而終身醫療保險為“補貼型”，與普通的醫保並不衝突，保障利益的包括終身享有的住院津貼、重症監護津貼和住院前後門急診醫療費用，依各家規定而有所不同。當然，除了終身型醫療險之外，目前市麵上還有其他替代險，比如：“賬戶型終身醫療險”、“一年期醫療附約”或是“倍數型終身醫療險”可以選擇。目前有越來越多的終身醫療險都改用賬戶型，也就是說可能繳費年限固定，但保障醫療終身，重點是醫療給付金額不能超過賬戶上限。如果被保險人去世後賬戶金額沒用完，可以將差額留給受益人。
“賬戶型終身醫療險”的優點是：“用不完的保額還可以領回”，當然，越年輕買就越便宜，因此有不少父母親會幫“新生兒”投保，可用最便宜的保費，幫寶寶準備百萬醫療賬戶。但是，此類終身醫療險也未必能提供一生的醫療保障，因為此類產品都有明確的保險金額，一旦給付保險金達到這個額度，那麼無論被保險人的年齡是多少，終身醫療險合同就會終止。
但是，如果您的預算真的很有限，千萬別就此放棄保障，可以先用最少的錢買到最劃算的保障，等到日後有多餘的收入，再一步步補足，千萬別拿自己的生命保障去賭運氣，這是我一直強調的。這時，您可以考慮“定期醫療險”，就是以一年期為計，分為“實支實付”或“日額給付”。“實支實付”，就是在保障住院期間的醫療雜費，如夥食費及輸血費等。但在投保時，一定要注意挑選會“保證續保”的公司，也要挑住院醫療及雜費給付較高的保險公司。規劃時要參考病房費用的支出外，更重要的是臥病時其他看不到的支出，像是因病無法工作的薪金損失、照護費用（看護費或照顧的家人的薪金損失），以及一旦風險發生，隨之而來的房貸、生計費用等。
最後，也要提醒大家，買健康險也需要與時俱進，不是一次就把未來80年的風險全買斷。除非你有大量的金錢，否則，應該還是在生活中留著該有的儲備金。如果薪水有限，可以先從基本保障做起，並且在收入改善後逐漸補強。總之，該有的保障一定要先做，千萬別為錢來賭自己的生命！
用“保險”存小孩的“教育金”
我在大陸的網站上，看到一個有趣的信息，一位媽媽巨細靡遺地把小孩從出生到念大學，包括補習、買書、零用錢的費用加起來，至少要49萬人民幣。不同省份的媽媽們看到網站上的資料後，直喊著：“不夠！不夠！根本不夠！”
而我台灣的朋友Amy最近也生了第二個孩子，隻聽她每天在算，大女兒上幼兒園，每個月就要19 000元台幣的學費；小兒子以後要請保姆，一個月要18000元台幣保姆費；每年還要給保姆一個月的年終獎金；大女兒現在下課後還要學鋼琴，YAMAHA班一期就要6 000元台幣；小兒子還要奶粉跟尿布錢，算下來一個月光是小孩的費用就要5萬元台幣。
“還沒算他們以後的教育費呢。”Amy苦笑著說。
“別擔心，孩子自然會帶財來！”我除了安慰Amy之外，也開始帶著她找出適合的保單。沒錯，現在養小孩的費用真是越來越昂貴，尤其，大學錄取率屢創新高，大學學曆幾乎成為社會新人的必修學分。但以教育部近幾年公布的大學學雜費為例，最高漲幅就達5%，如果從小孩一出生就開始存錢，如果能再運用複利與時間的效應，的確可以為子女存到不少教育費。
現在有不少父母投保“還本型壽險”與“變額萬能壽險”來為子女準備教育金，前者因為子女年紀小，不但保費便宜，而且還本期限較長，可領回的金額更多，這筆保險給付就可作為定期的教育費用，有不少父母是運用這樣的保單幫子女累積教育金。
但是，購買“兒童保單”要注意的是：