2．清楚目前財務狀況，擬定“短、中、長期”計劃
家中的每一個人，在不同的階段都有不同的金錢需求，比如，新婚夫妻生孩子的費用、全家人買第一間房子的資金、子女的教育經費，或是夫妻兩人的退休準備。每一個人的理財目標，都是需要好好計劃的，但是，在固定的收入下，必須先清楚目前家庭的財務狀況，擬訂合理的“短、中、長”期計劃，要有全盤的考慮，才能讓家庭的在每一個“用錢關卡”都能平安度過，甚至家有餘糧，永遠沒有斷炊之苦。
3．先求穩定回報，不要胡亂投資
“理財”不一定就等於“投資”，其實，投資隻是理財的一個環節。如果家庭理財的目標混亂，或是負責家庭理財的成員胡亂投資，就有可能打亂了原來的家庭理財目標，而讓家庭財政陷入危機。一次的錯誤，可能就要花上好幾年的時間來彌補。因此，家庭理財應該首重“穩定回報”，並且要有至少半年以上的家庭儲備金，才能隨時準備不時之需。
不要隨便“借錢投資”
一位求職運一直不錯的朋友，每個月收入有7萬元台幣，而且工作穩定，公司有合理的上下班時間，員工福利也很不錯。但才剛買了房子的他，卻常跟我慨歎錢不夠用。工作運這麼順，而且還單身的他，照理來說，生活應該是過得很好才對。
原來，前年有朋友告訴他一張超熱門的燙手明牌，但他手頭現錢不夠，於是就決定融資買股票，結果明牌卻沒有奏效，他在股票下跌後，再借錢加碼，結果，還是看錯方向賠了150多萬台幣。後來，他隻好約定每個月還3萬台幣，要花4年多的時間才還得完，所以，背了一身債務的他，一直覺得錢不夠用。
還有一位學弟，大學畢業後存了幾十萬台幣，交了女朋友的他，想要在3年內結婚買房子。剛巧又有朋友報他股票內線，而且還拍胸鋪保證未來會上漲，讓他聽了非常興奮，但又苦於手頭沒有那麼多現金，於是就咬牙跟銀行貸款，結果內線股票不但沒有發揮作用，還大跌特跌，讓他慘賠100多萬台幣。現在他為了還錢，隻好身兼兩份工作。
沒錯，很多人都想在股票投資中獲利，但是，散戶們如果整天跟著消息殺進殺出，是不一定能在賬麵上獲利的，因為大環境變動快速，有時，就連專家也無法掌握。當然，有很多企業都能成功運用杠杆操作的方式投資獲利，但對於沒有太多投資經驗的人來說，卻是很危險的一種作法。
最常看到的狀況，就是通過理財型房貸、信用貸款，或是跟親友借錢投資股市，並且期望在短期內就有豐厚的回報。而最大的風險就在於，因為這筆資金不是你的，當你所投資的股票“不升反跌”，投資一失利馬上慘遭套牢，這樣不但沒有賺到錢，還可能馬上要背負一筆不小的債務。別小看100萬的債務，如果不計算利息，每個月還2萬元，債務人也起碼要還上4年的時間，對於剛起步的社會新人，或是負責家庭收入來源的一家之主來說，就是不小的影響。
其實，在股市投資的領域，最忌諱的就是投資一筆你根本不準備失去的資金，而且還期望在短期內有豐厚的回報。如果你無法承擔判斷錯誤的風險，您倒是可以多參考大師們的方法，比如，股神巴菲特最不喜歡在股市中短線“殺進殺出”，他的選股原則，一向都是考慮公司未來5年到20年的前景；而他最成功的投資之一，就是在1973 年用1 100萬美元買入《華盛頓郵報》的股票，而去年底，股票的價值已漲至13億美元，等於在33年內升值了117倍。
所以，投資股市千萬別投資你根本不懂的項目，如果你完全不清楚投資標的的潛在價值，你更不應該用“借錢”的方式投資，以免影響你的財務基礎。
“擦鞋童”理論[4]，拒絕“追高殺低”
還記得有一次我去香港，在銀行看到一位老太太排隊要開戶買基金跟股票（香港的一些銀行也有股票交易服務），排了半天。一位小姐看她排得辛苦，於是主動走過去要她先填寫資料，但搞了半天，才發現她根本就不認識字。什麼都不了解的老太太，不認識字也要趕股市熱潮，還跟著排隊要買，但她開戶是要買哪些股票、基金呢？