米蘇，個人投資者，發布於2013/03/20
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前情提要：
三個小夥伴每周都會和財神爺有個神秘的約會，在財神爺的指導下學會理財的真諦。這周，財神爺將和他們一起討論保險的知識和作用。
又到了晚上7點，新的一關又開始啦。這一關，財神爺布置給三個小夥伴的任務是幫一家珠寶首飾加工廠解決一個棘手的問題。三個小夥伴首先來到了工廠，開始了解這到底是個什麼大難題。
工廠老板：“我最近想為一個品牌的珠寶代為加工一種項鏈，這個單子利潤可是很豐厚啊。不過，這個項鏈的最值錢的部分是這個玉吊墜。這個玉吊墜都用了最上等的和田玉，成本極高；而這款首飾對玉墜子的雕工要求又特別高。我們這有100個手藝最好的師傅，算得上是規模最大、技藝數一數二的廠子了。可是每個師傅也不能保證完全不會失誤。可對方要求很高，又很苛刻，說若是雕刻壞了損失得讓做壞了的師傅賠。師傅們都不太願意接這個活了。”
師傅A：“雖說我們對自己的技術都有信心，可做這行誰也不能完全保證不出問題。要我們賠這麼貴的玉，我們可吃不消。我們一年工資才7萬多，額外做這一單老板說也就給我們多1萬5，這一塊玉可就得10萬了，我們一年工錢都賠不起。這加工還費事費力，估計半年才能完成一塊呢。”
工廠老板有些無奈地說：“哎，可這生意我還真是想接啊，這單利潤還是挺豐厚的。”
藍藍聽了，心生一計，問老板：“你們這次一共要加工多少個吊墜？”
老板：“一共要加工200個，每人2個。因為是額外的單子，師傅們得用空閑時間加工，估計加工一個得半年呢。好在客戶要得倒不急。”
藍藍又找了個看起來比較年長的師傅問：“您覺得以你們的技術，這200個墜子裏，估計會產生多少個次品呢？”
老師傅B想了想：“大約2到3個次品吧，我對我們的技術還是很有信心的。可是就怕自己攤上那個萬一。”
藍藍：“這好辦，我給你們出個主意。你們每人出4000塊錢，100個人就能湊到40萬了。根據老師傅的估算，40萬應該能夠填上次品的錢了，這筆錢就專門用來賠付，做壞玉的那個師傅則不用自己一人來承擔賠償。你們每人還能安安心心賺上1萬1。你們看怎麼樣？”
師傅們一聽，覺得能安安全全地賺上1萬1，都改變了主意，表示願意接這單活。老板一聽有生意做，自然笑得合不攏嘴。
【漲知識】消費型保險
最初的消費型保險就這樣產生啦。這類保險產生的直接動機是，存在以下三大特征的風險：
1.對許多人都普遍存在
每個師傅都有可能雕壞玉墜子；
2.對單個個體來說發生概率很低
師傅們手藝都很精湛，200個玉墜子也就產生2～3個次品；
3.一旦發生對個體打擊非常大甚至致命
賠付一個墜子的錢就超過了一個師傅全年的收入。
對於這類風險，雖然單個個體無法承受，但由於總體發生概率很低，可以通過設立一個共同“基金”，每個人出力所能及的一小部分錢，集合在一起，共同“防禦”出現的少數致命風險，從而對於單個個體來說起到轉移風險的效果。
這所謂的消費型，就是指你把錢投入到這個“共同基金”——保險中後，除非你發生了這個風險事件，否則錢就一去不複返，被“消費”掉了。而現實的保險中，這個風險事件可以多種多樣，比如意外事故、重大疾病、特定事件等等。