在製定消費財務計劃時，我們必須注意以下幾點：
1. 記錄開支。要詳細地記錄自己一個月內的開支。最好要把銀行卡結算的票據保存好。我們可以準備一個可以隨身攜帶的筆記本，用它記錄下每一筆現金的支出。有條件的還可以使用理財軟件來處理這些數據。
2. 理性地分析。從數據中計算出每類消費在總體支出中所占有的比例，這些考察部分主要包括飲娛樂、服裝、飲食、房屋、旅行和投資等。如果某一類的支出比例太大了，就應該考慮節約在這方麵的開支。
3. 詳細記錄出每月經常和必需性的開支。應該對每一項經常性開支進行仔細檢查。仔細尋找消費中的漏洞。
4. 從現實出發，享受節約的生活。我們可以適當地改變一下生活習慣和消費習慣，從中考慮節約經常性支出消費。例如，盡量選擇公共交通出行，每個星期多在家吃一次飯，從圖書館借書代替買書等。
5. 計劃需要簡單易行。如果打算堅持節省開支計劃，那麼你的計劃必須簡單易行，才可能持之以恒。
6. 投資組合。檢討自己目前的投資組合，對是否有該了結的項目進行反思，並考慮是否能換成其他的投資渠道。
7. 先下手為強。最簡單的辦法就是第一時間將一定比例(例如10％)的收入存進投資賬戶或者銀行儲蓄賬戶，然後放心使用剩下的錢。
8. 留出應急消費開支。要準備一筆錢，以備不時之需。
理性的結婚消費幫助你合理理財
花費巨額金錢並不一定就帶來最好的效果，我們可以通過合理規劃婚禮的消費來實現我們對美好婚禮的祈願。
結婚是人生中最重要的時刻之一，為了留下一生中最美好的記憶，很多人都會花費大價錢盡力去打造一個完美的婚禮。這項巨大的花費也給家庭理財帶來了挑戰。
在婚禮中，有一些消費漏洞是值得我們注意的：
1. 婚紗照合同越詳細越好
拍婚紗照是新人們跟影樓鬥智鬥勇的時候。拍攝過程中，很多新人們又會被說服買下價值不菲的化妝品、頭飾、花冠等附屬用品，或是看到比原來更漂亮的婚紗，中途加錢更換。拍攝完成之後，新人還會因哪張都舍不得放棄而加洗照片。最終，婚紗照價格一路飆升，遠遠超過預算。
最省錢的辦法莫過於充分利用自己手頭的資源，找位擅長攝影的朋友幫忙拍照，如果沒有這樣的朋友，拍照之前要谘詢身邊有經驗的人。攝影前還要跟影樓簽訂合同，越詳細越好，自己能享受到的服務要明確。另外，一定要明確，影樓裏的漂亮婚紗是永無止境的，拍攝時一定要堅定，對額外的花費要懂得拒絕。拍婚紗照之前，自己還要做一些準備，化妝品、配飾都帶上，有需要時用自己的。
對於不想破費，同時也想得到一件隻屬於自己的婚紗留做紀念的新娘們可以到網上去看看。網上的婚紗店非常多，且款式多樣。有些店老板為了招攬生意，還會贈送些婚紗配套的頭紗、手套等小配飾。
2. 婚宴細節要注意
準備結婚的新人，千萬不要因頭腦發昏，非常著急地去搶訂婚宴，其實婚宴裏邊也有很多省錢的妙招。為了節省成本，婚宴最好選擇經濟的，要避免鋪張浪費的行為。婚宴的各種形式中，中式酒席消費最高，其實可以考慮自助餐飲，這樣不僅可讓客人感到新鮮還能節省消費，避免浪費。
另外，在訂喜宴的時候對每件事都應該細問，例如臨時的加席收費、酒水價錢等。在婚宴場地的選擇上，不妨考慮將三星級賓館作為婚慶場所的首選。高檔賓館中很大一部分是服務費和星級費，而三星級賓館價廉又物美。在喜宴上可以選擇自備酒水、水果、香煙、糖果，這些物品不妨前往批發商處訂購。婚前還應該準確預計客人的數目，因為大部分的酒樓雖可縮減桌數，但以一兩桌為限度。為避免出席率偏低，最好能致電每個親友詢問是否會出席，為他們編好座號，這樣就會容易控製席數。
3. 新婚購物要適度
結婚時需要買的東西很多，要避免隨心所欲地購買造成的超支現象。像請帖、喜字、撒花、氣球這些小物件雖然單價不高，但是如果單獨去商場購買，不僅費時費力，價格也高。不如到批發市場統一選購。一些婚慶論壇中都會有召集團購的帖子，購買大價物品，如婚宴用酒、飲料、煙、糖果等等，都能拿到不小的折扣。
在婚禮上，配合喜慶的蛋糕越來越被人們重視了。但我們必須明白，舉行婚禮時，賓客是來吃酒席的，而不是吃蛋糕的。因此，從省錢的角度考慮，婚慶蛋糕可以選擇經濟型，單層足矣，不用購買過於奢華的蛋糕。
