3. 辦理存單抵押貸款
儲戶在存入1年期以上的定期儲蓄存款之後，如果需要提前全額支取定期存款，而且出現了用款日期較短以及支取款之日到原存單到期日的時間已經過半，這時，儲戶就可以用原存單作抵押，辦理小額貸款手續，這樣不僅解了用款者的燃眉之急，還減少了利息損失。
盡管在安全性和穩定性上，儲蓄比其他理財方式更值得信賴，但是，當我們在選擇這種傳統理財方式之時，還需要從以下幾點入手，為自己的財富保駕護航，避免風險的侵害。
1. 存款需實名
儲戶在儲蓄時要使用真實的姓名。如果日後出現了存折或存單遺失的情況，儲戶隻有持有與存單或者存折上的用戶名相一致的身份證才能向銀行申請掛失。
2. 認真檢查憑證上的各項記錄
儲戶必須要認真地檢查銀行開出的存單、存折以及打印出的戶名、存期、金額等是否正確、清晰，如果發現了錯誤，就要要求銀行立即更正。
3. 清晰地記錄好各要素
當儲戶拿到存單或者存折之時，一定要仔細認真地查看上麵記載的各項要素，如戶名、存款種類、賬號、存入日期、存款銀行地址或者名稱等。在日後一旦出現存單或存折遺失被盜取的情況時，儲戶憑著這些記錄和要素可迅速地讓銀行找到存款記錄，以便於掛失。
4. 儲蓄憑證和記錄信息的文件需要分開保管
儲戶應該分開保管存單或者存折、身份證件以及印章。除此以外，記錄存單或者存折上麵要素的筆記本也應該和存單、存折分開保管。
5. 丟失或被盜之後要及時掛失
儲戶一旦發現存單、存折被盜或者遺失，應該及時帶上身份證，到存款開戶的儲蓄機構申請掛失處理，5日之內還需要及時補辦書麵申請。
6. 采取密碼和存單相結合的存儲方式
儲戶應該盡量在儲蓄時采用存單加密碼存儲的方式。密碼一定要具有保密性，隻能自己知道，不要隨意泄露。
7. 到期及時轉存
8. 定期核對存款
當定期存款到期之時，一定要及時提取或者轉存。否則，日後如果出現了他人持有已到期存單，可以憑存單和密碼支取，不審查身份證。
當您選擇信用卡存款之時，需要每月與發卡機構送來的上月對賬單進行核對和審查，如果發現金額有出入，應該及時去發卡銀行查詢和詢問具體的情況。
9. 學會利用儲蓄異地托收方式
在日常生活中，很多人因為工作變更或者戶口遷移需要到外地安家落戶。當遇到這種情況時，為了避免旅途攜帶現鈔帶來的不安定因素，我們可以采用儲蓄異地托收的方式解決資產的轉移問題。
10. 選擇正規的銀行
正規的儲蓄機構，都持有當地的人民銀行頒發的《經營金融業務許可證》，另外，正規的銀行保險係數比較高，都有電子監控設備，可以有效地防止冒名頂替他人支取存款的不法行為。
購買債券之前應做的準備
債券可以看成是一種經過嚴格規範的有固定單位和收益並可以轉讓的借據，它的利息率要比儲蓄大，投資的風險卻比股票、基金小，是資金保值增值的一種好方式。債券的品種有很多，根據發行者的不同，其收益和風險也就不同。因此在購買債券之前，不僅要了解債券的投資方式，還要看清其分類。
在股市低迷、基金紛紛跌破淨值的情況之下，債券理財產品越來越受到理財投資者的青睞。簡單來說，債券就是代表債務關係的憑證。如果我們持有債券，那也就表明我們已經成為了債券中所標明錢款的債權人，並且擁有在債券中約定的在未來某一時間取回錢款並獲得利息收入的權利。
在購買債券之前，我們要根據投資項目的不同，調整我們的投資方式，個人投資者的債券投資方法可以分為完全消極投資、完全主動投資和部分主動投資三種。
