這時突然有人冒出來說，買黃金吧，聽說黃金收益不錯，一直在漲呢。這一說立即有人附和，“對啊對啊，我也聽說黃金隻漲不跌，通貨膨脹率高的時候買黃金很劃算的。”可黃金怎麼買？最先提議的這個人沉默了。停了一會兒，有人說，“好像聽說有實物黃金可以買，黃金期貨也開始出來了。”
當不少根本不懂期貨為何物的年輕白領們躍躍欲試黃金期貨時，殊不知巨大的風險正在向他們走來。就黃金本身而言，1999年7月的最低期貨價格每盎司是253美元，最近漲到了1000美元以上，也就是說，實物黃金在近9年的時間裏增長了將近4倍，年收益率是17％左右，可是幾乎很少人能做到以最低價買入黃金並一路持有。
從實證角度看，黃金作為一種無利息商品，長期投資並不能抵禦通脹風險，隻不過現在因為它漲得厲害了，人們喜歡討論它的避險功能，而這恰恰是投資黃金當前最危險的方麵。
作為一種貴重金屬，黃金除了作為裝飾和貨幣儲備之外，它的實用功能很小，所以它的價格會相當不穩定。曆史上在1980年，布雷頓森林體係（美元—黃金本位製）崩潰後，黃金一路飆升到每盎司850美元的高位，然後一路跌到1999年才見底回升，這次再創曆史新高的行情隨時會逆轉。屆時不知黃金又會套住投資者多少年。
可見，在不了解投資內情的情況下，不要盲目地跟風，我們一定要找人少的那條路走，大家都“紮堆”而去的地方未必是好地方；投資也不能跟風盲動，一定要找到適合自己的投資方式。
股市是“羊群效應”的多發地。股市的財富效應，讓許多人覺得遍地是黃金，關鍵就是你的眼光和信息準不準，於是“寧可犯錯，也不能錯過”成為許多散戶共有的心理，他們一是推崇身邊的投資高手，二是盲目迷信各種來源的小道消息。
但事實上對於處在信息不對稱和市場劣勢的散戶來說，要想成功地連續跑贏機構和大盤並不那麼簡單。很多在公開場合經常吹噓自己的投資如何成功的人，往往挑選的是自己一部分成功投資的“亮點”在大家麵前炫耀。人們都有過一些成功投資的經曆，但是對於自己投資失敗或是不足的經曆，他們就很少向朋友和同事們透露。
你如果想成為理財高手，必須要克服愛攀比、好麵子、趨同的社交“毛病”，克服自己的從眾心理，在日常消費中時刻注意，讓自己的理財能力體現在生活的細節之中。
“上班族”的理財計劃
工薪族中常有這樣一類人，他們一輩子勤奮努力地工作，辛辛苦苦地存錢。然而，卻始終過著一種捉襟見肘的生活，既不知有效運用資金，亦不敢過於消費享受。
還有一些人，他們總想“以小博大”，不看自己能力，把理財目標定得很高，在金錢遊戲中打滾，一旦失利，不是頹然收手，喪失從頭開始的勇氣，就是落得後半輩子悔恨抑鬱再難振作。
所有的這一切，都是因為缺少理財計劃的惡果。一個過於保守，一個過於激進。要做好理財，關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，製定符合自己職業生涯的理財規劃呢？
對工薪族們來說，一生理財規劃應趁早進行，以免年輕時任由“錢財放水流”，蹉跎歲月之後老來嗟歎空悲切。同時，在製訂理財計劃時，要從自己的實際出發，確定理財目標，選擇適合自己的理財產品。
要圓一個美滿的人生，除了要有一個好的人生目標規劃外，也要懂得如何應對人生不同階段的生活所需，而將財務做適當計劃及管理就更顯必要。
在人生的不同階段，財務需求是不同的，這便形成了極受世人關注的生命周期理財規劃理論。而上班族的理財計劃，也隨著人生的各個階段有所不同。
（一）初入社會
初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業衝勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。
（二）成家立業
結婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜采取穩健及尋求高獲利性的投資策略。
（三）子女成長
此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有贍養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜采取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。
（四）空巢中老年期
這個階段因子女多半各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因麵臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休後的第二事業做準備。