“雙10法則”
保險公司的人最好這口！意思是你
買保險的費用最好占家庭資產10%，
這當然是指多少年後可以把錢還給你的投資型保險，你投保的
保額最好是你年收入的10倍。
保額就是萬一你突然去見上帝了，保險公司會賠給你的最高金額。注意是最高金額，萬一你隻是缺胳膊少腿的還賠不到那麼高。
這話對嗎？理論上也對。可實際上誰規定保費一定要占10%？在之前解釋複利的時候力哥就說了，
買投資型保險本質上是一種投資行為。要是買保險的成本高而收益低，那不如把這錢拿去自己做投資。
看到這裏保險公司的小夥伴可能急了：不買點保險，那哪成啊！？可我說你一個月才賺2K的純屌絲，沒房沒車沒老婆，你買保險是要保障誰呢？
你本來就一無所有，沒什麼可輸的了。當務之急不是保障財富，而是想辦法快速創造新的財富，爭取讓資產翻幾個跟頭才對！否則你到40歲還買不起房，討不到老婆，保險對你有毛用？它能保證你討到老婆嗎？
再說保額是收入的10倍，那也得看人，要算算保費和保額之間的成本收益關係。你讓李嘉誠、郭台銘也去給自己投保10倍年薪？人家分分鍾進賬5位數，難道你讓人家投保幾十億？那這保費可不就貴到天上去了？當然李嘉誠也買保險，但主要目的是稅務規劃和遺產規劃，而不是風險保障規劃，這就是後話了。
“4321法則”
這也是賣保險的很喜歡用的理財法則，說的是合理的家庭資產配置應該是：40%用於股票、基金、房地產這些投資，30%用於生活支出，20%用於銀行存款，10%用於買保險。
這個理論上就有問題。因為這年頭在中國儲蓄就是找死！不瞞你說，我現在90%的金融資產全在股市裏，我名下沒有一分錢定期存款，也沒有一分錢儲蓄性保險，這個4321法則在我身上完全不成立！這是力哥綜合了自己的風險偏好、風險承受能力、投資能力和理財目標後，做出的資產配置。
“黃金10%法則”
最氣人的是那些賣黃金的，整天忽悠說“從專業理財角度看，黃金投資不宜過多，占家庭金融資產10%比較合適，能夠起到分散風險，平衡投資的作用……”
扯他X的淡！我家裏一根“小黃魚”也木有，我的投資風險控製得很好。而且我今天把話擺在這裏：除非你送我黃金，不要白不要。
未來10年，要我自己掏錢投資黃金，沒門！
黃金投資真叫一天坑，以後聊黃金投資的時候再細說。
現在你明白了吧。理財這事，真心得像毛爺爺說的，絕不能讀死書，認死理，盡信書不如無書。以後你要是遇到一個理財師上來就和你說：“根據‘80-年齡法則’，我建議您……”你就直接給他回上一句：“幫我理財，小樣兒，你丫嫩了點吧！？”
敵在暗處，我在明處
話是這麼說，但理財師真要給每一個客戶度身定做理財規劃，也並非易事。一方麵是因為中國理財師整體素質和口碑不咋地，客戶不信任你，更重要的原因是中國人不喜歡談錢，不喜歡露富，更不願意把自己非常隱私的財務信息，如每個月賺多少錢，家裏有幾套房子，有多少存款這些敏感信息，告訴自己不熟悉的人。
在生活中，力哥也給身邊不少小夥伴做過全麵係統的理財規劃，但那是因為我們相互熟稔，對方已經對我的專業能力和RP建立了信任感，所以才願意把這些敏感信息告訴我。
但有些和我不熟或在網上認識的朋友，上來就問我什麼“我應該把多少錢放在餘額寶裏？你能不能給我推薦一個保本的一年能賺10%的理財產品？我兒子想出國留學，你說好不好？我要不要去昆山花橋那裏買房？聽說那裏房價便宜還不限購……”遇到這種敵在暗處，我在明處的問題，我真不知道該怎麼回答。我不了解你全部的財務信息和想法，我怎麼敢輕易給你開財務診斷書，讓你買這個買那個呢？
有句話叫會提問題的學生才是好學生。那作為理財課堂裏的學生，怎麼提問才算得上是好學生呢？我們下回再說。
力哥理財物語：
優秀理財師不僅是財務管家，更是生活管家
思考：如何活學活用理財知識？