完全消極投資：也稱購買持有法，即理財者以儲蓄的目的購買債券以獲取穩定的投資利息，其主要的投資方法就是購買一定的債券並一直持有到期，以獲得定期支付的利息收入。這類投資者可能是出於平時工作繁忙，沒時間分析和關注債券市場，或者對債券市場沒有認識。
完全主動投資：這類投資者是以獲取市場價格波動帶來的收益為目的，一般是較為專業的投資者，不僅對債券和市場有較深的了解和認識，更對市場和債券走勢有較強的預測能力，其投資方法是在對市場和債券作出判斷和預測後，采取“低買高賣”的手法進行債券買賣。這種投資方法的收益較高，但同樣麵臨較高的風險性。
部分主動投資：即投資者購買債券獲取利息的同時，還把握著價格波動的機會來獲取收益。這類投資者雖然沒有足夠的時間和精力去關注債券市場，但對債券和市場有一定的認識，常見的投資方法就是買入債券，並在債券價格上漲時將債券賣出獲取差價收入。在這種投資方法下，債券投資的風險和預期收益高於完全消極投資，但低於完全積極投資。
了解了投資方式之後，對債券品種的熟悉會有助於我們更好地進行投資，現階段我國的債券品種主要有以下幾大類：
1. 國債
國債也就是政府債券，不僅是中央政府為了籌集財政資金而發行的一種政府債券，更是國家信用的主要形式，是由中央政府向投資者出具，並承諾在一定時期支付利息和到期償還本金。
盡管國債利率低，但因為它是以國家的稅收作為還本付息的保證，也就因此具有風險小，流動性強的特點，投資者也一般不用擔心其償還能力。為了鼓勵投資者購買國債，大多數國家都規定國債投資者可以享受國債利息收入方麵的稅收優惠，甚至免稅，因此國債素有“金邊債券”的美譽。
2. 特種債券
特種債券也稱金融債券，是由國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行在內的三大政策性銀行為了籌集信貸資金，經批準，采用市場化發行或計劃派購的方式，向中資商業銀行、商業保險公司、城市商業銀行以及郵政儲彙局等金融機構發行的債券。它可在銀行之間流通，進行債券買賣和抵押回購操作，但不向個人發行。
3. 企業債券
企業債券又稱公司債券，是指從事生產、貿易、運輸等經濟活動的企業發行的債券，我國對企業債券要進行嚴格的評估，隻有取得A級以上資信等級的企業債券才可能獲準發行。資信等級越高的債券，越能得到投資者的信任，從而才能夠以較低的利率出售。而資信等級低的債券，雖然選購的風險較大，但是卻有著較高的利率。
我國目前的企業債券主要有：
①地方企業債券，是由全民所有製工商企業發行的債券。
②重點企業債券，是由電力、石油、化工、有色金屬、冶金等國家重點企業向企業、事業單位發行的債券。
③附息票的企業債券是附有息票、期限為5年左右的中期債券。
④利隨本清的存單式企業債券，平價發行、期限為1~5年，到期一次還本付息的債券。
⑤產品配額企業債券，是由發行企業以本企業產品等價支付利息，到期償還本金的債券。
⑥企業短期融資券，是期限為3~9個月的短期債券，麵向社會發行，以緩和由於銀根抽緊而造成的企業流動資金短缺的情況，這種債券具有發行後可以轉讓的特點。
隨著社會經濟的不斷發展，債券的融資方式日益豐富，範圍不斷擴展，新的債券品種層出不窮。投資債券之前，除了從宏觀上了解債券的種類之外，我們還必須深入了解債券的類型、性質和特征，隻有做到了這一點，才能從自己的資金和理財目的出發，正確地選擇債券。因此，在購買債券之前，一定要對債券做好以下方麵的了解：
