於創業和再就業方麵的擔保貸款金額有限，麵對大量的失業人群，這部分資金就像是杯水車薪，很難實現其最大的運用價值。其次，小額擔保貸款的對象主要為城市的失業人員，包括高校畢業生、失地人員等，有一定的局限性，造成了一些人群在麵臨創業和再就業時機遇的不公平性。再次，小額擔保貸款的深化程度不夠。如續貸程序的不完善，致使剛起步的創業項目麵臨資金短缺問題。又如政策規定大多數失業人員的小額擔保貸款機會隻有一次，而創業和再就業人員本身經濟基礎就比較薄弱，有可能造成因資金製約而影響創業發展的後果。第四，小額擔保貸款的籌資渠道單一，主要來自政府財政，因此導致了貸款總量有限，無法滿足實際貸款的需求。同時貸款額度較低，無法滿足創業人員的資金需求。第五，小額擔保貸款的申請程序過於複雜、牽扯部門多、申請難度大，同時小額擔保的政策還存在變化較快等特點。一方麵由於剛失業人員、剛畢業的大學生往往無法提供合適的擔保，使他們的創業熱情受挫，不利於小額擔保資金對創業和再就業促進的作用的充分發揮。另一方麵，多變的政策，複雜的辦理過程等往往要浪費申請人和辦理人員大量時間，不利於這部分資金的高效運作。此外，資金的過於分散也不利於資金的高效運作。總之，小額擔保貸款還需要進一步的實踐和改革。