我們生活在商品社會裏，每天的生活都離不開錢。那麼錢從哪裏來呢？孔子曰：“君子愛財，取之有道。君子愛財，更當治之有道。”這裏說的“取”，就是賺錢，這裏說的“治”，就是理財。同樣，在現代社會中，一個人要想有錢，無非通過兩個途徑：上班賺錢，下班理財。下麵，我們首先來講講什麼是理財、為什麼理財和怎樣理財。
一、什麼是理財
理財是人們為了實現自己的生活目標，合理管理自身財務資源的一個過程，是貫徹人們一生的過程。我們講得通俗點，理財就是以“管錢”為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環節，管好你現在和未來的現金流，讓你的資產在保值的基礎上實現穩步、持續的增值，讓你的兜裏什麼時候都有錢花，最終的目的是實現財務自由，讓你的生活幸福和美好。
我們用一種形象的說法，你的收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是開源節流，管好你家的水庫。
二、為什麼理財
人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都需要用錢。你家的“水庫”裏必須有水，才能應對各種各樣的生活需要。具體說來，理財要應對人的一生六個方麵的需要。
第一，應對戀愛和結婚的需要。
對絕大多數人來講，戀愛和結婚是人生必經的過程。戀愛需要錢，結婚也需要錢。我們先說說戀愛。我常說，沒有錢光有愛情是不夠的，女孩子都喜歡浪漫，但是沒有錢就沒有浪漫。很多女孩子戀愛的時候都喜歡吃燭光晚餐。但是，如果你沒有錢，隻能帶女朋友去吃路燈晚餐，吃不了燭光晚餐。談戀愛是需要錢的，如果沒錢，你交女朋友都是困難的。
不言而喻，結婚也是需要錢的。
下麵，我們看看娶老婆到底要花多少錢。我們以北京為例。現在很多年輕人說結婚的時候要有車有房，這點我是不完全同意的，我覺得年輕人是否要有車有房，要根據自己的財務狀況來判斷，而不是盲目地攀比。現在我們算算，在不買車和不買房的情況下結婚要花多少錢。
結婚娶老婆，住一室一廳是很正常的。這樣的房子在北京一年需要兩萬元的租金。你至少要準備好一年的房租，這樣要花掉兩萬元，一萬多元一個的結婚戒指也不算過份吧，兩萬元的家俱也不過份吧，七七八八的家用電器一萬多元，零碎的東西上再花一萬元也不過份吧，這樣算下來已經是將近八萬元。帶老婆在國內旅遊結婚花掉兩萬元也不過份吧，我們姑且不說婚禮需要花費多少，因為婚禮收的份子錢基本可以做到收支相抵。這樣，如果在北京，在不買房不買車的情況下，普普通通的結婚，你需要準備十萬元。這不算鋪張浪費，這時候如果你家的“水庫”沒有水，你的老婆也是娶不成的。所以我覺得，年輕人在結婚之前，應該多積蓄，應該給你家的“水庫”多存水，不存水戀愛談不成，結婚也結不成。如果你是買房結婚，就要準備百萬以上的資金。這是人生第一個需要，應對戀愛和結婚的需要。
第二，應對提高生活水平的需要。
每個人都希望過上越來越好的生活。從租房子到自己買房子，從沒有車到自己有汽車，從普通汽車換上更高級的汽車這是人們的普遍願望。要提高生活水平，就需要錢的支持。拿買房子來說，我們不說買高檔的房子，就以買普通的住宅為例來算算一筆帳。
如果你買100平方米的房子，兩室一廳，按每平方米10000元算，如果在北京，這樣的房子要坐落在北京五環路以外了。這座房屋的總價是100萬元，首付20%，其他的80萬采用銀行貸款，等額本息還款法，分20年還清。我們算一下，在這種情況下，你需要多少錢才可以搬進你的新居。