1. 債券按利率是否固定，分為固定利率債券和浮動利率債券
固定利率債券是將利率印在票麵上並按其向債券持有人支付利息的債券。該利率不僅不會隨著市場利率的變化而調整，而且還能夠在一定程度上抵製通貨緊縮的風險。
浮動利率債券的利率同當前市場利率掛鉤，而市場利率又考慮到了通貨膨脹率的影響，因此息票率是隨市場利率變動而調整的利率。浮動利率債券在抵製通貨膨脹風險上有著優勢。
2. 債券按是否有財產擔保可以分為抵押債券和信用債券
抵押債券可以分為封閉式和開放式兩種，是以企業財產作為擔保的債券。封閉式債券發行額不能超過其抵押資產的價值；開放式債券發行額不受限製。抵押債券的價值取決於擔保資產的價值。抵押品的價值一般超過它所提供擔保債券價值的25~35%。
信用債券是不以任何公司財產作為擔保，完全憑信用發行的債券。持有人隻對公司的非抵押資產具有追索權，企業的盈利能力是這些債券投資人的主要擔保。因為信用債券沒有財產擔保，所以在債券契約中都要加入對債權人有一定保護性質的保護性條款，如不能兼並其他企業、不能將資產抵押其他債權人、不能發行其他長期債券、未經債權人同意不能出售資產等。
3. 債券按是否能夠提前償還，分為可贖回債券和不可贖回債券
可贖回債券是指在債券到期前，發行人可以以事先約定的贖回價格收回的債券。不可贖回債券是指不能在債券到期前收回的債券。
4. 債券按是否能轉換為公司股票，分為可轉換債券和不可轉換債券
在特定的時期內可以按某一固定的比例轉換成普通股的債券是可轉換債券的特點，由於可轉換債券賦予債券持有人將來成為公司股東的權利，因此其利率通常低於不可轉換債券。
不可轉換債券是指不能轉換為普通股的債券，又稱為普通債券。由於沒有賦予債券持有人將來成為公司股東的權利，所以利率一般高於可轉換債券。
5. 按債券可流通與否，分為可流通債券和不可流通債券，或者上市債券或非上市債券
上市債券的流通性好，變現容易，適合於隨時變現的閑置資金的投資需要。發行結束後可在深、滬證券交易所，即二級市場上上市流通轉讓的債券為上市債券，包括上市國債、上市企業債券和上市可轉換債券等。
6. 債券按償還方式不同，分為一次到期債券和分期到期債券
一次到期債券是指發行公司於債券到期日一次償還全部債券本金的債券，分期到期債券是指在債券發行的當時就規定有不同到期日的債券，即分批償還本金的債券。
另外，在債券投資市場中，其運行要遵循一定的規律。從家庭理財的角度來分析，在投資債券之前需要考慮以下幾方麵的因素：
1. 宏觀經濟的運行情況是否良好
債券受到宏觀經濟狀況的影響是很大的，這些因素包括：對未來經濟增長的預期，對未來通貨膨脹和物價水平的預期和對未來利率水平的預期。
2. 市場資金麵的情況
當市場資金充足時，人們就會為手中的資金尋找投資之路，如果這些人帶著錢大舉進入債券市場，就會導致債券發行利率走低的狀況，相反，當市場資金缺乏時，這又會導致大量的資金退出債券市場，債券發行利率因此就會走高。
3. 其他相關理財投資市場的情況
債券市場並不是孤立的，它與股票市場、黃金市場、外彙市場等都有著密切的關係。當外彙市場紅火之時，外彙市場就會吸引大量的資金進入，於是債券市場就會被人們看淡，隨之也就會出現債券價格下跌，收益率上升的景象。當外彙市場暗淡之時，一部分資金就會因為趨利性流向債券市場，這勢必會導致債券價格升高，收益率下降。黃金市場和股票市場與債券市場的互動關係也是如此。
