工作交流
作者：徐寶星
摘要：隨著銀行業競爭的日益激烈，市場環境的複雜多變，商業銀行經營麵臨著越來越多的風險。對於正處於從傳統業務向創新型業務轉型的中國銀行業，如何嚴密防範和化解案件風險，成為一重要的話題。本文從商業銀行的經營理念、防控重點、員工管理、督導檢查、長效機製等方麵提出了見解。
關鍵詞：商業銀行 案件防範 對策
近幾年，我國金融案件呈現多發、高發態勢，中國銀行、農業銀行、交通銀行、深圳發展銀行、興業銀行、浦東發展銀行等多家銀行相繼曝出涉案金額巨大的案件，總涉案金額高達數十億元。分析這些案件的特性，可以看到我們在防範案件的發生上做得不夠，需要總結教訓、探究原因，以未雨綢繆；而在發生案件後的迅速發現、堅決查處、及時披露上做得比過去有進步，需要總結經驗、汲取教訓，以進一步提高水平，更好地做到“早發現、嚴處理、早披露”，將案件損失降到最低。
一、案件形成的原因分析
從有關情況分析，銀行發生案件的原因主要有以下幾種：
（一）市場競爭的多重壓力，致使案件防範和業務經營錯位。各商業銀行為更快更多地搶占有限的金融市場，有的銀行在發展的理念上存在偏差，粗放式經營發展的思想沒有根本解決，錯誤的經營理念，埋下了案件風險的隱患，導致了案件多發、高發的態勢得不到有效控製。
（二）案件防控的人力資源體係對案件防控工作的高效開展形成一定的製約。一是人員配備不足，致使崗位輪換強製休假製度執行不到位。二是案件防控人員業務素質參差不齊，對監管規製掌握不一。三是案件防控工作人員的監管業務技能的熟練程度不夠。案件防控人員往往隻能以會代學和從實際操作中學，業務技能不係統。四是對案件防控工作人員沒有進行係統的監管業務技能培訓，存在一定的“瞎子摸象”現象。五是案件防控工作人員身兼多職，這種案件防控職能由部室兼業的做法容易造成案件防控工作開展不細以致深度不夠。
（三）案件防控工作內容不係統。一是由於營業網點點多麵寬與案件防控工作人力資源不足的矛盾難以解決，以致案件防控檢查內容不全麵，可能存在風險隱患遺漏的情況。二是時效性和有效性不相容，由於檢查網點時間短，以致對檢查內容的風險發現不足。三是案件防控檢查內容與其他專項檢查、內審和安全檢查內容存在一定的重複。
（四）案件防控機製有待進一步改善。一是案件防控獨立性不充分，相關監管法規和行業規章沒有明確對案件防控工作的獨立性作出明確的規定，其獨立性在一定程度上缺乏法規支撐。二是案件防控職能與業務監管的某些職能形成了模糊交叉，一定程度上增加了監管成本，形成監管資源浪費。三是由於案件防控檢查內容覆蓋的全麵性，案件防控機構有形成監管機構外的監管機構的趨勢。
（五）案件防控效果需進一步加強。一是對案件防控檢查發現問題督促整改力度不夠，以致有些案件防控檢查發現問題屢查屢犯。二是被檢查機構對巡查發現問題整改力度不夠。
二、案件防控的工作對策
為進一步提高案件防控成效，銀行股東、董事會應在銀行內部形成強大壓力和動力，推動銀行加強內控管理，強化審計與監督，引入高管引咎辭職或辭退高管等製度，嚴肅問責，在內部打造案件防控的長效機製。
（一）以構建市場化的用工管理機製為中心，解決人員總量和素質結構問題。一是以人力資源產出效率為導向，實施市場化的人員總量調節控製機製。根據市場容量和單位員工理論創利邊界，進行係統模擬測算，將用工控製數管理改為成本控製模型管理，根據業務發展情況匹配人力資源，保證人力供給與市場份額相稱。二是配合銀行行崗位體係，科學構建不同類別、不同層級、不同崗位員工的發展路徑。激勵基層員工以崗位為基礎，通過專業化工作實現自身發展，引導員工樹立正確的崗位意識和職業意識。三是優化人員的層級分布和前後台比例分布。通過科學界定各級管理行、經營行職能，合理界定不同崗位的人員需求，規範人員層級流動管理，切實減輕基層行失血壓力。
（二）創新防範手段，強化渠道建設。在依靠傳統防範方式的同時，要不斷創新手段。逐級落實談話製度，近距離的了解員工的思想動態；深入推進紀檢監察特派員製度，合理確定考核目標內容，科學編製考核評價指標，並納入全行內控與合規考核體係之中，持續關注並消除員工的不良思想；拓寬渠道建設，充分發揮網上舉報、網上排查的作用，為員工舉報違規違紀行為提供必要的渠道和途徑；完善風險預警機製，多層麵收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時進行風險提示，跟蹤評價防範結果；建立員工家屬溝通聯絡製度，通過家訪、召開家屬座談會等形式向員工家屬通報情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁，攜手共築一道穩定員工隊伍思想和防範經濟案件發生的後方防線。