基於互聯網金融監管的必要性以及核心原則研究
經法縱覽
作者：趙貴斌
摘 要：互聯網金融是近年來新興的金融平台，它的出現，不僅方便了人們的生活，還使我國金融業的發展的渠道和手段得到拓寬。由於國內互聯網金融發展處於初期階段，我國在互聯網金融法律監管方麵還存在很大的漏洞，我們需要加強互聯網金融的監管，提升監管力度，才能保證互聯網金融更好的服務於人民。本文就互聯網金融監管的必要性以及核心原則，做了深入的分析與研究。
關鍵詞：互聯網；互聯網金融；市場紀律
前言：信息技術水平和經濟的騰飛，是互聯網金融在我國快速發展的前提條件。目前，互聯網金融已經占據了金融界的半壁江山，網絡經濟、網絡營銷、電子商務行業的發展，也推動了互聯網金融的繼續發展。借用網絡信貸平台迅速崛起的信貸公司，和銀行合作打造第三方支付的支付平台，這些金融業務已經成為了國內金融業的新革命，如何做好互聯網金融監管工作，是我們當前需要探索和考慮的問題。
一、互聯網金融所麵臨的幾大風險
1、技術方麵的風險
計算機技術本來就存在一定的安全風險，如果計算機網絡遭到蠕蟲病毒、木馬病毒或黑客的入侵，很容易使病毒在網絡道上蔓延，不僅使客戶個人信息和遭到外泄，嚴重的可能造成資金損失，威脅到整個互聯網金融交易係統。因此，技術方麵的風險，已經成為了互聯網金融所麵臨的一大風險。
2、運營風險
作為一種新興的金融平台，互聯網金融雖然在先前不被人們認可，但隨著網絡技術的快速發展和人們對網絡的認識，互聯網金融開始被人們逐漸接受，有一些企業管理者願意拿出一部分資金投身於互聯網金融中，但是，由於定位的錯誤以及經驗上的不足，企業互聯網金融的運營模式不符合社會環境，導致企業在經營過程中總是碰壁，一些資金實力不足的企業終究被互聯網金融的大市場所淘汰。筆者認為，其終究的原因是因為這些企業在經營過程中缺乏創新性，無法緊跟時代潮流，因此才會被互聯網金融所淘汰，互聯網金融的運營風險也是相當大的。
3、法律風險
目前，國家還沒有製定出完善的法律來對互聯網金融進行監管和幹預，國家法律對於金融業的管製主要體現在對傳統金融行業的管製上，法律監管上的幾乎空白，使互聯網金融麵臨著巨大的法律風險。部分企業從人員素養和運營模式上都鑽了法律的空子，使互聯網金融市場的秩序受到嚴重影響，給社會公民以及國家帶來較大的損失。
二、互聯網金融監管的必要性探析
1、互聯網金融個體理性並不代表集體理性
貨幣市場基金+第三方支付互聯網金融產品裏，投資者所購買的是貨幣市場基金份額，雖然，在這種產品裏投資者能夠隨時隨地通過網絡贖回自己的錢財，但投資者還需要付出相應的折扣才能將這些資金在市場中賣掉，從而產生了流動性轉換以及期限錯配等問題，一旦互聯網貨幣市場的波動變大，這時投資者將會選擇贖回資金來防範風險，這從集體行為而言不是理性的，但是從個體行為而言卻是理性的。
2、互聯網金融用戶量龐大，需要通過法律監管來防範問題
由於用戶數量和資金數量的巨大，互聯網金融一旦出現問題，很難通過市場來處理和解決問題。互聯網金融機構的業務如果還涉及到清算，一旦公司或機構破產，將會使互聯網金融的基礎設施受到嚴重損害，使互聯網金融係統承受巨大的風險。比如：餘額寶和支付寶由於業務規模與資金規模大，用戶多，其係統的安全性也會非常高。
3、互聯網金融中可能存在非理性行為及欺詐行為，需要政策監管
由於利益驅使，金融機構和工作人員可能會給投資者推薦風險比較高的金融產品，很多消費者在購買產品時，一味的聽從金融機構的意見，而對金融產品並沒有太多的了解。例如，網絡銷售金融產品時，為了提升業績、隱瞞風險，金融機構並沒有向投資者詳細介紹該金融產品，很多投資者也並不清楚銀行理財產品與網絡存款、貸款等理財產品有什麼不同，嚴重的，還可能存在欺詐行為，侵犯了消費者的利益。