炒“活”債券的投資策略
債券的收益率通常比銀行的利息率更能吸引理財投資者，債券也經常被人們稱為固定收入的投資，如果債券的購買人能夠掌握一定有關債券的宏觀投資策略和原則，那麼你就可以獲得穩定和安全的收入。
對於那些沒有債券投資經驗的理財投資者來說，必須要掌握一些基本的債券投資原則和策略，這主要包括以下幾個部分：
1. 正確把握投資時機
債券雖具有很高的安全性，但是價格還是會存在波動。正是債券市場的這種特征，為投資者們提供了先覺性的有利條件。債券交易時機，也就是指其買進和賣出的時機。一般來說，投資者隻要能做到在下跌價格還未到達穀底之前買進，在價格未上升到頂峰之時賣出，就能獲得利益。由此可見，投資者把握正確投資時機，達到低買高賣是很重要的。
賣出時機包括：價格漲勢已經到達頂峰，沒有繼續增長的潛力。空頭來臨期間，多頭市場中期回轉開始期間，短期趨勢中由漲轉跌時。
買進時機包括：跌幅已經達到穀底，多頭市場來臨期間；空頭市場中期反彈開市期間；多頭市場中期回檔來臨期間，短期趨勢中由跌轉漲之時。
2. 選對合適的債券品種
債券的種類眾多，購買哪種債券能給你帶來收益，不是一個一成不變的答案。債券的特性也會受到客觀因素的影響。想要選對債券品種，不僅取決於你的投資目標，更取決於現實的社會經濟情況。
我們理財投資的最主要目就是為了增加財富，但是，我們的收益也要注意風險的影響。盈利性越大的債券，其風險性也就越大。我們一定要從自身的實際情況出發，巧妙地處理好收益性和風險性之間的矛盾，選對合適的債券品種。
債券品種的配置也是因人而異，對個人投資者來說，風險承受能力較差的老年投資者，可以重點配置一些具有長期穩定性的債券；而對於一些隻是因為股市行情不好，而將資金暫時投入債市的投資者來說，可適當配置短期債券，因為債券雖然風險小，但收益率相對股市來說還是比較低的。
3. 將債券進行組合投資
為了能達到更好的收益，我們還可以將債券組合成幾種投資組合方式進行投資。收益率曲線的整體變動趨勢也就是整體市場走向的依據，債券收益率曲線的局部變動較為突出之時，也就帶動了整體收益率曲線變動。這種常態導致了曲線的某些部分和其他部分經常會出現不平衡，根據債券的這些特點，我們可以集中投資於期限較短的債券和期限較長的債券來獲得利益。
階梯型組合就是當收益率曲線的凸起部分均勻分布之時，集中投資於幾個凸起部分所在年期的債券，由於其剩餘年限呈等差分布，恰好就構成了階梯的形狀。
啞鈴型組合就是重點投資於期限較短的債券和期限較長的債券，弱化中期債券的投資，形狀非常像一個啞鈴。
子彈型組合就是集中投資中等期限的債券，由於中間突出，所以叫子彈型。
4. 購買債券宜短不宜長
根據以往經驗，投資者應對一年期以上並不隨利率變動的理財產品持謹慎態度，因為在人民幣處於一個升息和升值逐漸明朗的敏感時期，如果買入期限較長的理財產品，一旦加息，很可能會遇到所投資債券產品的收益和存款相差無幾的尷尬狀況。
5. 注重信息的收集
在債券市場中，能準確地預測和分析信息，是獲利的重要條件之一。我們一定要學會在海量的信息中找出能對我們的債券投資起到積極影響的信息。
隨著債券發行規模不斷擴大，債券的種類眾多，如何選擇合適的債券品種顯得格外重要，而這基於我們對債券的時時了解。因此獲得全麵、安全的債券信息是炒“活”債券的前提條件。在現實生活中，我們可以通過以下的這些主要渠道了解到有關債券投資的信息：
