但是，阿裏、騰訊會在促進利率市場化的同時，將原本屬於儲戶的利益會還給用戶。
從小存小貸、大存小貸來看，騰訊、阿裏這兩家企業將主要給小微企業提供貸款服務，阿裏很明顯，將利用阿裏小貸來發放貸款服務。騰訊將利用微信吸引商家，利用微信支付打通商家服務，再給小微企業提供貸款服務，或者直接輸出金融服務服務，給其他電商平台上的商家提供服務。從目前來看，這兩家服務的企業，是原先的商業銀行沒覆蓋的。在客戶群上，衝突並不大。
互聯網銀行
可以預見的是，這幾家民營銀行未來都不會通過大量開設銀行網點來攬儲，可能會設立旗艦店來給儲戶體驗。即便是複星董事長郭廣昌也覺得需要有更多的新玩法來操作民營銀行。
因為，這些物理網點的運營成本、人工成本很高，但是效率卻比較低。未來，物理網點將不可避免的衰弱。傳統的銀行機構在向互聯網轉型的過程中，也將會受到物理網點的拖累。
阿裏明確表示，將不會成立物理網點。在這4種模式當中，有進行特定區域存貸款的類型，這一類型將很可能會成立社區銀行。
即便是要成立物理網點，未來也將更多的服務於社區居民。在線下，未來，這5家民營銀行的線下物理網點很可能鋪設在社區當中。我認為，未來，社區銀行不再是目前，人們看到的打著LOGO，裏麵全是金融服務的“真的銀行”。未來，可能是一個書屋、咖啡館、健身房等用戶服務當中增加一個銀行的金融服務。
為什麼建立社區銀行？中華潯覺得，未來，網絡並不能代替一切，互聯網與移動互聯網是一個大的流量入口，但是人群集中度高的社區也是。人們可能不去逛超市，但是家裏的社區還是會“經常路過”的。未來，人們覺得使用哪種途徑方便，便用哪種。?
金融帝國雛形初現
目前，在互聯網上進行銀行開戶、證券開戶、基金開戶等金融開戶服務都不存在問題。而同期，中信銀行與微信、支付寶發放網絡信用卡。此外，支付寶還正在與其他兩家銀行都同時在申請網絡信用卡。
這張網絡信用卡，可以直接綁定微信、支付寶來進行消費，用戶並不需要隨身攜帶。這一做法，將銀行卡放至消費的背後，未來，用戶消費並不需要一張實體的卡。並且，網絡信用卡的發放從長期來看也漸漸弱化了線下POS的發展。
拿到了銀行牌照了，接下來，騰訊、阿裏可以通過申請、收購都可以拿到證券、基金等金融牌照，從事相關業務。比如，騰訊與國金合作開立券商的戶，目前，保守估計，開戶數量達到5萬人。在證券業中，騰訊還有自選股來吸引炒股用戶。
阿裏通過淘寶、天貓、阿裏巴巴等電商平台的信息流，以及支付寶的資金流，菜鳥網絡的物流等來建構自身的一體化戰略，再加上金融牌照，來建構自己的金融帝國。