弄清自己資金的去向和用途是非常重要的。我們前麵已經提到過，財富並不是靠你的收入積累起來的，更主要的是靠你的投資積累起來的。如果你一年賺100萬美元，而同時你又將這100萬美元用在食物、旅遊、娛樂等生活性消費上麵，那麼，你會認為你比那個年收入隻有5萬美元，同時將這5萬美元全部消費掉的人更有錢嗎？你和那個人一樣都是窮人，並不會因為比他賺得多而富有，因為你們都需要通過工作賺錢來維持下一年的生活。
我在開始做生意的幾年裏，每當到了月底，都會出現入不敷出的情況。這讓我很難接受，因為我並不是大手大腳、喜歡鋪張的人。為了弄清楚自己資金的使用情況，我開始把每天的資金使用情況都記錄在一個本子上麵。所有的開銷，包括食品、汽油、衣服，甚至連買一瓶飲料，他也要記錄下來。這樣，一個月下來，我知道了自己消費的具體情況。我將自己的支出分為必需品和非必需品兩大類。食物、住房開支、交通費用、公共事業費用等是必須支出的。非必需品是指那些非常想買、但是如果不買也不會堆生活有影響的東西，比如唱片、保齡球、香煙。當他把非必需品的消費總額加起來，結果令我大吃一驚：我在一個月內用於非必需品的消費總額達到了1000元！從此我開始有意識地減少一些不必要的開支。
我發現自己有一個不好的習慣，喜歡為了破開大額鈔票而購買一些自己根本不需要的小東西，在這上麵浪費了不少錢。於是，我開始隻用大額的鈔票去消費，不再為了破開大額鈔票而去購買那些並不需要的商品，並且將收到的零錢都存到家裏的儲蓄罐裏，一個月，我的零錢就累積到了50元，通過嚴格控製對這些小東西的消費，我減少了自己在購買非必需品上麵的消費數額。
而且存零錢的習慣使他獲得了一筆額外的資金，自從養成這個習慣，我的此項存款竟然超過了5萬元。
很多人不願意這樣做，他們認為這樣做是在浪費時間，而且他們也不願意承認自己是在浪費錢財，而是把經濟拮據的原因歸結到物價抬高或者賺錢太少上麵，甚至抱怨自己的壞運氣。
事實上，從一種完全理性的角度來看，每個人都有浪費錢財的時候，因為我們都非聖人，有時會因為情感等非理性的因素而做出一些不明智的決定。但問題是我們應當減少自己的類似行為。另外我也不是說為了獲得經濟上的成功，成為有錢人，就要過一種沒有任何享受的艱苦生活，那種生活隻有守財奴才願意過。
我們每個人都需要一些娛樂，例如外出度假、和朋友一起聚餐、參加一些娛樂活動等等。這些東西對於每個人都是相當重要的。因為我們並不是提倡將人當作賺錢機器，賺錢不是生活的唯一內容。但是學會如何花錢並不是一件壞事，它可以為實現你的生活目標，比如家庭的幸福提供保障。學會管理自己的錢財，目的在於讓你知道自己的消費狀況，也就是說，錢要花得明明白白。
為了達到這一目的，首先，你要弄清楚自己的收入來源。每一個家庭都會有一些固定的收入來源，同時也會有一些其他方麵的收入，例如投資帶來的收入。你必須對自己的家庭收入有一個清楚的認識：哪些收入是可靠的，那些收入具有偶然性。
你還要分析自己的消費狀況。你一個月要花掉多少錢？一年的消費總額是多少？在這些消費中，哪些是必需的消費支出，水、電、電話、食物、交通費用等等。
這些費用是滿足基本生活需要所必需的東西，不能減少。
另外一類的消費則是非必需的。如音樂會、和朋友的聚會、心血來潮的購買，如果你的錢不足以支付所有的開支，那麼，首先考慮裁掉的是非必需的消費支出。而且，將兩類消費區分開來，你可以知道自己一個月可以省下多少錢。
在明白了你在非必需品上麵的開支後，你就可以嚐試著將這部分資金用到別的地方。或許你覺得應該把這部分錢全部用到投資上麵，因為這樣可以產生更大的收益。從理性的角度來看確是如此，但是我並不建議你這樣做，或許將這部分資金的三分之二用於投資是一個合適的比例。因為我已經說過，我們並不是百分之百的理性人。