第二部分個人的財務設想（2）
設想了那位退休老人不懂投資之後，財務顧問接著就會提出一些建議：“檢查你自己的共同基金，確保它們都很穩定，並且注意學習有關相對保守的成長收入基金的知識。”首先，財務顧問設想這位退休老人一點不懂投資，然後他又設想這位老人能夠檢查自己的共同基金，並確保它們都很穩定。我要提出的疑問是，一個人怎樣才能知道共同基金是穩定的？我不敢肯定。另外，一種共同基金可能有一年經營狀況不錯，另一年又不大好。如果你仔細觀察，就會發現很多投資人感覺穩定可靠的共同基金，結果卻在最近市場低迷中演變成了一場災難。1999年，很多財務顧問都喜歡一種著名的增長良好的共同基金。這種共同基金一直被認為是穩定可靠的，而且在當時確實如此。但是，到了2001年，這家共同基金市值損失了近60%，要恢複到1999年的市值可能需要等好多年。
事實上，現在持有上市公司股票的共同基金，比上市公司本身還要多。如果這位退休老人能夠說出現有的大約12000家共同基金中，哪家最為穩定可靠，下一個贏家是什麼的話，那麼也許他自己就可以賺到退休金，並能為那些不能確定哪家共同基金穩定可靠的人，提供最有價值的建議。這實在有些荒謬可笑，財務顧問首先設想這位退休老人一點也不懂投資，接著又設想他比市場上很多人都老練嫻熟。
從上麵那位財務顧問的建議中，我可以找到更多的設想和矛盾。我的疑慮是，如果一個財務顧問不了解詢問者的特殊情況，那麼他如何提出有針對性的建議？事實上，無數人現在所得到的，都是一些被富爸爸稱之為“適合中產階層的財務建議”。之所以如此，是因為這都是些針對大眾的財務建議，都形成了一定的模式。數以萬計的財務顧問在重複著這些模式，簡單地重複著賣家的聲音，推銷著自己的金融產品。
富爸爸又將上述建議稱之為“快餐式財務規劃”。如果你稍加觀察現在很多人身上所出現的健康問題，就會發現起因多是由於經常吃快餐食品，這些快餐食品口感良好、有廣告追捧、包裝精美、容易購買。富爸爸擔心，整個西方世界不僅存在由太多快餐垃圾食品所造成的健康問題，財務方麵也存在類似問題，這個財務問題源於太多的快餐式垃圾投資。
他說：“任何食品或者投資，如果購買過於容易，過分做廣告，包裝方便好看，銷售點和銷售員隨處可見，那麼它對你可能就並不是有多好的東西。”接著，富爸爸又說：“正如一些味道鮮美、健康、極其珍貴的食品，都往往是在一些規模很小、並不起眼的飯館裏被找到的那樣，我發現的一些最好的投資項目，也總是在那些小地方，由真正的‘藝術家’和身懷絕技的天才人物所掌握，而並不是在大公司裏。”
他也會提醒兒子邁克和我：“絕好的食品和絕好的投資，不論在世界任何位置，都可能在相似的地方被發現。問題在於，糟糕的食品和糟糕的投資，也同樣會在這些地方被找到。如果你想找到絕好的食品和絕好的投資，那麼，首先你必須明確‘什麼是絕好的食品和絕好的投資’。一件東西方便、好看、好聽、價格便宜、買家眾多，這並不意味著它就一定適合自己。”
顯然，在財務顧問的回答中，我還能找到很多其他設想。這不是本章要討論的內容，那個行業的從業人員需要為數以百萬計的人服務，因而在很多時候，他們所要做的是提供快速方便、事先已經包裝好的建議。我有好幾位擔任財務顧問的朋友，他們常常說：“如果一個人沒有至少25萬美元的現金用以投資，我就抽不出多少時間與他們談話。”也就是說，如果你沒有很多錢，很多財務顧問就不可能有時間給你提供更多真正有用的建議。為了養家，為了自己將來的退休金，他們太需要賺錢了。