這就是典型的單身人士，其實首先，劉先生可以每個月節省500的生活費，這絕對不會對生活質量造成影響。第二，可以每個月定存2.000塊，根據計算公式Fv＝C（1＋r）T-lr，假設收益率為8％，那麼可以算出來，即使從30歲開始，到你60歲的時候也可以得到2980719的收益，因此，可以看到雖然每個月的金額不多，但是最後的收益還是可觀的。
接下來就是投資了，在刨除每月固定存款和固定消費之後的那部分資金可以用於投資。比如：再存款、買保險、買股票（或其他金融產品）、教育進修等。所以，這裏我們說的投資不僅僅是普通的資金投入，而是三種投入方式的總稱：一般性投資、教育投入、保險投入。
就像上麵的李先生，他想要進修，這就是一種很好的方式。
在這個階段可以采用：積極型投資（股票、偏股基金）70％；穩健型投資（債券、儲蓄存款、貨幣基金、偏債基金、現金）20％；保險10％。
這就是一般事業剛起步的人的理財方式，主要注重理財方式的學習和積少成多的理財方式。
結婚不是一個簡單的事情，當你準備結婚開始，到你剛結完婚，這個階段的日子和單身的日子是完全不同的，幸福的顏色那是在你們的臉上就可以看見的，但是同時，在這個階段有很多的東西要買，有很多的需求要滿足。
新婚，意味著一種全新生活的開始，也是一個理財的新起點。李嘉誠曾說過：“20歲至30歲之間是人們努力掙錢的時候，30歲後投資理財的重要性逐漸提高，人到中年時，賺多少錢已經不重要了，如何管好錢更重要。”
可見，理財技能在現代婚姻生活中的重要性。
婚後的負擔增加了不少，每月家庭亦有固定開支，兩口子將來要養育兒女是長期承擔。兩個人的婚禮籌辦資金，兩個人的居住問題，車子問題，生孩子的問題，給孩子上小學、上幼兒園的選校問題……
這個時候的支出都是圍繞著家庭來的，支出大大增加，風險承受能力為中等，容易負債，因此，在這個階段上設定好未來目標，計劃好資源分配；作好預算，建立理財大計；小心用錢，量入為出；夫妻協調，互相配合。
在原有保險的基礎上應該再考慮購買壽險及大額的重大疾病保險。
看看下麵這對新婚夫婦的困難，相信很多剛結婚的年輕人都有這樣的問題。
王先生和新婚太太都在一家港資房地產公司工作，月薪加起來超過8000元，兩人婚前未購房，結婚後兩人租了間120平方米的房子，現在的開銷較大，每個月基本沒什麼節餘。他們目前手頭有存款3萬元，打算攢錢買房。
對他們一家來說，收入中等，但是需要的開銷卻很大，有許多理財目標需要逐步去實現，如買房、購車、為寶寶出生儲備費用等。同時，還要對未來突發事件預留足夠的資金。因此，月光族家庭必須對未來進行周密的考慮，量入為出，進行適當的投資，為家庭理財目標的實現儲備資金。
第一步，控製支出。在理財方麵有句格言：省下的就是賺到的。對於月光族家庭來說，“節流”比“開源”
更實際也更迫切。因此理財的第一步就是要設定每個月的儲蓄目標，以此來積累財富，控製不必要的支出，比如頻繁地泡吧、K 歌；盡量減少在外就餐次數和檔次；要堅持不血拚購物，衣服在精不在多的原則。日常生活支出要控製在2000～2500元之間，即家庭收入的1/3左右是較為合適的。
第二步，強製儲蓄。控製每月支出，做好“節流”
工作後，就要進行強製儲蓄了。對於收入穩定的新婚家庭來說，每月拿出收入的1/3采用基金定期定額投資的方式是一個比較理想的選擇。基金定投的一大特色是讓投資人做小額、長期、有目的性的投資。不僅可以積少成多，使小錢變大錢，還能強製形成良好的儲蓄習慣。
現在很多年輕人不能合理使用信用卡，成為“卡奴”，而選擇基金定投就能避免自己成為“月光族”。
成家立室的時候有很多的事情要做，需要花的錢也很多，重新組合一個家庭並不簡單，所以要夫妻合力才能把不多的財產理得更順。