一般說來,基金理財不是一夜暴富。對於大多數人來說,應更加從長期增值、對生活風險的抵禦、保護和改善未來的生活水平著眼,達成多年後養老、子女教育等長期財務目標,所以要有平和的心態。
投資基金前,應把現金資產留足,以備不時之需,一般至少能應付4至6個月家庭的必要支出,必要的保險也能做一些。
如果沒把握好技巧,申購失敗或者多花點錢倒還在其次,若打擊了投資熱情、動搖了投資信念,損失就大了。
在此,為蠢蠢欲動的新基民總結了基金認購、申購時的一些注意事項。
一、查驗賬戶,確認購買成功
前不久,有媒體報道,市民楊女士到銀行領取基金分紅時被告知,自己一年前提交的基金購買申請沒有被確認,還在銀行賬戶裏躺著,一氣之下她把銀行告上了法庭。
從基金公司得知,其實這樣的事件並非僅此一例,出現基金無效申購或認購的情況,一般可能由以下三種情況造成:
1.按比例配售
新發基金的認購費比日常申購費低,募集的規模很可能會超過發售的上限規模,這種情況下,基金公司會在認購末日按比例配售,投資者未確認比例的資金會被打回到銀行賬戶上。
提醒:認購新基金的基民,為了確定認購是否成功,在認購期結束後應及時查詢基金公司的公告和銀行賬戶。
2.暫停申購或封閉
目前,大約有40支的開放式基金處於暫停申購或者封閉狀態,這期間基金公司不接受投資者的申購申請。值得注意的是,不少處於暫停申購期的基金還同時暫停了基金定投業務,即使投資者每月仍往銀行賬戶中存錢,基金公司也不會扣款。
提醒:基金定投的基民要及時關注基金公司公告,如遇暫停申購,可改投其他接受申購的基金,或投資貨幣基金短期替代。
3.多渠道申購
如果在同一天內通過網上交易和其他渠道進行開戶並且申購基金,最終隻能有一筆確認成功。
提醒:網銀用戶不要在一天內通過多種渠道開戶並申購基金。
二、對號入座,選擇購買渠道
在基金銷售主流渠道上,大致有銀行、基金公司網上直銷、證券公司營業部等幾種。由於它們都有各自的優勢,不同需求的基民最好選擇合適的銷售渠道。
1.普通基民:銀行
目前,京城的各大銀行幾乎都在代銷基金,投資者隻要到銀行辦理一個借記卡賬戶,並開通基金購買功能,就可以通過銀行櫃台或者網上銀行購買基金。
通過櫃台買基金,一般沒有費率上的優惠;而通過網上銀行買基金,可以享受到6-8折不等的費率優惠。
在選擇銀行開戶前,先弄清楚各家銀行銷售的基金品種及網銀費率情況,盡量選擇代銷數量多的銀行,並通過網銀方式購買。
2.股民:證券公司
目前多家證券公司與基金公司合作,代銷基金產品,交易費率最低可到4折,大多數為6折,這種投資方式較適合股民。
3.大客戶:基金公司
有規模的基金公司一般都會在自己的網站上做直銷。這種方式的基金申購費率最為優惠,但投資起點較高,普遍在百萬元以上。
三、對比費率,選擇後端收費
目前各基金認購費率為1.2%-1.5%,申購費率為1.5%-2.0%,贖回費率一般為0.5%-0.8%。不少基金設有前端和後端兩種不同的收費模式,而一經選擇確認,就不能修改,所以投資者在提交認(申)購申請時要選最省錢的方式。
前端收費是在買基金時就付申購費,後端收費則是等到賣出時才付費。理財專家多建議,申購基金時應盡量選擇後端收費。後端收費的費率一般隨著持有基金時間的增長而遞減,最低可以為零。另外,還能抑製頻繁買賣的衝動,敦促投資者堅持長期投資。
四、預測走勢,選擇分紅方式
另外,基民申、認購時還應把基金的分紅方式選擇好。基金分紅有兩種方式,一是現金分紅,二是紅利再投資。各家基金公司都默認為現金分紅,如果想要紅利再投資,投資者應及時通過購買渠道向基金公司提交修改申請。
現金分紅是單利增值,如果預測未來市場存在很大風險,選擇它為好;紅利再投資是複利增值,收益著眼於未來,可以免申購費,如果資金在短期內沒有用途,並看好市場,可選擇紅利再投資。