力哥說理財，簡單又好玩。接著上回的話茬，什麼樣的理財師才稱得上能為客戶度身定做的優秀理財師呢？
優秀理財師=生活百事通
首先，你要綜合考慮客戶的家庭實際財務狀況，他的風險偏好如何，風險承受能力如何，投資水平和經驗如何，他有什麼實際理財困惑，他的理財目標有哪些？一二三四五六七，赤橙黃綠青藍紫，如何平衡這些目標的優先順序？這其實更多考驗的是理財師的投資理財經驗和他的生活經驗。
力哥反複強調，理財就是理生活。所以當客戶想買車了，你要懂看車的技巧，哪款車性價比最高，哪個銀行車貸最優惠。
客戶想買房，你要知道選房子的要領，清楚裝修裏麵的貓膩。
客戶要看電影，你要知道怎麼買電影票最省錢。
客戶要結婚了，你要了解當地婚宴價格是什麼行情，拍婚紗照找婚慶公司裏麵有什麼道道，別被坑了。
客戶要去蜜月旅行，你要知道怎麼訂機票訂酒店才最省錢，這點預算適合去馬代還是塞班還是長灘呢？
客戶要生孩子了，你要知道學區房的入學政策有沒有什麼變動，用什麼辦法循序漸進培養小孩的理財意識。
客戶要是想辭職創業，你要幫他從專業的財務角度分析辭職創業的利弊得失，創業風險幾何，投入產出比有多高。
萬一客戶七年之癢吵著鬧離婚，你還得告訴他從法律角度看，怎麼做才能既保住自己應得的財產，還能把離婚成本降到最低，對孩子的傷害降到最小。要學王菲好聚好散，別學黃奕沒完沒了。
聽明白了吧，你以為理財師就是告訴你這個股票我看漲，那個P2P收益高？錯啦！
一個優秀的理財師那真叫12580生活百事通，凡是和賺錢、攢錢、花錢相關的東西都要懂一點。
“72法則”
隨便舉幾個例子吧。考過CFP的人都知道，理財教科書上有好多所謂的理財法則。
比如72法則，就是
72/年收益=投資翻倍所需時間
。假如餘額寶每年收益4%，72/4%=18（年），那你今天在餘額寶裏放10K，18年後才會變成20K。像巴菲特每年回報28%，兩年半就能翻倍啦。這是個數學問題，沒什麼異議，教給大家以後可以自己算。但其他一些所謂的理財法則或曰理財定律就很成問題了。
“100/80-年齡法則”
意思是說人年紀越大，風險承受能力越弱，用100或80減去你的年齡，得出的數字就是你能投入高風險投資，比如股票裏的資金比例。假如你60歲，就隻能拿20%-40%的錢買股票，但如果你隻有20歲，可以拿60%-80%的錢炒股票。這話對嗎？理論上對，實際上不一定。
現在很多老頭老太，城市近郊的老宅一拆遷能分到好幾套房子，一夜間成了吃喝不愁的地主。假如他有4套房子價值1000萬，賣掉兩套去炒股票又何妨？他還有兩套房子養老無憂。但有些老人沒有攢到足夠的養老金，但人的壽命卻越來越長，如果不冒高風險努力爭取高回報，以後的退休生活隻會越來越糟糕。郭嘉又不管我死活，與其坐等通脹把自己慢慢耗死，不如主動出擊搏一把！
但一個28歲的年輕人，剛剛貸款買了房，辦婚禮還欠了一屁股債，正好老婆又意外懷孕，老媽剛確診得了肺癌要開刀，自己還有先天性心髒病，工作不能太玩命……好吧，這是雷死人不償命的韓劇催淚彈節奏嗎？這樣的人，如果他一個月就賺3K-4K，你說他能拿72%的錢去炒股票？開玩笑，絕對nozuonodie！
“負債50法則”
這也是那些銀行理財師很喜歡說的一條，意思是你的家庭負債（月供）不要超過家庭收入的一半，不然財務上會不安全。也有說法叫“三一法則”，就是房貸月供不能超過月薪三分之一，加上信用卡債務不能超過一半。理論上這話也對。實際上呢？
力哥每個月信用卡賬單都有好幾千，因為力哥日常消費能刷卡就堅決不掏現金，可你能說我是卡奴嗎？我財務上不安全嗎？再比如一對夫妻月入一共才6K，月供要是有4K，剩下2K，你讓他們一家在魔都喝西北風過日子嗎？但如果夫妻月入60K，拿出40K供一套別墅，剩下20K日常吃喝還不夠嗎？誰說債務一定不能超過收入一半？