先儲蓄，再投資，後消費
調查顯示，對於國內很多一般的白領們來說，他們現階段都很缺乏理財概念。因為這些理財概念往往會影響他們以後的行為，如果他們能夠實實在在地把這些概念用在自己的日常生活中，而且至少堅持10年以上，那麼，幾乎每一個人都能讓自己的財富翻幾番。
第一個理財概念：“投資”和“消費”是不同的
很多人在消費之前都從來都沒有考慮過這兩個概念的不同。到底這兩個概念有什麼不同呢？我們可以看看下麵這個例子：
10年前張洪民和李衛兵都是同一所大學、一個專業畢業的同學，當他們步入社會工作了5年後，兩人分別都積蓄了40萬元人民幣。於是，他們當時都計劃花掉這40萬元。
張洪民便在北京的郊區買了一套房。而李衛兵去買了一輛“奧迪”。又經過了幾年的時間，雙方的差距開始出現了：張洪民的房子市值已經上升至60萬元。而李衛兵的二手車，現在市值隻有20萬元。
他們的收入狀況、學曆、社會經驗這些方麵幾乎都是類似的，那麼為什麼雙方的財富會出現這麼大的差距呢？
張洪民花錢買房是“投資”行為——事實上他的錢其實沒有真正拿去消費，而轉移在了房子裏，以後還是都歸他所有。
李衛兵花錢買車是“消費”行為——錢的的確確花出去了，給了別人，可是車用了幾年 就會有損耗，所以價值必然會下降。可是房子就不一樣，買房子可以說是一種投資行為，可以升值，從而讓自己從中獲益。
第二個理財概念：“哈佛”教條
在著名的美國哈佛大學裏，在第一堂經濟學課上有一個非常重要的概念，那就是每月要先儲蓄30%的工資，然後用剩下來的錢去消費。
哈佛出來的很多人後來都很富有，其實這裏的主要原因並不是說他們是名校出身、收入豐厚，而是說他們的行為都跟普通的老百姓會有一點不一樣：
對他們而言，哈佛教條中的儲蓄30%的工資已經深入他們的內心，他們對這種說法完全讚成並且親身實踐，而且嚴格要求自己去按照學校所學的去執行。他們每月儲蓄的錢就是每月最重要的目標，強迫自己完成，所以存下的錢就越來越多。
可是在日常生活中，有很多人的消費觀念都是這樣的：先花錢，能剩多少就儲蓄多少，這樣一來，他們每次真正用來儲蓄的錢並不多。
第三個理財概念：“理財三句話”
（1）先儲蓄，後消費；（2）投資年回報10%以上；（3）年年堅持，應該堅持10年以上。
其實，我們要進行理財就離不開這三句話，我們應該吃透每一句話，對每句話都完全執行，不能馬馬虎虎，打工族隻要照這樣的方法堅持下去，同樣可以變為富有。
巴菲特曾經寫了一本書，他在這本書中說自己6歲就開始儲蓄，每月30塊。到了13歲的時候，他攢夠了3千塊錢，然後就去買了一隻股票。最後一隻堅持儲蓄，並且一直堅持投資，十年如一日，這些錢積少成多，讓他的財富越來越多。所以，他的財富曾一度超過了比爾蓋茨，成為世界首富。
是什麼因素阻礙了你賺錢致富？
不知道大家是否想過，同樣對待生活都非常努力，為什麼有的人非常富有，而有的人卻隻能解決溫飽，甚至過著拮據的生活呢？如果想過，那你所得出的結論又是否正確呢？究竟是什麼阻礙了你的致富之路呢？
首先，我們來看一下，窮人與富人對待金錢在想法、看法上有什麼不同？
現在很流行的一句話說得很對，“選擇不對努力白費”。確實如此，如果隻要努力就可以成功的話，那世界上就沒有辛苦的農民工了。因為農民工是比任何人都努力的，但他們確實是生活在社會底層的人群之一。
比如，有一天單位要發獎金了，對於這筆錢怎麼處理，員工會產生四種分歧：
第一種，把錢存銀行，舍不得花，因為掙錢不容易，家裏瑣事、父母孩子都需要有個儲備金，存著以應變不時之需；
第二種，平時工作太辛苦了，正好有這筆錢可以好好犒勞自己和家人，吃些好吃的，逛逛商場或者出去旅遊等，做些自己喜歡的事情；
第三種，利用這筆錢買支股票、基金或者債券、外彙什麼的等等類似的小的投資；
第四種，現在社會競爭很激烈，去報個班，學習一下新的技術或者去聽一堂世界級大師的講座，結交更多的成功人士等以充實自己的大腦以及人際關係。
前兩種，看似很為生活著想，實則隻是痛苦的活著，而後兩者則是在追求生活的本質，現今的社會就是經濟的社會，什麼是根本，錢，掙錢的本領，積累財富的能力！
這就是為什麼選擇不對努力白費的原因，如果你的方向不對，那麼你再努力也是跟財富無緣的！
另外，窮人的追求相對較低，隻要超過了旱澇保收，達到吃飽喝足略有結餘的目標，就開始產生富有的感覺。其結果一是沒有了從前那種吃苦耐勞，不幹活就要餓肚子的危機感；二是有了結餘就開始琢磨著享受，而不懂得把結餘投入再生產，讓結餘有更多的結餘；三是飄然自得，不可一世。而真正的富人是從來不會停止追求財富的，這跟他們的眼界是有很大關係的，我們的夢想是永遠大不過我們的所見所聞的！