①來自權威新聞媒介的信息
從媒體中獲得有助於我們債券投資的信息是一種簡單、快捷、方便和廉價的手段，而且來自於這些途徑的信息的真實性也遠遠地超過了傳言和小道消息。對於權威報紙、電視、網絡、廣播中的經濟、金融統計資料，各城市的債券轉讓行情，對可能要上市債券的報道等，我們要多加關注。
②來自債券交易市場的信息
在債券的交易市場內，你可以憑借著你的直覺和裏麵的氣氛而感受到行情的好壞程度，以及供求的狀況，進而做出針對債券投資的計劃。
③來自於發行公司的公開信息
這主要是一些上市公司的說明書，裏麵包括了：公司的概況、發展計劃、主要業務和設備、公司債券發行記錄、公司財務狀況、近年來的營業情況、公司資本等。這些資料可以讓你充分地了解發行債券的企業。
④來自私人渠道的消息
對於那些工作任務繁忙，沒有過多的時間關注債券市場的理財投資者來說，聯係一些可靠的、經常出入債券市場、並且有能力通過特殊渠道了解信息的朋友，也會是一個獲得債券投資信息的好途徑。
除了了解獲得債券投資信息的渠道之外，我們還必須清楚地了解到底哪些信息可以成為我們債券投資的依據，這主要包括以下幾種：
1. 國家重要的經濟政策以及其所采取的具體的措施。這些主要有：稅收政策的變化、產業政策的變化、利率的上下浮動、國家貨幣政策的緊縮或放鬆、彙率的變化、國家對證券市場的管理措施等。
2. 國家財政、金融、物價等對債券影響較大領域的相關統計資料。主要包括：國家財政收支狀況、存貸款利率的變化、貨幣流通量的變化、各種證券利率以及各種投資情況或收益率的變化等等。
3. 針對社會和經濟的一般性統計資料。主要有國民經濟增長速度、居民消費價格指數、各行各業的平均財務指標等。
4. 債券市場的有關資料。主要包括新發債券的品種及其發行量、證券市場上大多數投資者的投資意向以及投機者對市場的操縱、債券價格的變化等信息。
5. 有關債券發行公司經營狀況的信息。主要包括公司的月營業額、每季度損益表上的各項經濟指標，公司主要債務人的經營狀況、銀行與公司的關係以及對債券的保證情況等。
6. 重大突發的非經濟因素事件。如地震、海嘯、大火、洪水、戰爭、瘟疫等對經濟狀況的影響。
綜上所述，想要成為一個成功的理財者，就應該不斷的搜集各種信息，並對其進行分析，以便對我們的理財活動加以指導。
1. 騎乘策略
當債券處於收益率曲線最突起部位時，可以在剩餘期限內買入，因為這一期限的收益率水平此時處於相對較高的位置，而持有一段時間以後，收益率就會下降，此時對應的將會是債券價格的走高，而這一期限內債券的漲幅將會高於其他期限，我們可以利用這個機會獲得可觀的價格收益。
2. 杠杆放大策略
當回購率低於某隻債券的收益率時，通過回購融資投資於該債券，等到該債券的收益兌現以後，再彌補回購融資的成本，這樣就可以賺取這兩者的利差收益了。
3. 利差策略
當我們借助於某些手段，得知兩隻期限相近債券的收益率走勢將來會有所不同時，我們可以和其他的投資者約定，在未來某一時刻將這兩隻債券進行置換，買入將要走低的品種，賣出走高的品種，這樣等到收益率變動到位以後，兩者的價格就會出現一高一低的情況，我們就可以賺取雙份的價差。
投資國債也應掌握技巧
國債因其收益高、風險小的優勢被人們稱為“金邊債券”。但是，普通百姓在投資國債之時也需要注意規則，掌握技巧。如果不能很好地掌握國債投資技巧，不僅不會獲得較高的收益，甚至還會賠錢。