本部分通過選取一份較為全麵和實用的綜合理財規劃案例，從專業理財規劃師的角度為大家展示進行個人（家庭）理財的全過程。
第一部分理財聲明
“和諧理財美好生活”
理財的意義不是簡單的金錢積累，而是在財務保值增值的基礎上達到財務自由、資產合理配置，並最終實現經濟和精神雙重發展的高質量美好生活。理財的宗旨就是“和諧理財美好生活”。
本理財規劃方案是以客戶目前家庭及經濟財務等基本狀況為依據，希望幫助客戶實現現有資金有效增值，長期生活有所保障，在物質生活以及精神生活方麵都得到發展。
在實施理財規劃時，客戶應該知曉並明確理財產品的一般風險，包括市場風險、本金風險、收益風險、流動性風險等因素，理財投資決定需經鄭重考慮並及時做出調整以實現預期理財目標。本理財方案製定於2008年8月，且僅適應於客戶本人；方案的製定是基於目前市場的情況和對將來市場走勢的假設，這些因素都會對日後該方案的執行產生影響，客戶應該明確了解並定期對其理財方案進行重新評估，並結合其自身生活和財務狀況的變化做出調整以適應新的需要。
第二部分：客戶家庭及財務情況分析
一、客戶家庭情況：
溫先生：中年、來滬定居已近10年、外貿行業，自己開店經營布料生意，工作較忙、家庭資產已達到一定積累。
溫太太：在一家跨國公司做行政工作，收入穩定。
溫先生5歲的女兒。
溫先生的父母：目前來滬與溫先生同住
二、客戶財務經濟狀況
每月結餘比例
每月結餘比例＝每月結餘/每月收入＜0
由於溫先生自己經營生意，收入較不穩定，因此每月支出主要依靠妻子的收入；另一方麵家中有老人和孩子，故每月消費較多。溫先生一家每月的收入來源較單一，應在收入來源的多元化配置方麵多做考慮。
溫先生處於中等收入的家庭，年度節餘較多，但溫先生生意不是很穩定，目前的家庭保障支出主要集中在妻子身上，自己和父母及孩子的保障不夠，需要在長期及全麵保障上多做配置。
淨資產狀況
淨資產為資產扣除負債之後的總額。溫先生資產淨值為463萬元。屬於中等偏上收入家庭。
淨資產流動比率
在客戶的資產中房產占到絕大部分，分配具有一個明顯的特點即資產種類較單一，固定實物資產占總資產的86.39%。
淨資產投資率
淨資產投資率=投資資產總額/淨資產=13.6%。
一般家庭淨資產投資率較理想比率50%，目前溫先生家的金融資產的盈利能力較低，且投資方式較單一。
債務償還比率
客戶目前沒有任何債務償還項目，家庭債務壓力較小。
三、客戶的理財目標
1、客戶當前理財模式評估
A：資產配置中不合理：資產配置較單一，不動資產占比過高，淨資產投資率過低等。
B：收入來源較單一：溫先生每年收入絕大部分由其布料店取得，目前有二處房產處於閑置狀態，未能有效利用以增加收入。金融工具投資經驗較少，尚未有效利用多樣投資工具。
C：長期保障未跟進：溫先生家中上有父母需要照顧、下有小孩需要培養，家庭經濟支出較大，但因為自營布料生意，收入波動性大，且妻子收入增長性較差。這些因素要求溫先生應十分注重長期保障。
2、理財變量假設
在製定該理財方案中涉及到一些宏觀金融數據和微觀變量，結合客戶基本情況及目前經濟市場形勢，對相關數據做出如下分析：