中產人士如何讓資產穩定增值
財品
作者：張雅凝
張先生今年3 5歲，任公司部門經理，每月收入穩定在15000元左右，太太每月收入8 0 0 0元。兩人在北京生活，育有一子，孩子今年9月將上幼兒園。
目前，張先生家庭每月生活基本開銷5000元，車輛支出1000元，兒子教育費用10 0 0元，家庭醫療費用50 0元，共計750 0元。
從2008年開始，他們就用月收入結餘做基金定投，每月約2500元。兩人年終獎合計10萬元，每年張先生和太太都要外出旅遊一兩次，花費在2.5萬元左右，同時每年的人情支出約1萬元，購物過節費用約2萬元。算上車險支出，家庭年度性結餘約6萬元。
資產方麵，張先生和太太在市中心有一套2房2廳自住房產，市值3 50萬元，貸款已全部還清。他們現有活期資金120萬元，初始投資股票、基金有60萬元，但這兩三年“縮水”後還有近40萬元。除此之外，還有自備車一部，折舊後市價約10萬元。
按理說，像張先生這樣有房無貸、有車、有存款、有穩定工作的中產人士，生活應該很是滋潤，不過實際上，他的煩惱也不少。股票大環境不好，導致張先生資產虧損嚴重，並且一套就是幾年。好在投入資金比例不算太高，自己也認了。其餘的錢張先生就用來打打新股，2 010年倒有10%左右收益，沒想到11年12年連打新股被套多次，折騰了兩年後，資產回報率還不如存款利息高。孩子出生後，考慮到將來的居住，張先生原本打算將兩居換成三居，但由於之前房價太高，一直在猶豫。國家房產調控政策出台，由於夫妻雙方在父母房產上都有名字，索性暫時也擱置了這個念頭。因此，張先生最近決定還是安下心來先做些有穩定回報的投資，今後看情況再換房，同時也開始準備孩子將來的教育費用。
另外令他舉棋不定的是，從20 08年開始的定投基金到現在投入的本金也有近10萬元，最近一查，還是處於虧損狀態，張先生打算終止掉這項投資，於是他找到了《投資與理財》理財師希望能給出明確建議。
中產人士如何讓資產穩定增值（A）
家庭財務分析
流動性健康診斷
張先生家庭目前有流動性資產12 0萬元，流動性健康診斷數值高於標準值，說明家庭中有過多的閑置資金，不利於家庭資產增值。建議張先生留出足夠的應急資金，其餘部分進行房產或其他投資，以產生更多的投資收益。
家庭保障能力指標
目前張先生的家庭保障指標低於合理區間，說明家庭可能未獲得足夠的保險保障。建議在理財顧問的幫助下，根據家庭的具體情況，選擇合適的保險。
財務自由度診斷
張先生的財務自由度指標為零，這意味著張先生工作收入即是自己的全部收入，一旦工作出現問題，就相當於切斷了全部收入來源。建議張先生學會使用適合的理財工具，逐步提高理財收入，更快的適應理財的生活，防範風險，提高理財的能力。
理財建議
現金規劃
張先生家庭理財收入非常低，這與家庭投資性資產在總資產中的占比較低有關。一般情況下，家庭資產分為3部分，其中流動性資產和自用性資產隻能為家庭帶來很少一部分理財收入。建議張先生家庭提高投資性資產的比例，以提高理財收入。
根據風險承受能力評分表和風險態度評分表的測評結果來看，張先生屬於激進型投資者。建議將目前可用的160萬元資產分成4個部分，即流動性、收益性、成長性、保值性資產。