利用民間金融緩解鹽城市中小企業融資難問題的探討
企業發展與管理
作者：陳莉
[摘 要] 中小企業在我國經濟體係所占的份額越來越大，其經濟貢獻日益增強，已逐步成為我國經濟發展的生力軍，但是融資困難卻製約著我國中小企業的發展。在原有的融資渠道不暢的情況下，利用民間金融來緩解中小企業融資難已刻不容緩。文章選擇鹽城市民間金融為研究對象，探討民間金融與鹽城市中小企業融資之間的關係，並結合國內外成功經驗來探討鹽城市民間金融市場與中小企業相互促進發展的關係並提出建議。
[關鍵詞] 中小企業；融資難；民間金融；鹽城市
[作者簡介] 陳莉，江蘇省鹽城師範學院商學院講師，研究方向：財務管理，江蘇 鹽城，224000
[中圖分類號] F276.3 [文獻標識碼] A [文章編號] 1007-7723（2015）05-0042-0003
鹽城市中小企業占鹽城市工商注冊企業90%以上，是一支最具活力和最具潛力的主力軍，在鹽城市國民經濟發展中處於舉足輕重的地位。但和大企業相比，在其發展過程中仍麵臨著各種困境，其中最普遍的問題就是融資難。鹽城市中小企業的融資渠道主要是商業銀行，中小企業由於自身經營規模的限製，土地、房屋等抵押物不多，同時，中小企業財務風險較高，很難找到合適的擔保人，這導致中小企業的融資十分困難，嚴重影響其發展。
一、利用民間金融緩解鹽城市中小企業融資難的必要性
民間金融是社會主義市場經濟下的一種必然產物，是一種不可替代的資源配置方式。雖然它遊離於正規金融體係之外，常常成為監管部門懲治的對象，但是在中小企業迫切需要資金，正規金融機構卻不能滿足，在中小企業直接融資不暢的情況下，民間金融往往是解決中小企業融資難問題的最後一根救命稻草，因此民間金融有其存在的必要性。
（一）中小企業的發展壯大迫切需要民間金融的資金支持
筆者2015年8月上旬赴建湖、響水、鹽都、濱海等地現場走訪了20戶中小企業，現場與企業主、管理人員進行交流。2015年1-7月份，20戶企業共實現銷售收入1.62億元，平均每戶0.081億元，同比增幅8%。麵對中小企業的快速發展，中小企業所需要的資金也越來越多。
隨著鹽城市近幾年經濟的發展，人民群眾的生活水平和收入水平都有了很大的提高。2013年鹽城市區城市居民人均家庭總收入30948元，同比增長9.8%，人均可支配收入28402元，比上年增加2535元，同比增長9.8%。社會閑置資金富餘了，具有投資觀念的人將這些資金借與他人來獲取利息利益。在中小企業急需資金但正規金融機構又不能滿足的情況下，中小企業可求助於民間金融。
（二）正規金融機構不能很好地滿足中小企業的融資需求
為了了解鹽城市中小企業融資的基本情況，筆者設計了調查問卷，內容包括企業基本信息、基本財務狀況、企業融資狀況三大項內容。選擇了鹽城市60家中小企業進行調查，收回有效問卷50份。“中小企業融資是否運用民間金融以及融資額度”調查結果見表2。
企業運用民間金融融資行為比較普遍，部分企業民間融資占融資總額比重已超過50%，因為某些原因導致向銀行融資比較困難。
（三）中小企業的直接融資渠道不通暢
中小企業想通過發行股票或者債券進行融資，要通過很多嚴格的資格審查，對於中小企業來說，是很難通過的。即使通過了資格審查，發行股票和債券都需要大額的發行成本，而對中小企業來說，本來就缺乏資金，這樣的舉措更是雪上加霜。所以，方便快捷的民間借貸對中小企業來說無疑是解決中小企業融資難的重要途徑。
二、鹽城市中小企業利用民間金融融資現狀及存在的主要問題
（一）鹽城市中小企業利用民間金融融資的現狀
1.小額貸款公司與中小企業融資
2009年1月，鹽城市首家小額貸款公司——建湖冠德隆農村小額貸款公司開業。隨後，該市小額貸款公司發展迅速，截至2011年1月末，該市小額貸款公司為中小企業共發放貸款3212 筆，在全省占比10.25%，貸款發放筆數在蘇北五市居第1位，占蘇北五市總筆數的31.89%；2010 年累計為中小企業發放貸款金額達33.97億元，較上一年度累計多投放23.85億元，增長235.68%；2010年實現淨利潤達8753.16萬元，較上一年度增加7665.65萬元。很多小額貸款公司已經沒有當初設立那樣做小額，而是做得大，是大額，時間比較長，而且是貸熟人。