4. 婚車請朋友幫忙
在很多講究排場的婚禮中，婚車是重要角色之一，很多新人選擇豪華型婚車，使得高檔加長車格外暢銷。但是，婚慶公司提供的婚車價格不菲。其實我們完全可以省下這筆消費。婚禮時應該請自己的朋友幫忙，找他們借車充當婚車，這樣不僅能省下大筆的租車費用，還不用擔心用車超時。
5. 布置會場找“義工”
大部分的婚禮會場都是交給婚慶公司來布置的，其實很多簡單的事都可以自己完成，如吹氣球，鋪紅地毯，貼紅喜字，擺放新人巨幅照片，插餐桌卡等，我們可以找幾個熟悉的朋友，把工作交給他們。對於製作鮮花拱門這樣的工作，自己買來鮮花，可以交給酒店的服務人員完成。
隨著人們對婚禮排場的講究，很多商家都抓住了時機，開設了很多婚慶服務。但是，其中也存在著很多的消費陷阱。現在需要我們注意的婚禮陷阱主要有：
1. 利用“套餐價”謀取利益。很多新人會選擇通過婚慶公司來代訂酒席，在這之前一定要清楚地了解菜單價格和該場地實際的宴席菜單價格，不要讓婚慶公司從中賺取差價。
2. 天價消費瞞天過海。很多婚慶公司開出的餐飲價格甚至比酒店還要高，所以對於婚慶公司不要過於信任。
3. 在增值服務上設置陷阱。對於婚慶公司提供的婚禮之外的其他服務項目，一定要仔細地谘詢，清楚了解價錢和所享受的的服務，不能給其留下趁機收取高額費用的機會。
4. 在收據上做文章。很多婚慶公司在開據收據時做文章，使得發生糾紛之時收據無效。因此，我們一定要其開具正規的收據，謹防商家開不符合法律規範的收據。
5. 利用合同漏洞違約。在簽訂合同時一定要仔細地考察各項內容，沒有詳細說明的也要加以批注，在確保萬無一失之時再簽。這樣做是為了避免婚慶公司利用合同漏洞違約。
目前在國內各城市裏，結婚消費獨具綜合性強的特點，涉及買房、裝修等大宗消費，又涉及服務性強而且價格彈性大的婚慶和餐飲業。消費的精明與否，會影響到未來家庭生活質量和財務安排。因此，準備結婚的人們要給自己留出充足的時間來分析需求、了解市場，在結婚前一段時間必須做出消費預算，確定婚禮的規模及花費總額。並在此基礎上，確定每部分所占總額的比例，再根據預算結果去確定各個項目的合適價位。
因此，婚前製定一份合理的消費預算是非常重要的，完成一份婚禮預算需要做到以下幾點：
1. 精確地提供出能用於婚禮的資金數額。
2. 確定要舉辦婚禮的具體類型。這主要包括確定婚禮是傳統的還是現代的，是民族式的還是帶有宗教色彩的，是正式的還是非正式的，婚禮是在一天中的什
麼時段舉行，來訪的賓客數量，婚禮規模的大小等。製訂婚禮預算的方法：
1. 找出一個有足夠空間的筆記本。
2. 將找來的筆記本分為若幹個不同部分。這樣做是為了清晰記錄不同種類的婚禮支出。
3. 做出一個總的預算表。
4. 列出每一項不同花費科目的預算，這可以幫助你比較商品與服務的花費比例。
5. 用足夠大的紙複製出預算表，這樣可以方便修改完善。
6. 做完了婚禮預算，資金就要嚴格地按照預算進行支配。
綜上所述，我們須懂得理性的結婚消費也是理財生活的一部分。利用手中現有的資金，順利舉辦完婚禮，費用不超支是小家庭組建時需要解決好的第一個理財課題。
結婚是一件幸福的事，因此婚禮不應該超過自己的經濟能力，要做到適可而止，以免給兩人將來的共同生活增添經濟壓力。
家庭教育方麵的合理理財
隨著知識經濟時代的到來，很多人都選擇用知識武裝自己的頭腦，因此也就選擇來到學校接受教育。與此同時，家庭在教育中的支出也在增加，為了更加合理地利用財富，我們必須重視家庭在教育上的科學消費。
科學地利用助學貸款，不僅可以讓很多貧困的學生擺脫無錢上學的困境，更可以讓你合理地規劃家庭教育上的消費。這幾年高校的教育費用不斷上漲，也給家長們帶來了不小的負擔，尤其對
於一些財務狀況較差的家庭來說，子女接受高等教育，也就意味著較大的經濟壓力。當然，國家助學貸款可以發揮一定的作用。
