從“8.31”特大黃金期貨非法經營案看網絡洗錢特點和防範措施
證券市場
作者：嚴朧
【摘要】本文通過剖析“8.31”特大黃金期貨非法經營案，揭示了網絡洗錢具有隱蔽性強、瞬時完成、依賴銀行結算、交易對手分散以及大進小出等特征，提出了關注電子渠道異常交易、及時報告可疑交易、擴展監測範圍、提高預警能力、防範員工違規違法風險等反網絡洗錢管理對策。
【關鍵詞】銀行 反洗錢 對策
伴隨電子商務、網絡銀行、電子貨幣等網絡支付方式迅速興起，網絡洗錢（cyberlaundering）也應運而生。網絡洗錢，既具有傳統洗錢“掩飾或隱瞞犯罪收益”的基本特征，又具有網絡技術、電子支付的時代特征，其特點是隱蔽、瞬時、分散。“8.31”特大黃金期貨非法經營案即具有鮮明的網絡洗錢特點，剖析其非法交易特征，將有助於銀行發現涉嫌洗錢犯罪行為線索。
一、“8.31”特大黃金期貨非法經營案簡況
2012年，金華建設銀行報告了“中天香港黃金交易中心有限公司”可疑交易線索。經偵查，公安部部署了“8.31”浙江金華特大黃金期貨非法經營案專案集群戰役，在全國29個省、市抓獲犯罪人329名，查明涉案金額高達15億元。
該案以郭某為首的犯罪集團租用境外服務器，搭建非法期貨交易平台；自稱擁有香港合法期貨交易席位，未經國家主管部門批準在內地大肆發展代理商；再由代理商招攬客戶，讓客戶把保證金打入用虛假身份開立的14個私人賬戶，進行虛擬的黃金期貨交易。案發時已發展公司代理、個人代理6000多個，分布於全國31個省市。
二、“8.31”案件體現的網絡洗錢犯罪特點
（一）通過互聯網交易，隱蔽性較強
互聯網支付工具的賬戶開戶、辦理結算、賬務核對都不需要麵對銀行人員，資金流轉以電子指令發起且不留下紙質憑證，隱蔽性很強。“中天黃金”非法黃金交易機構即建立了基於互聯網的投資交易軟件平台，其電子交易係統具備合約交易、資金結算等功能，服務器位於境外；非法資金流轉依托網上銀行進行劃轉。無論其非法交易活動，還是資金流轉都具有很強的隱蔽性。
（二）電子結算，交易瞬時完成
憑借互聯網支付工具的便捷性，洗錢犯罪行為人可以在瞬間把犯罪資金轉移到全球任何一個地方。銀行也不可能實時審查網上的每一筆業務，即便事後監測到可疑之處，依靠網絡的瞬時性，黑錢早已轉移。以“中天黃金”為例，投資者交易資金采用T+0結算方式，無論是交易資金還是代理商傭金都實時結算，非法交易和資金劃轉都瞬時完成。
（三）依賴銀行開展業務並給銀行帶來較大風險
絕大部分非法黃金交易平台需要借助銀行係統完成客戶資金結算，部分平台甚至對客戶進行虛假宣傳，稱資金受到銀行的第三方監管，具備安全保障。一旦客戶出現損失，銀行可能因提供開戶、結算等服務而麵臨糾紛，這給銀行合規經營帶來法律風險。
（四）接收客戶資金賬戶呈現交易對手分散、交易頻繁、整數進出等交易特點
一是交易對手極為分散、交易極為頻繁。為方便代理商營銷客戶，不法機構用於接收客戶資金的賬戶往往相對固定，資金從全國各地轉入往往呈現交易頻繁、對手眾多的特點；二是賬戶單向流入的資金多為千元以上整數，符合客戶投資金額特征；三是賬戶流出資金以大額整數為主。