銀證通與網上交易均源於現代網絡信息技術這一共同技術平台，前者解決的是證券交易資金結算問題，是在目前階段金融業分業經營格局下銀證合作的一種金融創新，因在一定程度上實現了銀行與券商資源共享而贏得了生存空間；後者因突破了時空局限性，並能降低交易成本而成為證券交易方式創新的一種革命性成果。自誕生以來短短幾年的時間裏已在世界範圍內得以飛速發展，並引發了券商經紀業務的全麵調整。兩者共同構成了我國證券經紀業務近幾年來業務創新的主要內容，也是近階段券商經紀業務競爭的兩個主戰場。
本章的宗旨是就證券公司推出的銀證通業務的基礎建立和市場推廣而製定出相應的方案，為銀證通業務的推廣做好前期準備並指導後續的實施，使銀證通業務成為證券公司的一個新的業務增長點，提高證券公司的市場占有率和利潤，並使銀證通成為證券公司未來電子商務中的一個重要業務拓展手段。
本方案主要從業務實施步驟、策略指引、市場推廣、人員績效考評、費用預算和收入預期等方麵做出計劃安排，並在其中描述相關的各種策略（包括目標市場選擇策略、合作夥伴選擇策略、市場推廣策略、競爭策略等），以求在實際操作中減少盲目性，最大限度地保證新業務的推廣成功。
一、銀證通業務開展的現實土壤
（一）銀證通業務概述
所謂“銀證通”，是指以客戶指定的銀行存折自動掛接證券交易結算資金賬戶，客戶買入股票時直接從指定的存折上扣款，賣出股票後所得款項在清算後自動轉回客戶的指定存折。客戶隻要持身份證、股東代碼卡到指定銀行櫃台辦理交易結算資金賬戶開戶手續，銀行接受客戶的開戶申請後，在客戶的股東代碼和銀行存折間建立一一對應關係。當客戶買入證券時，券商計算出應扣款項後發送給銀行，由銀行查驗銀行存折是否有足夠的餘額，並將校驗情況反饋給券商，然後由券商最後確認客戶的委托。
與網上交易不同，銀證通並不完全是舶來品，它是適應我國現階段金融體製的創新業務品種。銀證通業務的開展，是銀證合作逐步深化、優勢互補的階段性產物。簡單的看法是銀行網點的廣泛性彌補了券商網點的限製；同時，證券等中間業務的開展為銀行帶來了更多的客戶和利潤來源。很明顯的事實是，商業銀行體係包括4家國有獨資商業銀行，10家新興商業銀行，88家城市商業銀行，3240家城市信用社，其中四大國有商業銀行平均每家就有800～1000家分支機構計數萬個儲蓄網點，而目前網點最多的證券公司———銀河證券隻有174家營業網點。另外，券商的營業網點基本集中在大中城市，券商完全可以借助與銀行的合作，采用“農村包圍城市”
的做法發展其證券業務。
從更深層次的角度來看，就國外金融機構的綜合經營狀況而言，“客戶資源共享”是其重要特征。在這一點上，國內的金融機構目前還難以做到。而銀證通業務的開展正是“客戶資源共享”的良好開端。銀行管理資金、券商管理證券，兩大類金融機構在業務上的融合，使得對客戶的服務能力上升到了一個新的高度，從而開始了真正意義上的個人理財服務。
隨著保險公司、信托投資公司等其他金融機構的加入，金融服務市場的空間將愈加廣泛，在吸引更多客戶的同時達到雙贏或多贏的局麵。
以前對銀證通的認識主要是從狹義的交易手段的實現來看的，銀證通說到底就是一種為投資者提供的利用其存在銀行賬戶中的資金進行證券交易的業務手段。相對於傳統的單純利用保證金賬戶進行交易的手段來說，這是一種新的交易手段。所以當時銀證通也被稱為“存折炒股”。隨著電子商務理念的深入人心以及券商與銀行對各自業務的不斷拓展和對混業經營的全新理解和再認識，券商和銀行都意識到銀證通不僅僅是一種交易手段，同時還可以是一種全新的、重要的、混業經營的業務模式（或者說是商業模式）。同時，由於信息技術的發展和券商、銀行對它抱有更高、更大的期望，也使得它從證券營業部和銀行一對一的、簡單的“存折炒股”應用模式逐漸向證券公司和銀行間的企業級銀證通業務平台應用模式發展。也就是說，對於證券公司來說，銀證通已不再僅僅是個別營業部的事情，而是需要整合全公司的各種資源（包括係統資源等）去大力發展的新的公司級業務模式。
簡而言之，銀證通業務的開展，可以為券商帶來如下好處：
1.能有效地降低證券公司的運營成本。證券交易傭金的下調和自由化是發展的必然趨勢，為了保證證券公司的持續發展能力和競爭能力，必須有效地降低證券公司的運營成本。銀證通以其券商同銀行的合作優勢，以較低的成本向投資者提供了一種新的、安全方便的非現場交易方式。其運營成本之所以低的道理與網上交易是基本一致的。
2.證券公司能利用銀行覆蓋麵大且四通八達的營業網點，擺脫在中心城市區同其他券商在同一客戶群上的惡性競爭，有效地開拓新的客戶市場和區域市場，從而拓展經紀業務的可持續發展空間，並能有效地擴大市場影響力和提高競爭力。這一點對地方性券商來說尤其具有現實意義。