值得一提的是，從2009年開始，各地都開始推出生源地助學貸款的新方案，改變了以往學生們入學之後到當地高校進行申請辦理的方式，在入學之前就可以憑借高校的入學通知書，在戶口所在地預先進行國家助學貸款的申請，也就是生源地助學貸款。
生源地助學貸款的優勢在於，貸款管理上更加可控，降低了國家助學貸款的風險；同時，也更加貼近大學生家庭的需求。比如說，一些大城市的人均家庭收入相對較高，難以符合外地一些高校的助學貸款申請政策，采用生源地助學貸款的方式申請起來就更加方便。另外，在入學之前就進行助學貸款的申請，也便於各種手續的辦理。
生源地助學貸款屬於國家助學貸款，因此也和國家助學貸款的各項申請條件和可以享受的優惠政策一致。如，申請的條件是學生本人入學前具有申請地戶籍；獲得符合條件院校的錄取通知書；作為一項補貼貸款，另外一項條件是，家庭的經濟收入無法支付在校期間完成學業所需要的基本費用。據了解，目前生源地助學貸款的貸款額度為每年6000元左右，在貸款期限上要求學生畢業後6年內還清，如果繼續攻讀學位，還可進行順延。國家助學貸款最大的優惠在於，在校期間所產生的貸款利息將獲得財政補貼，畢業後所產生的利息則由貸款人自己承擔。
當然，由於國家助學貸款屬於政策優惠型貸款，對於申請學生和家庭也有一定的審核條件。如果不符合條件，又希望申請到助學貸款，就可以考慮商業助學貸款。目前一些銀行也已經開辦商業助學貸款，主要針對的是接受非義務教育的學生，幫助他們完成學業。如農行就開辦商業助學貸款的業務，期限可以分為1年、2年、3年、4年和5年，貸款的額度主要依據大學生在校期間需要的學費和生活費來確定。和國家助學貸款一樣，額度一次審批，資金分次發放。但是商業助學貸款的利息不可享受財政補貼，利率基本上與基準貸款利率一致。
在利用助學貸款之時，需要注意以下幾點：
1. 盡早還清貸款。對學生來說，如果畢業後還款，則需要支付全息，如果還貸時間長，需要交納的利息也就越多。當學生在畢業之後選擇簽訂還款計劃書
時，盡可能選擇早日還清貸款。
2. 合理使用貸款。貸款的目的是為了幫助學生完成學業，學生不可以將此款用在他處。如果濫用助學貸款的現象被查實，不僅會影響到申請助學貸款的資格，更會影響到你的個人信譽。
3. 與銀行保持聯係，避免影響今後的貸款申請。在更換相關的聯係方式之後，一定要通知銀行。如果發生貸款拖欠，也會對你將來貸款產生一些影響。
4. 助學貸款最高金額為6000元，你可以考慮通過其他的方式，如申請獎學金和助學金、勤工儉學等方法來獲得額外的補貼。
5. 有些家庭貧困情況沒有那麼嚴重，能支付生活費或學費兩者中的一項。對於這樣的家庭，可以選擇生活費貸款，但是最高金額一年不超過4000元。
除了在國內接受教育，有很多人選擇走出國門讀書，但是海外留學費用很高。其實，隻要我們掌握一定的科學消費觀念，就能用較少的費用實現我們的留學願望。
對計劃送子女出國的家庭來說，首先要清楚在資金上需要做什麼樣的準備，有哪些渠道可以解決資金問題，這樣出國求學之路才能走得更順暢。
據介紹，澳大利亞、英國、加拿大等國家，為了評估留學生是否有足夠的經濟能力支付留學期間所需要的學習和生活費用，要求申請者把這個期間所需的費用存入銀行作為擔保金。並且規定，資金在銀行的存期必須超過一定的時間長度。不同國家對擔保金有不同的規定。例如，澳大利亞要求存滿6個月，英國、加拿大要求存滿18個月，韓國約在1年以上，美國、法國、新加坡最好能存夠3個月，德國、荷蘭不需要提供擔保金。因此，如果家庭中有想出國留學的孩子，最好提前一到兩年就準備好足夠的資金。
擔保金一般通過提供“存款記錄證明”和““留學貸款”兩種方式解決。存款的方式是把規定額度的存款存在申請者及其合法擔保人名下，包括申請者的父母、祖父母及外祖父母，就可作為擔保金提交給領事館。而留學貸款指的是普通的個人綜合類消費抵押貸款，貸款人用房產、外幣存單等作為抵押，就能獲得貸款。留學生憑身份證、學校錄取通知書、抵押擔保資料等填寫貸款申請表，然後憑《個人出國留學貸款通知書》就可到使館進行預簽證，成功後即可辦理正式貸款手續。
