對個人或者是家庭進行資產評估的目的是使自己很清楚地了解個人或者家庭的資產總額，月家庭收支額度等信息，掌握家庭財務狀況，以分析理財投資的能力和投資的方向。
家庭資產是指家庭成員所共同合法擁有的全部現金、實物、投資、債權債務等，以貨幣進行量化之後的淨值。信譽、學識、社會地位等無形的東西，雖然也屬於財富的一種，但無法對其以貨幣進行量化，所以在理財活動中，不將其歸納為資產的範疇。
1.資產是您擁有的財富，包括：
個人資產：店鋪、汽車、家具、收藏品；
流動資產：現金、外幣、債券、股票；
投資資產：住宅、黃金、珠寶、公積金。
2.負債是您應償還的債務，包括：
長期負債：按揭還貸、汽車分期付款；
短期借款。
將以上所列舉的項目以貨幣進行量化之後，得出的淨值就是家庭實際資產總額。
還有就是要明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
在進行資產評估的時候就要注意到這些，哪些錢是可以動的。
接下來的步驟就是要對家庭的正常收支進行一個詳細劃分，以便計算家庭每個月的結餘情況，方便對資產的增長進行計算。
家庭收入是扣除應交納的稅款之後的純收入，一般來講分幾個類別：
常規收入（工資、獎金、補助、福利等）
經營收入（房租、傭金等）
投資收入（股票、基金、債券等）
偶然收入（彩票等）
家庭支出是所有以現金或信用卡等方式支付的貨幣總額，一般來講分幾個類別：
日常支出（飲食、服裝、水電、交通、通訊、贍養等）投資支出（股票、基金、外彙、債券、存款、保險等）意外支出（醫療、賠償等）
消費支出（旅遊、保健、購物等）
當然這裏舉出來的都是一般家庭具有的收支，肯定是不全麵的，根據每個人和家庭的特殊情況實際地計算。
將家庭收支按類目進行歸類整理，是進行家庭資產管理的第一步。
其實提到損益表，大多數人想到的都是公司的情況，但是對於家庭來說這也是可以應用的，在階段時間內，家庭的收支及餘額等財務狀況，通常可以用報表的形式表現出來，這就是收支損益表。通過這張表，可以了解到一段時間內的資金流入或流出情況，在下一個財務周期製作相應的財務計劃，從而科學的控製的資金流動，達到理財的目的。
其實等你把報表做出來之後，你就會發現，有很多東西並不是一定要花銷的，隻是在你一衝動的情況下或者沒有意識的情況下就讓資金流出去了，例如，看見商場打折的東西，買回家之後發現放在那兒沒什麼用；看見一本小說，還符合自己的心意，買了，回家發現網上到處都是資源可以看。所以，指定這個收益表可以讓自己清楚地發現自己的開支的不明智之處，作為以後生活的借鑒。
在家庭資產配置方麵，目前比較流行的是理財4321定律。即家庭資產合理配置比例是，家庭收入的40％用於供房及其他方麵投資，30％用於家庭生活開支，20％用於銀行存款以備應急之需，10％用於保險。
對於不同的家庭來說，這是不一樣的，這種4321的科學開支方式可以借鑒，但是如果你有更好的方法來改善你的生活收支，那就是最好的。
當確定了自己的目標和投資期限，把自己及家庭的收支情況、資產情況確定之後，剩下最重要的就是對理財方案的決策了，例如，為了買房，您選擇在某段時間內儲蓄多少錢，或是在某段時間內投資某個生意獲得較理想的回報。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，一個正確的方案會讓你的財富源源不斷地增加，但是如果投資失誤的話，那投資的資本就會被吞噬了，所以在抉擇的時候一定要仔細、小心。
對於家庭理財來說，通常投資的主要目的是為了使家庭資產保值增值，並實現包括購房，支付子女大學教育費用或退休後生活需要等各種家庭財務目標。為了實現這些目標，任何投資者都希望自己的投資能獲得最大的回報，但較高的收益往往伴隨著較高的風險。而通過構建恰當的投資組合，您可以分散或減少風險，從而實現一定風險水平下的收益最大化。