一般說來，基金理財不是一夜暴富。對於大多數人來說，應更加從長期增值、抵禦生活風險、保護和改善未來的生活水平著眼，達成多年後養老、子女教育等長期財務目標。
貸款買基金要把投資成本的上升考慮進去，而且，2011年基金收益能否像2008一樣動輒翻倍，還不得而知。
一般說來，基金理財不是一夜暴富。對於大多數人來說，應更加從長期增值、抵禦生活風險、保護和改善未來的生活水平著眼，達成多年後養老、子女教育等長期財務目標，因此應進行合理的基金理財，所以要有平和的心態。
投資基金前，應把現金資產留足，以備不時之需，一般至少能應付4至6個月的家庭必要支出，必要的保險也可以買一些。
基金理財的步驟：首先，根據年齡、收支、家庭負擔、性格等，估計自己的風險承受能力和變現需求。其次，根據風險承受能力和變現需求，挑選適當基金類型，確定各類型基金的投資比例。第三，在各類型基金中，精選長期業績穩定良好的基金。
人們風險承受能力一般隨著年齡增長，逐步降低，需調整激進型理財工具（如：股票基金）和穩健型理財工具（如：債券基金、超短債基金、貨幣市場基金）的投資比例。
●對於55歲以內的工薪族來說，100減自己的年齡，是投資股票基金的參考比例，其餘資金可投資貨幣基金或債券基金；
●對於55歲以上、接近或已經退休的年長人士，不妨以貨幣基金、債券基金為主進行投資，投資股票基金的比例最好不要長期超過20%。
在此基礎上，個人可根據家庭負擔、收支、性格等具體情況，調整自己基金組合比例，如短期支出較多的，家庭負擔重的性格非常謹慎、難以承受壓力的，可適當增大債券基金、超短債基金、貨幣市場基金投資比例，以降低風險，增強變現安全性；反之，盈餘資金持有時間長的，或家庭負擔輕的、或收入高的，可適當增大股票基金投資比例，以增強長期增值。
在各類別內挑選基金時，一是優選品牌基金公司，因為一般說來，這類投研團隊人員充足，經過長期磨合、經驗豐富，比較忠誠穩定、並有嚴謹的流程保證，有利於創造長期穩定良好的業績；二是優選品牌基金經理，因為過往基金的長期良好業績記錄，常能體現出穩定優良的投資運作能力；三是選擇適當的細分產品，例如：選擇股票基金時，可適當搭配指數型股票基金；如果利用定期定額長期投資指數型股票基金，均攤成本的效果也更明顯。
避險增收三原則
對於大部分追求長期增值的投資人來說，長期保持投資、基金組合投資、充分投資，既是增收的法寶，也是控製風險最基本、最簡便易行的方法。
（1）長期保持投資
基金投資是一種新的生活方式，長期堅持，能持續分享理財碩果、規避風險。
例如：某先生於2005年8月購買了一隻指數型股票基金600萬元，在其後的幾個月內，因市場波動出現10%左右的浮虧。由於這筆資金是他在較長時間內用不著的，於是他就長期持有此基金。2006年12月，他獲得了超過70%的回報，即增值400多萬元。可惜的是，不少投資人因缺乏長期持有理念，早早了結，有的甚至“割肉”出局，白白錯失了增值的機會，甚至還造成了損失。尤其是那些剛剛熬過幾年熊市，當基金剛重返麵值，就匆匆退出，而沒有享受到隨後翻番收益的投資人，可能更需要調整理財方法。