對於有經濟能力，但由於未及時在銀行存錢或用於做生意需要流動資金等原因而導致擔保金存期不足的留學人士，可以申請留學貸款，同時還可以把大筆的留學資金用在收益高的投資上，完全可以做到留學與投資兩不誤。
另外，我們還可以借助以下幾點實現孩子出國留學的理想：
1. 選擇費用較低的留學國家
美國、英國、澳大利亞等國已經成為了中國留學生的留學首選之地，不僅門檻高，費用也高。在這些熱點國家之外還有一些教育質量好，費用較低的國家也可以考慮。
荷蘭：荷蘭政府對中國留學生實行一定程度上的學費減免。與此同時，荷蘭的生活費用也比很多熱門留學國家低，一般平均一年花費約7萬人民幣。
俄羅斯：俄羅斯留學一年的生活費約4~5萬人民幣。
法國：法國的公立大學是免費的，另外還會有一些補助金，4年的總費用大約隻相當於英、美一年的費用。
意大利：意大利的公立大學也是免學費的。一年的生活費約4萬元人民幣。
馬來西亞：在馬來西亞，3年的學士學位一般隻需要5~7萬人民幣，2年的MBA或者其他碩士學位課程約需要5~7.5萬人民幣。生活費用一年約2萬元人民幣。
2. 申請政府獎學金
國外很多學校都設立了各種名目的獎學金，一些具有政府背景的學校獎學金數量更是豐厚，有的學校甚至可以全免學費。對家庭條件有限的留學生來說，如果能獲得獎學金，那麼留學費用就會減少很多。
3. 利用課餘時間勤工儉學
很多留學生為了解決自己的生計問題，都會選擇在課餘時間打工賺錢，這還是積累海外工作經驗的有效途徑。但是，很多國家和地區的留學生打工政策是不一樣的，我們一定要仔細了解，以免造成不必要的麻煩。
4. 避開熱門專業和學校
在選擇留學院校和專業上了解一些知識，掌握一些技巧，也可以實現海外留學教育的合理消費。在學校的選擇上，公立大學的費用相比私立大學要少。公立大學隻收注冊費用。私立大學的學費則要高得多，特別是工程、商學、經濟等熱門專業。熱門的專業自然就會聚集大量的精英，獲得獎學金的機會也會相應地減少，入學申請的競爭也會很激烈。如果入學申請失敗，那將會造成經濟上的損失。
5. 國內攻讀預科和語言課程
對很多留學生來說，出國讀預科，不僅消費高，也具有一定的風險。選擇在國內讀預科，可以節省很多的費用。我國的國家留學基金會啟動的留學預科學院項目可以讓你節省很多錢。另外，對於有學曆但是缺乏語言基礎的中國學生來說，也可以選擇在國內打好語言基礎，等拿到一定的語言成績或者直接通過國外大學的語言考試之後再考慮出國留學。因為國外很多的語言學校都是私立性質，不僅收費較高，還有著倒閉的危險。
6. 提高簽證審核率
對於申請出國留學的人來說，一定要認真地對待簽證申請，爭取一次通過。因為，遭拒簽之後不僅耽誤了寶貴的求學時間，也白白浪費了花費在大學申請、來往國際傳真、快件等方麵的費用，再次申請則要重新消費。
7. 自行辦理留學申請
國內很多留學生常常借中介來申請學校和簽證，這是一筆不小的費用。其實，國內外正規的院校都會有自己的網站，上麵有詳細的招生信息。一些國外的駐華使館也有詳細介紹本國學校情況的網絡信息，因此我們也可以通過這些渠道自行申請。
8. 掌握換彙、彙款的竅門
由於銀行的外彙牌價每天都會發生變化，因此合理地換彙就能有效減少支出。而選擇適合的彙款方式也能節省花費。電彙有著到賬迅速的時間優勢，但是手續費用也比票彙高。
9. 合理使用國際信用卡
如果能直接使用國際信用卡，那麼彙款的費用也可以免除了。在國外的日常消費中，可以選擇使用國際消費卡，很多商業銀行都推出了國際消費卡，消費不需要手續費。
網購消費中的理財經
隨著網絡科技的發展和人們生活方式的改變，網購逐漸風靡全球。與此同時，網購也給消費者帶來了一些困擾，掌握一些網購技巧，不僅可以讓我們買到稱心如意的商品，更可以促使我們合理地消費。
據有關部門統計數據顯示：截止2010年6月底，在全部4.2億網民中，使用網絡購物、網上支付和網上銀行的網民分別占到33.8%、30.5%和29.1%。在團購、移動電子商務等新的消費模式中我們該如何合理消費呢？