第4章實戰篇——玩轉理財工具，笑傲財富江湖 第21課選對基金賺大錢，懶人也有賺錢術：讓專家為你打理錢財
要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難。
——華爾街流行語
有時成功的投資需要按兵不動。
——沃倫·巴菲特
如何選購基金
股市風雲變幻莫測，讓很多基民憂心如焚。那麼，在中國證券市場尚存較多不確定因素的情況下，該如何投資基金？其實選購基金，也確實需要費一番工夫研究，因為目前各基金公司旗下基金也是良莠不齊，要從中挑選適合自己，甚至達到均衡的資產配置，也要經過一番摸索與學習。為此，建議理財新人不妨依下列步驟及觀念跨出你理財的第一步。
1.了解自己的理財目標和風險係數
風險係數是評估基金風險的指標，通常是以“標準差”、“貝塔係數”與“夏普指數”三項來表示。“標準差”越小，波動風險越小；“貝塔係數”小於1，風險越小；“夏普指數”越高越好，該指數越高，表示基金在考慮風險因素後的回報情況越高，對投資人越有利。每個人因年齡、收入、家庭狀況的不同在投資時就會有不同的考慮，導致每個人追求的報酬與可承擔的風險都不一樣。隻是風險與報酬總是正相關，選擇一個成長性的基金，就要有心理準備接受高風險。
基金類型不一樣，所要承受的風險程度也不一樣。以最簡單分類來說，股票型基金就適合追求高度成長/高風險的積極型投資人；平衡型基金則較適合追求中度報酬/中度風險的投資人；而固定收益型基金最適合追求低報酬/低風險的保守型投資人。此外，以區域的分類來說，通常單一市場的風險與成長性均較區域型市場高，而區域型市場又較全球型市場來得高。當然，投資的產業類別也攸關風險與報酬。
2.決定要買哪一家基金公司的基金，應關注以下幾點
（1）重視服務的程度，包括客戶服務中心的專業程度、網絡交易查詢係統是否完善等。
（2）要選擇規模大、研究能力強的基金公司，資產規模大表明公司的實力和投資人的信任程度。
（3）關注以往基金公司的誠信記錄，即是否發生過內部關聯交易、人為操控業績等事件，在某個程度上可以反映基金公司內部控製的水平和質量。
（4）變動不斷的公司很難形成和傳承優質的企業文化和持續穩定的業績，所以要關注基金公司結果是否穩定，尤其是要關注基金經理是否穩定。建議投資人觀察基金績效時，不僅要看過去1年、3年較長的績效，也要看一下基金的波動性，如年化標準差、夏普指數、β值相對同類型基金表現，作為挑選基金的依據。
3.判斷市場趨勢，決定投資的基金類型
對投資的市場具有一定程度的了解是投資人一定要做的功課，除了自己多收集信息，研判市場或產業趨勢外，建議你也可以向銀行請教相關問題。比如，在高油價時代及原物料高需求時代，投資人就可以考慮原物料能源基金投資；或者，亞洲經濟好轉，未來前景看俏時，亞洲區域型基金就值得投資人留意。
4.選擇適合的投資方式
投資人在準備買基金前，除了要考慮資金的性質、自身的投資目標和風險承受能力外，還可以考慮一下哪種方式對自己最適合。在控製風險的基礎上，投資者應更看重基金資產的長期回報和增值。所以投資者不必過於關注市場的短期波動，通過中長期投資，以分享經濟成長所帶來的收益。
5.選基金不要“喜新厭舊”
很多基民對新發的基金特別鍾愛，而對老基金不聞不問。最大的原因還是新基金淨值低，更加符合大多數基民的胃口。基民往往忽略了老基金的優勢，從安全性方麵分析，老基金大多經過了股市的波動，在股市調整的時候，很多老基金懂得如何規避風險，抗跌性較強。而新基金需要市場用時間來檢驗。從流動性方麵分析，老基金隨時可以申購和贖回，而新基金有1~3個月的封閉期，在這期間不能交易。從盈利性方麵分析，老基金大多已經有了較高的淨值和較好的回報率，而新基金的盈利能力也需要市場檢驗。
6.購買後的持續關注
購買基金後，投資者仍需常常檢視自己投資的基金表現，與市場趨勢是否出現重大變化。建議投資人可到基金公司網站查看基金的月報，以及基金公司對市場趨勢的分析與看法。此外，多看財經新聞，也是了解投資信息的好方法。投資人也可設立停利或停損點，幫助自己管理基金。當基金報酬達到停利點時，就可先行獲利了結；反之，當看錯市場，而基金虧損又達停損點時，就得考慮是否轉移到更具潛力的市場投資。
基金購買流程
1.開立一個基金賬戶
投資人購買基金前，需要認真閱讀有關基金的招募說明書、基金契約及開戶程序、交易規則等文件，各基金銷售網點應備有上述文件，以備投資人隨時查閱。
你如果是個人購買，攜帶銀行賬戶證明、個人有效身份證件及其複印件，到開放式基金的銷售網點辦理基金賬戶。如果是機構投資者，需要攜帶機構代碼卡、營業執照副本及加蓋持證機構公章的營業執照複印件或民政部門或其他主管部門頒發的注冊登記證書副本及加蓋持證機構公章的注冊登記證書複印件、法定代表人證明書、法定代表人有效身份證件、經辦人有效身份證件、法人授權書、銀行賬戶證明及預留印鑒，到開放式基金的銷售網點開立基金賬戶。
2.辦理基金交易賬戶
在完成開戶準備之後，市民就可以自行選擇時機購買基金。個人投資者可以帶上代理行的借記卡和基金交易卡，到代銷的網點櫃台填寫基金交易申請表格（機構投資者則要加蓋預留印鑒），必須在規定時間之前提交申請，由櫃台受理，並領取基金業務回執。在辦理基金業務兩天之後，投資者可以到櫃台打印業務確認書。
3.購買基金
投資人在開放式基金募集期間、基金尚未成立時購買基金單位的過程稱為認購。通常認購價為基金單位麵值加上一定的銷售費用。投資人認購基金應在基金銷售點填寫認購申請書，交付認購款項，在注冊登記機構辦理有關手續並確認認購。
4.贖回
贖回是指基金持有人按基金契約規定的條件，要求基金管理人購回其基金單位的行為。當投資者有意對手中的基金進行贖回，則可以攜帶開戶行的借記卡和基金交易卡，同樣在規定時間之前填寫並提交交易申請單，在櫃麵受理後，投資者可以在規定時間查詢，贖回資金到賬。
5.申請基金轉換
基金轉換，是指當一家基金管理公司同時管理多隻開放式基金時，基金投資人可以將持有的一隻基金轉換為另一隻基金。即投資人賣出一隻基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一隻基金。基金轉換費用通常非常低，甚至不收。