首付需要20萬元。契稅、維修基金、大修基金，再加其他的七七八八的費用，至少需要5萬元。100平方米的房子，我們按800元一平方米來進行裝修，不算過分，已經是很便宜了，這也需要8萬元。100平方米的房子，如果去買家俱至少需要2萬元。家用電器加上其他七七八八的東西，也需要3萬元。我們來彙總一下，總共需要38萬元。如果你想在財務上更從容，你最好準備好一年的按揭款，大概是6萬元。這就是說，如果你買一個總價100萬元的房子，你手中需要44萬元才能搬進新家。這就說明理財需要計劃，很多年輕人買了新房子以後，由於缺錢就住不進去了，或者是隻買一張床進去，這都是因為事前計劃不周，水庫裏的水不足而出現這種現象。
第三，應對贍養父母的需要。
人們常說“不養兒不知父母恩”，父母對你的恩情是你一輩子用什麼樣的方式都報答不完的。贍養父母是每個人應盡的義務。現在有些年輕人的父母有比較穩定的收入，有各種各樣的社會醫療保險，年輕人就會減少財務上的一些負擔。但是也有一些人，他們的父母沒有穩定的收入，這樣父母的養老就需要你來提供財務上的支持。因此，很多年輕人每月都需要有固定的錢供父母養老。
人年紀大了容易生病，如果父母生病或者發生其他的意外，也需要從你們家的水庫中去花錢。因此你們家的水庫應該備出一份錢用來應對父母的意外需求。此外，如果你的經濟條件允許，你還應當幫助父母提高生活水準，請他們出國旅遊，陪他們出去遊覽，豐富他們的晚年生活。贍養父母不僅需要物質贍養，而且需要精神贍養，因此要孝順父母，要常回家看看，給父母購買必要的食品和生活用品，送去親情溫暖，這些都需要財務上的支持。
第四，應對撫養子女的需要。
從孩子出生，到孩子上幼兒園、小學、中學、大學，每個時期都需要用錢。因此，撫養子女也是理財中的一個很重要的問題。在生小孩的時候，你的家庭就麵臨這樣一種財務現象：你家庭的支出在增加，而你家庭的收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作，獲得工資收入。一般人的工資都分成兩部分，包括基本工資和效益工資。在你太太生小孩、休產假期間，她隻能領到基本工資領不到效益工資，因此家庭收入是減少的。但是，生小孩家庭的支出卻在增加。現在在醫院中生小孩一般要花幾千元，如果你要到月子醫院中生的話，要花費更多的錢。小孩生下來就需要有人照看，需要請保姆。以北京為例，在北京請一個保姆照顧孩子，每個月要花2000元。另外，如果不是母乳喂養，還需要購買奶粉，一個月要1000元。另外買尿不濕，還需要至少300元。如果小孩生病了，你還需要花很多錢。這樣，你家庭在收入減少的同時，每個月要增加請保姆的錢、奶粉錢、尿不濕和其他的錢，總共將增加3000到4000元。為此，你家在生小孩以前，應該在你家“水庫”裏存足夠的水，什麼時候生孩子，不是隨機的，而是應該同你家“水庫”中的水量相適應。
小孩長大後，更要花錢。現在在北京，上幼兒園一年要花一萬多元。我的小孩上幼兒園，一個月就要交1000元，上小學一年就要交15000元，這都是很平常的現象。從小學到初中、高中、大學，需要持續地花錢。因此，在生完小孩後，你就要有意識地做一些積蓄和投資，為小孩持續受教育創造良好的經濟條件。現在，人們對孩子傾注了太多的心血。大家常說30歲以前活自己，30歲以後活孩子。為了讓孩子健康成長，你就需要有自己的積蓄，理好自己的財。
第五，應對意外事故的需要。
人們常說“天有不測風雲，人有旦夕禍福”。有時候會有很多意想不到的事情發生。比如說你開車突然出了車禍，把人撞傷了，或者是家裏有人突然遭遇飛機失事，這些事情對你的家庭生活都會造成巨大的影響。我們應該通過理財來達到轉嫁風險的目的。像我這樣經常坐飛機在天上的“空中飛人”，我都給自己買一份保險。其他的保險我買得很少，但是人身意外保險我會買。我在一家保險公司買了一份保險，一年交幾十元，如果發生了意外事故最多可獲得50萬元的賠償。我跟太太開玩笑講，如果我從飛機上掉下來摔死了，這50萬元就夠你和兒子生活幾年的了。