政策性銀行貿易金融業務支持船舶工業策略淺析
資本運營
作者：楊豐
摘 要：2003年以來，我國船舶工業進入了快速發展軌道，產業規模不斷擴大，造船產量快速增長，造船完工量、新接訂單量、手持訂單量已連續多年居世界前列。但是2009年以來，國際金融危機對船舶工業的影響充分顯現，我國三大造船指標同比下降幅度空前。在航運業低穀時政策性銀行要發揮政策性金融職能，在為我國船舶航運企業提供傳統的買方信貸和賣方信貸金融支持的同時，也應該在現階段大力發展貿易金融業務，對我國船舶工業給予更全麵的金融支持。政策性銀行在貿易金融發展總體策略上應充分利用主權信用評級優勢和政策優勢、充分利用行業內影響力與傳統信貸業務相結合，借助同業合作全方位支持我國船舶工業；在船舶預付款保函、融資保函、跨境人民幣結算各類貿易金融產品方麵應結合現有金融環境、借鑒銀行同業產品，積極創新，為我國航運造船企業提供多樣的融資服務，幫助其降低融資成本、增強市場競爭力，給予我國船舶工業更多更有效的金融支持。
關鍵詞：船舶工業；政策性銀行；貿易金融；支持策略
一、貿易金融業務概念
貿易金融業務是銀行在貿易雙方債權債務關係的基礎上，為國內或跨國的商品和服務貿易提供的貫穿貿易活動整個價值鏈的全麵金融服務，包括傳統的國際結算、保函、貿易融資等基礎服務，以及信用擔保、保值避險、財務管理等增值服務。與銀行傳統信貸業務相比，貿易金融業務具有服務對象特定、債務自償性強、時效性強、收入來源多樣化等特點。
貿易金融業務的開展以具體產品作為手段，貿易金融產品可以大致可以分類如下：第一，國際結算產品，即傳統的三大結算工具，T/T彙款，托收和信用證；第二，擔保類產品，包括預付款退款保函、履約保函、投標保函在內的多種保函；第三，貿易融資產品，傳統的貿易融資服務以信用證結算與融資相結合為特點，可以分為出口融資產品和進口融資產品；第四，保值避險產品，如遠期結售彙、貨幣掉期、利率掉期等。第五，同業貿易金融合作產品 如同業代付、代理開立信用證/保函，風險參與等。
二、貿易金融業務支持的意義
船舶航運是技術密集型產業、資本密集型產業，又是勞動密集型產業，具有產業關聯度大、創造就業崗位多等特點， 其持續健康發展對拉動國民經濟增長和穩定社會就業具有十分重要的作用。世界主要造船國如日本、韓國等，都把造船業作為帶動國民經濟發展的重要行業，政府通過提供出口優惠貸款等政策性金融手段大力支持造船業。
貿易金融業務對船舶工業有著不可忽視的重要作用，拿預付款保函來講，就是支持船舶工業的“第一線”，國內多家船企都是由於無法開出保函，手持訂單無法生效導致經營情況極度惡化而破產。對於客戶和銀行，貿易金融業務支持的重要意義主要在於以下幾點：
1.貿易金融業務直接服務於實體經濟，在有效緩解實體經濟融資難，便利國際國內貿易與經濟合作，促進經濟結構調整及推動經濟增長方麵的重要作用得到了廣泛認同。同時，在金融脫媒、監管強化、利率市場化等背景下，大力發展具有貿易背景真實、專款專用、自償性好、節約經濟資本等優勢的貿易金融業務已成為銀行業實現戰略轉型的重要內容。
2.大力開展以國際結算、保函、貿易融資為主體的各類貿易金融業務，是為客戶提供完善的金融服務、支持開放型實體經濟發展的重要手段，通過為客戶提供“一站式”服務，減輕企業負擔，節約成本。
3.大力開展各類貿易融資業務，不僅有利於調整政策性銀行信貸結構，促進信貸業務可持續發展，更能充分發揮政策性銀行職能，支持實體經濟發展的重要途徑，對解決外貿企業困難、緩釋金融危機造成的不利影響、促進外貿平衡發展都有重要意義。
4.大力開展各類貿易融資業務，有利於扶持中小企業。貿易金融以特定交易為服務對象，可憑特定交易過程產生的應收賬款或物權作為質押對企業授信，從而可以大大降低對客戶的授信準入門檻，對於解決中小企業的融資瓶頸問題十分有效。另外，信用證、保函、保理等貿易金融產品因有銀行信用介入，對中小企業有較強的信用增強作用，有助於中小企業提高談判地位，充分利用賒銷等方式擴大銷售規模。