技防與人防相結合 有效防控用印風險
金融天地
作者：毛貽強
摘要：印章遠程管理係統上線之後，有效改變了我行行政公章集中管理模式下，縣支行用印必須到二級分行的高成本、低效率的狀況，既方便了基層行用印，有效控製用印環節的操作風險，又節約了基層行的用印成本，提高業務競爭力，有力推動了我行業務發展。
關鍵詞：印章；遠程管理；控製；操作風險
中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）07-0-02
河南分行印章遠程管理係統經過兩年多來多次係統測試、升級，最終實現了預期功能。目前已在我行16家二級分(支)行，109個縣級支行進行推廣上線。印章遠程管理係統上線之後，有效改變了我行行政公章集中管理模式下，縣支行用印必須到二級分行的高成本、低效率的狀況，既方便了基層行用印，有效控製用印環節的操作風險，又節約了基層行的用印成本，提高業務競爭力，有力推動了我行業務發展。
一、印章從分散管理到集中管理帶來的問題
眾所周知，印章管理無小事！使用印章必須按照規定權限，嚴格履行審批手續，認真登記，並嚴格用印監督。但總有個別基層行管不好這枚印章，違規使用印章，形成重大的操作風險甚至發生案件，不但給銀行造成資金損失，更給銀行帶來了聲譽風險，曆史上這方麵有太多的教訓。對此，河南分行領導非常關注。
2008年8月，針對基層行用印環節的操作風險隱患，為提高全行印章案件防控能力和管理水平，河南省分行下發了《二級分(支)行以下機構行政公章實行集中管理實施方案》(建豫函〔2008〕705號)，把原來分散在基層支行的行政公章，統一收繳二級分(支)行辦公室實行集中保管和用印。行政公章集中管理以來的實踐證明，印章集中管理確實能夠有效防範行政公章的操作風險，杜絕縣支行行政公章案件的發生。
但是，印章集中管理後，雖然防住了用印環節的操作風險，卻又產生了一係列新的問題，對此基層行尤其是路程較遠的縣支行反應尤其強烈。存在的問題主要有：一是業務用印時間增加，工作效率下降。行政公章集中管理後，由於基層行用印要到二級分行，用印的在途時間大大增加，尤其是路程較遠的縣支行，在業務用印環節的時間成倍增加，業務辦理效率出現了較大的下降。二是無效耗費營銷資源，用印成本上升。我省縣支行距離二級分行大多在30至150公裏之間，加之高速收費，扣除人力成本，單交通費用往返就需要一、二百元以上，使本來可以用於客戶營銷的寶貴財務資源，都無效耗費在了“路途上”。三是等待時間延長，客戶不滿意。我行縣支行公章集中到二級分行保管後，由於用印在途時間增加，直接導致的後果就是客戶等待時間明顯增加。原來可能一兩個小時就可以辦完的一筆票據承兌業務，現在可能要半天、一天甚至是兩天才能辦完，很多客戶對我行業務辦理效率表示不滿。
二、印章遠程管理係統的基本思路、風險控製功能和用印流程
為了解決基層行業務用印問題，達到既能防範操作風險，又能支持業務發展、提高基層行市場競爭能力的目的，河南分行黨委高度重視，要求省分行風險管理部、辦公室牽頭，相關部門參與，千方百計、群策群力，進行技術攻關，一定要解決這一問題，確保基層行業務的健康持續發展。為了把黨委的要求落到實處，相關部門緊密配合，成立了印章遠程管理係統項目團隊，展開了長達兩年之久的項目攻關之路。
(一)基本思路
印章遠程管理係統的基本思路是：按照“技防與人防相結合”的原則，利用我行遠程監控報警聯網係統的網絡專線，開發出聯網型保險櫃控製係統；由二級分行全程監控縣支行印章保險櫃的開啟、保險櫃狀態以及印章使用狀況，以此改變行政公章集中模式下縣支行用印必須到二級分行的高成本、低效率的狀況，達到“既能有效控製風險，又不降低用印效率和增加管理成本，還能最大限度支持基層行業務發展”的目的。
印章遠程管理係統示意圖如下：
(二)係統風險控製功能